Какую карту Visa или Master Card лучше использовать за границей?
В поездке на отдых за границу хорошо иметь не наличные, а банковскую карту. Очевидные плюсы карты — отсутствие необходимости возить с собой наличные, декларировать их на таможне, легкость при оплате товаров и услуг. Итак, нужна карточка. Но какая?Частое утверждение: «Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская», не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите хотя бы на полное название платежных систем — Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.
Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основная валюта — доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через него. А для MasterCard основной валютой могут быть как доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.
Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.
Ваш счет в рублях.Visa: RUB > USD > EUR
MasterCard: RUB > EUR
MasterCard выгоднее — одна конверсия.
Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.
Visa: EUR > USD > EUR
MasterCard: EUR
MasterCard явно выгоднее — нет конверсии. А вот с Visa вы прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая — вашим банком.
Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.
Visa: USD
MasterCard: USD > EUR > USD
У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.
Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).
Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK
MasterCard: RUB > EUR > SEK
С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.
Вывод: какой кредитной (депозитной) картой лучше пользоваться заграницей?В Европе лучше пользоваться MasterCard.
В США — картой Visa.
В России — без разницы.
Что необходимо знать туристу с пластиковой картой?
Если отправляясь на отдых, планируется расплачиваться исключительно пластиковой карточкой, то необходимо знать следующие важные нюансы, чтобы они потом не стали неприятным сюрпризами.
- Далеко не все карты одинаково котируются и принимаются для оплаты за границей, исключением могут стать карточки, выпущенные малоизвестным или новым банком.
- Перед поездкой можно специально открыть карту для этой цели, на которую поместить не все сбережения, а только ту сумму, которую планируется потратить (ну или чуть больше).
- За границей в странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту. То же самое будет происходить, когда карточкой будут расплачиваться в отеле. Для того чтобы сократить расходы, следует открыть мультивалютную карточку, тогда конвертация будет значительно выгоднее.
- Некоторые банки используют автоматическую блокировку пользования картой заграницей, и поэтому в любом случае следует заглянуть в банковское учреждение, которое выпустило карту и уведомить его о намерении пользоваться ею за пределами государства. Возможно, понадобиться написать заявление о снятии запрета и оговорить лимит на проведение операций в день.
Знание таких небольших нюансов может помочь чувствовать себя комфортно за рубежом и не бояться за сохранность своих личных средств.
Подписывайтесь на каналы «Informatio.ru» в TamTam или присоединяйтесь в Facebook, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.
informatio.ru
Финансовый блог. Как пользоваться картой за границей: главные моменты
Как пользоваться картой за границей интересует многих людей, ведь поездки в другие страны на отдых и по делам становятся все более популярными среди наших граждан. А возить наличку с собой уже не камильфо. Во-первых, ее необходимо декларировать, а во-вторых, безопасней все же пользоваться платежной картой.
Но здесь у многих людей сразу же возникает вполне логичный вопрос, а как правильно пользоваться этим финансовым инструментом, чтобы меньше было комиссии и не менее важно отсутствие проблем с оплатой покупок и снятием наличных.
Основные типы платежных карт
Картой какого банка лучше пользоваться за границей интересует очень многих людей. Ведь уже скоро лето и пора планировать свой отпуск. Но перед тем, как заказывать платежную карту необходимо сначала поинтересоваться карты какой платежной системы преимущественно используются в регионе, где запланирован отдых. Итак:
- Mastercard — ориентируется на страны Евросоюза, ее основной валютой считается евро;
- Visa – ее целевым рынком является США, страны Латинской Америки, Австралия. Проводит расчеты в долларах;
- China Unionpay – самая крупная в мире платежная система по количеству выпущенных карт и точек их обслуживания. Ее создатели правительство Китая и Народный банк Китая, основная валюта юань;
- JCB Co Ltd – это крупная платежная система родом с Японии, очень популярна в странах Азии, основная валюта – иена.
