Какую карту выгоднее завести: Лучшие дебетовые карты 2022 — рейтинг самых выгодных банковских карт, сравнение и обзор лучших дебетовых карт

Заработайте дополнительно 1,5% кэшбэка за все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год) — на сумму до 300 долларов США!

Получите бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

Нет — карта больше не принимает заявки

Категории чередующихся бонусов:

• 5% обратно на категории ежеквартальных бонусов, которые вы активируете, до $1500 за квартал в расходах.

Текущие категории бонусов:

• Возврат 5 % наличных денег на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®.

• Возврат 3 % в ресторанах, включая услуги на вынос и соответствующие услуги доставки.

• Кэшбэк 3% за покупки в аптеке.

Значия на другие покупки:

1,5% Денежные средства назад

1%. , 2025 г., как Freedom Flex, так и Freedom Unlimited получат 5% возврата за соответствующие услуги Lyft, приобретенные через приложение Lyft. Обе карты также поставляются с бесплатной трехмесячной подпиской на DashPass. Это служба подписки DoorDash, которая обеспечивает неограниченную доставку за 0 долларов США при заказе на сумму более 12 долларов США.

Почему вам может понадобиться Chase Freedom Flex℠

Звездный бонус за регистрацию

Текущий бонус: Получите бонус в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. Это почти так же хорошо, как и для кредитной карты без годовой платы.

Меняющиеся категории бонусов + фиксированные категории бонусов

Кэшбэк в размере 5% доступен для широких категорий, которые многие люди тратят каждый день. Категории могут включать заправочные станции, продуктовые магазины, универмаги, оптовые клубы и Amazon.com. Многие держатели карт смогут получить большие бонусы, не меняя при этом своих привычек. (Только не забывайте активировать бонусные категории каждый квартал.)

Но помимо меняющихся 5% категорий, Chase Freedom Flex℠ предлагает впечатляющие награды круглый год в популярных категориях. Тратить значительную часть своего ежемесячного бюджета на рестораны и доставку? Используйте свою карту Chase Freedom Flex℠, и каждый раз вы будете получать 3% наличными, а также 3% в аптеке. В отличие от категорий бонусов 5%, расходы на которые ограничены 1500 долларами в квартал, заработок 3% в ресторанах и аптеках не ограничен.

Переводы баллов для максимизации ценности

Очки Chase Ultimate Rewards® обычно стоят 1 цент за штуку, но некоторые карты Chase дают вам возможность обменять их на 25-50% больше. Переведя свои баллы с карты Chase Freedom Flex℠ на одну из этих других карт, вы можете увеличить свои вознаграждения:

• С Chase Sapphire Reserve® каждый балл стоит 1,5 цента за штуку при обмене на поездки, забронированные через Chase.

Баллы на этих картах также можно перевести в соотношении 1:1 в программы лояльности отелей и авиакомпаний, включая United, Southwest, JetBlue, British Airways, Marriott и Hyatt. В зависимости от того, как вы используете переведенные баллы, это может принести вам еще большую ценность.

Имейте в виду, что в отличие от Chase Freedom Flex℠, эти другие карты Chase имеют ежегодную плату.

Chase Freedom Flex℠: недостатки и альтернативы

Это не карта «установил и забыл»

Чтобы максимально использовать возможности Chase Freedom Flex℠, обратите внимание на бонусные категории — в частности категории 5%, которые меняются каждый квартал. Вам нужно активировать бонусные категории каждые три месяца, иначе вы пропустите и получите только 1% от этих расходов.

Если это