Относительно Африки, то там большинство стран используют свои локальные платежные системы, которые ориентированы на национальные валюты, например, в Марокко работает Centre Monétique Interbancaire, в Нигерии — VERVE. Но все же в последнее время в африканском регионе все больше популярности набирают карты платежной системы Mastercard.
Базовая валюта расчетов платежной системы означает то, что все операции внутри ее осуществляются именно в этой денежной единице. Другими словами, делая покупку в Европе карточкой Visa, пользователь столкнется с конвертацией: евро меняется на доллары, которые покупаются за рубли.
Следует отметить, что курс обмена не выгоден, так как валюта продается по курсу продажи, а покупается по курсу покупки. Была бы карта Mastercard, обмена евро на доллар можно было бы избежать, а это уже экономия на комиссии и на курсе.
Советы как пользоваться картой за границей
Пользоваться платежной картой за границей удобно и безопасно, так как не нужно постоянно носить с собой наличные, а с помощью интернет-банкинга и СМС-информирования всегда доступна информация о своих расходах и остатке на счете.
Рассчитываться за покупки можно практически во всех торговых точках, если же понадобятся наличные, то их снять не проблема, так как везде есть банкоматы. Но чтобы отдых или деловую поездку не омрачили проблемы с доступом к деньгам, перед тем как пользоваться картой за границей, все же необходимо придерживаться следующих правил:
Перед поездкой рекомендуется предупредить банк
Таким образом, картодержателю удастся избежать проблем связанных с блокировкой лимита. Лучше уж перед поездкой обратиться в банк, чтобы снять лимит на расчеты за границей, чем потом звонить из другой страны и просить менеджера об этой услуге.
Ну и еще, в продуктовой линейке банка могут быть платежные карты, которые специально разработаны для расчетов за границей (Тинькофф Банк – карта OneTwoTrip). Ими там выгодней пользоваться за счет минимальных комиссий за безналичные расчеты и снятие наличных. Так что об этом, также лучше поинтересоваться перед поездкой и заказать себе такую карту.
Валюта региона = валюта карты
Все знакомы с понятием конвертация – это когда одна валюта меняется на другую. И все знают, что курсы покупки и продажи могут существенно отличатся. Вот поэтому, перед тем как пользоваться картой за границей рекомендуется сначала узнать расчеты в какой валюте там преобладают.
Так, если планируется поездка в страны ЕС, тогда лучше заказывать Mastercard, в США, Канаду, Австралию – Visa. Например, планируя путешествие по Чехии, где основная валюта крона, рекомендуется оформить Mastercard. Делая покупки в кронах будет осуществляться только одна конвертация с евро на кроны.
Если же расчеты будут проводиться Визой, тогда деньгам придется пройти следующий путь: доллар – евро – крона, а если еще и карточка будет рублевая так вообще получиться: рубль – доллар – евро – крона. И за каждую конвертацию будет браться комиссия плюс невыгодный курс, что в итоге сделает покупки очень дорогой.
Отдать предпочтение чипу
Карты с чипом считаются более безопасными и защищенными. Да и большинство торговых точек принимает именно такие платежные карточки, в то время как в обслуживание карты с магнитной лентой могут отказать. Это также касается неименных и неэмбоссированных карт.
Лучше заказать отдельную карту для поездки
Помимо того, что для заграничной поездки лучше брать валютную карту, так еще можно подумать о более высоком ее классе. Использовать для расчетов заграницей зарплатную карточку не вариант, не только по причине курсовой разницы и комиссий, а еще из-за того, что ее могут не принимать терминалы других стран. А премиальные карты банков класса Gold, Platinum и выше дают все же определенные преимущества:
- консьерж сервис;
- срочный перевыпуск и доставка карты даже заграницей;
- кэшбек и разные бонусы;
- круглосуточная поддержка;
- страхование;
- доступ в бизнес-залы в аэропортах и железнодорожных вокзалах.
Кредитная или дебетовая
Здесь конечно все зависит от бюджета поездки и денежных ресурсов. То, что карточку перед путешествием лучше пополнить на максимум – это однозначно. Но ой как, сложно во время отдыха себя чем-то ограничивать. Поэтому все же рекомендуется заказать две карты: дебетовую и кредитную, однако последнюю активировать только в самой крайнем случае. Ведь погашать задолженность по кредиту, который был потрачен на отпуск, можно очень долго. А это не всегда приятно.
Относительно того, как пользоваться кредитной картой за границей, то здесь совет один – контролировать свои расходы. Так как чем больше потратишь, тем больше отдавать.
А во-вторых – плата за несанкционированный овердрафт во всех банках очень большая. А в заграничных поездках это явление довольно частое по очень простой причине, картодержатели при расчетах могут не правильно рассчитать комиссию, курс обмена и со счета снимется денег больше, чем там есть в наличии даже с кредитом.
Ну и конечно же, если все же оформлять кредитку, то она должна быть с льготным периодом.
Тарифы и комиссии
Перед тем, как пользоваться картой за границей рекомендуется изучить тарифы на следующие основные операции:
- снятие наличных;
- расчеты в торговых сетях.
Эти комиссии могут включать расходы на конвертацию, а также специальные комиссии банков.
Кроме этого следует учесть, что курсы обмена по картам публикуются на сайтах финансовых учреждений, которые их выпустили. Вся эта информация даст возможность хотя бы приблизительно оценить свои дополнительные расходы, перед тем как сделать покупку.
Ну и не забываем, что платежные карты предназначены для безналичных расчетов, а это значит, что ими лучше рассчитываться в торговых сетях, нежели снимать наличку. Во-первых, комиссия меньше, а во-вторых, можно вернуть часть денег за счет бонуса и кэшбэка.
Относительно банка, которому можно отдать предпочтение при оформлении карты, то клиенту перед тем как сделать выбор необходимо сравнить тарифы и условия обслуживания, а также уточнить выдает ли он вообще подобные карточки.
Карта Сбербанка за границей
Можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей? Это зависит от типа карты. К примеру, в линейке Сбера есть валютные карточки Visa и Mastercard, а значит они вполне подходят для расчетов за границей.
Но может быть лучше заказать специальную карту для путешествий в банке Тинькофф? Ответ на этот вопрос можно получить только сравнив все условия выпуска и обслуживания карт.
Карта Мир за границей
Многих потенциальных путешественников волнует еще такой вопрос можно ли пользоваться картой МИР за границей. Так как это карта национальной платежной системы России и ее все больше популяризируют в нашей стране.
На официальном сайте указано, что банки начали выпуск кобейджинговых карт МИР в сотрудничестве с международными платежными системами, такими как Maestro, JCB или UnionPay. При этом не упоминается Visa и слабо упоминается Mastercard.
Так что напрашивается вывод, что перед тем как ехать за границу с картой МИР лучше уточнить у работника банка примут ли ее заграницей к оплате. Но на текущий момент с вероятностью почти 100% можно сказать, что в банке посоветуют взять на отдых карту международной платежной системы.
Как пользоваться картой за границей
Итак, подведем итоги. Однозначно, перед поездкой за границу лучше заранее уведомить о своих намерениях банк. Во-первых, менеджер проверит можно ли карточками, которые есть в наличии пользоваться в других странах, а во-вторых, он может посоветовать оформить другую более выгодную для путешествий карту.
Дальше нужно узнать расчеты в какой платежной системе преобладают в принимаемом государстве. Для отдыха в странах Евросоюза лучше брать карту Mastercard, для поездок в США подойдет Visa. Для Турции, Египта и других курортных стран, перед тем как сделать выбор можно посмотреть, где выгодней курс конвертации, но однозначно не карту в рублях.
Александр Бабин
finansoviyblog.ru
какие способы оплаты выгоднее использовать за границей
Эксперты настоятельно рекомендуют в зарубежных поездках пользоваться банковскими картами, так как этот способ хранения денег считается наиболее безопасным. «Пластиком» удобно платить за товары и услуги, вы не рискуете потерять наличность. Сегодня не имеет значения, какая у вас карта – американская Visa или международная MasterCard. Имеет значение, какой счет привязан к карте. Лучше, если это будет счет в долларах или евро.
Допустим, вы приобрели в Милане парфюм, расплатившись картой Visa российского банка с рублевым счетом. В этом случае рубли конвертируются в европейскую валюту согласно курсу платежной системы. Банк также может снять с вас проценты (от 1 до 5) за совершение операции по рублевой карте за границей. Если бы карта была в евро, вам удалось бы избежать конвертации и комиссии – вы просто оплатили бы покупку в евро, так же, как в России вы оплачиваете покупки в рублях.
Отправляясь в страны, где в ходу отличная от доллара или евро валюта, имейте в виду, что возможна и двойная конвертация. Так, если вы расплатились в датском магазине картой системы MasterCard и банк использует для расчетов с платежной системой рубли, система переведет их в датские кроны по своему курсу. Если же расчеты осуществляются в долларах, система конвертирует датские кроны в доллары, а ваш банк переведет их в рубли по собственному курсу. В подобных случаях рублевая карта более выгодна.
В некоторых иностранных торговых точках у вас могут уточнить, какой валютой вы желаете расплатиться: местной, долларами или евро либо же рублями. В таких случаях смело выбирайте местную валюту. Оплатив рублями, вы рискуете потерять в деньгах из-за комиссии от банка магазина и тройной конвертации (если валюта карты и расчетов не совпадают). Поэтому, отправляясь, например, в Китай, имейте в виду, что даже держателям долларовых карт там рекомендуют выбирать расчеты в юанях. Одна валюта будет переведена в другую, но тройной конвертации не произойдет.
Несмотря на все преимущества карты, полностью заменить ею наличные деньги не получится. Осталось еще немало мест, где карты просто не принимают, а где-то расчеты наличными более уместны.
Находясь за рубежом, вы можете свободно снимать с вашей рублевой карты как доллары и евро, так и местную валюту через банкомат. Принцип здесь тот же, что и при расчетах в торговой точке: одна валюта конвертируется в другую, но дополнительно банк может начислить свою комиссию за снятие наличных. Поэтому некоторым количеством мелких денег следует запастись еще до выезда за рубеж. Это можно сделать в банке или обменном пункте. Банк также может устанавливать ограничение на сумму средств, снимаемых за один раз.
Следует заметить, что не во всех зарубежных банках вы сможете найти привычные для нас обменные кассы. Тогда придется общаться с сотрудником банка, что может быть осложнено языковым барьером. Обменные пункты, как правило, предлагают лучший курс, чем банки, но здесь вы можете обнаружить некоторые подводные камни. Указанный на вывеске курс, вероятнее всего, будет действителен только при покупке достаточно большой суммы валюты. Но об этом не всегда предупреждают – велика вероятность, что вам просто обменяют деньги по менее выгодному курсу или просто обсчитают. В обменных пунктах также часто действуют различные комиссии, к тому же есть риск получить испорченные или фальшивые купюры.
Директор по развитию сервиса OneTwoTrip Аркадий Гиннес рекомендует при планировании поездки в какую-либо страну заранее узнать о том, какие валютные ограничения там действуют. Так, в некоторых странах на обмен долларов действует определенная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10% от обмениваемой суммы. Разумеется, в такие страны лучше отправляться с евро. Если же в ваших планах посетить некий отдаленный остров или другую малонаселенную местность, возьмите с собой достаточное количество местной валюты. Ведь велика вероятность не встретить там ни одного банка или даже банкомата.
Где иметь при себе наличные необходимо:
- в Греции, особенно в островной ее части; в Германии и других консервативных странах, где не торопятся переходить на безналичную оплату;
- в странах с собственными платежными системами, такими как в Японии;
- в странах с развитой уличной торговлей, например, в Юго-Восточной и Средней Азии;
- в Камбодже и других странах, где в ходу доллары – там вам не придется обменивать деньги на местную валюту.
Полезно знать:
1. Не торопитесь менять перед поездкой рубли на валюту страны, в которой не принимают доллары и евро. Вероятно, приехав на место, вы сможете обменять ее по более выгодному курсу. Лучше возьмите с собой доллары или евро.
2. Обменные пункты, расположенные на вокзалах и в аэропортах, обычно меняют валюту по завышенному курсу.
3. Помните, что менять деньги с рук опасно. Риск оправдан только в нескольких странах, таких как Аргентина или Венесуэла, где введены ограничения на обмен евро и долларов, а официальный курс выше «черного» практически в два раза. Хотя, даже в этом случае покупать валюту лучше дома.
Было интересно?
Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:www.exocur.ru
5 правил, которые помогут сэкономить при оплате картой за границей
Выделить главное
Расплачиваться «пластиком» в путешествиях удобно. Не надо везти с собой крупную сумму денег и бегать по обменникам в поисках выгодного курса. Но если вы будете пользоваться своей зарплатной картой как дома, по приезде обнаружите, что потратили больше, чем ожидали. Разберемся, откуда берется переплата и как ее избежать.
Когда вы расплачиваетесь за границей пластиковой картой, запрос терминала проходит сложный путь. Сначала отправляется информация в банк страны, в которой вы находитесь, тот в свою очередь обращается к платежной системе, а она — к русскому отделению, выпустившему карту. Если валюты чека и карты отличаются, в процессе деньги конвертируются, за что взимается дополнительная комиссия. Расплачиваясь рублевой картой в странах, где официальная валюта не доллар и не евро, вы потеряете до 6 % на двойной конвертации.
Сумма платежа может увеличиться из-за курсовой разницы. Вы оплачиваете покупку сегодня, а фактически деньги спишутся завтра — курсы валют, а соответственно и сумма будут отличаться.
Чтобы сэкономить, закажите валютную карту для путешествий и пополняйте ее небольшими суммами. Для поездок по Европе выгоднее использовать MasterCard, для Америки и других стран долларовой зоны лучше подойдет Visa. Если валюта покупки, карты и платежной системы будут одинаковыми, на комиссиях вы не потеряете ни копейки. В странах, где в ходу свои деньги, потребуется одна обменная операция, и потери будут меньше, чем при оплате с рублевого счета.
Если вы не планируете выпускать валютную карту или отправляетесь в страны, где евро или доллары не в ходу, лучше заранее уточнить процент комиссии на сайте банка, чтобы прикинуть, насколько дороже обойдется аренда авто или обед в кафе. Обычно платежная система снимает за эту операцию 1-3 % от суммы.
В некоторых странах при оплате картой покупатель может выбрать — расплатиться в валюте покупки или карты. На первый взгляд все просто и удобно. Однако под таким заботливым сервисом скрываются дополнительные комиссии. При оформлении такой покупки происходит моментальная конвертация, и терминал отправляет запрос своему банку в рублях. Они переводятся в валюту страны, в которой находится магазин, затем в доллары или евро, и снова в рубли — уже в российском банке. Переплата может доходить до 10 %.
Часто продавцы проводят покупку в рублях, не спрашивая. Попросите оформить отказ, чтобы расплатиться в местной валюте.
Когда вы снимаете деньги в иностранном банкомате, свой процент возьмут и местный, и российский банки. Чтобы не потерять на комиссиях, лучше расплачиваться картой везде, где это возможно, и прихватить с собой немного наличных на всякий случай. Но если обналичить валюту в банкомате все же придется, стоит сразу снять всю необходимую сумму. Если снимать несколько раз по чуть-чуть, потеряете больше.
Даже для карт, которые можно обналичивать без комиссии по всему миру, обычно установлен лимит. Если снимать меньше него, комиссия будет взиматься.
Когда вы расплачиваетесь картой с кэшбэком или бонусной программой, на карту возвращаются бонусы, мили авиакомпаний или 1-10 % от суммы покупки. Это позволяет сэкономить или хотя бы минимизировать потери от комиссий и курсовой разницы.
14 июля 2017
tonkosti.ru
Использование карт Visa за границей
Visa Electron и Visa Сlassic, в чем разница?
Если рассмотреть эти карты, то в общем они очень похожи. Но бывают случаи, когда воспользоваться картой Visa Electron за границей не так просто. Так, в маленьких сувенирных магазинах, во время оплаты могут попросить слип карты. Не секрет, что на карте Visa Electron не прописывается имя владельца, а, соответственно, расплатиться ею за товары и услуги в данном случае не удастся. Поэтому, чаще удобнее оформлять карту Visa Сlassic.
Комиссионные сборы для карт Visa за границей
В основном комиссия за использование карт Visa за границей взимается в тех случаях, когда валюта счёта карты отличается от валюты проведения операции. Значительно большую часть денег будут терять те, кто использует карту Visa с рублевыми счетами, например, в Европе, где расплачиваются в евро.
К примеру, в Сбербанке предусмотрена комиссия 1,5% для владельцев карт Visa Classic и Visa Electron. Куда меньшая комиссия предусмотрена для держателей привилегированных карт. Это связано с тем, что дополнительные сборы не покрывают расходы банков на многократные конвертации валют. Если вы владелец карты с рублёвым счетом, а вы хотите осуществить денежную операцию, например, в мексиканском магазине, то банк поступит следующим образом: сначала конвертирует российские рубли в доллары, и только после этого доллары конвертируются в мексиканские песо. Цепочка может быть и куда длиннее, все зависит от конечной валюты. Говоря простыми словами, у банка появляются дополнительные расходы, которые возмещает владелец карты.
Для карт Visa главной валютой является американский доллар. Это означает, что все денежные операции, связанные с конвертацией, будут осуществляться через данную валюту.MasterCard – альтернативная платежная система
Платежная система MasterCard, использует валюту, как доллар, так и евро. Именно поэтому в Европе выгоднее совершать денежные операции картой этой платежной системы, так как рубли конвертируются сразу в евро. А в США выгоднее расплачиваться картами Visa, чтобы понести минимальные расходов за конвертацию.
3 преимущества оплаты картой за рубежом
Расплачиваться картами в магазинах за границей куда более выгоднее, чем покупать валюту в своей стране, или обналичивать деньги в банкоматах за границей, советуют эксперты. У них частенько существуют ограничения по объёму выдачи наличных в банкоматах. А комиссия за снятие наличных у некоторых банков доходит до 6-7%.
Основные выгоды:
1. Деньги, которые вы хотите вывести за границу с помощью пластиковой карты, не нуждаются в письменной декларации при пересечении границы.
2. При потере карты существует возможность попросить у банка экстренную выдачу наличных или временную пластиковую карту.
3. Конвертация денежных средств в валюту той страны, в которой вы собираетесь пребывать, происходит автоматически.
Как избежать потерь?
Для того чтобы избежать денежных потерь во время конвертации, желательно иметь при себе пластиковые карты сразу 2-х платёжных систем или же еще один хороший вариант, открыть мультивалютную карту. Обычно, к ней привязано несколько счетов и владелец может осуществлять бесплатно денежные переводы между ними с помощью интернет-банка по курсу банковского учреждения. Самое главное, чтобы на счету было достаточное количество денег.
В каком случае может понадобиться кредитная карта?
Опытные путешественники перед поездкой за границу оформляют кредитные карты. И на это есть основание: кредитная карта может послужить резервными средствами в том случае, если закончатся наличные и денежные средства на дебетовой карте. Оформить онлайн кредитную карту можно прямо на нашем сайте, сравнив предложения от различных банков.
davaisravnim.ru
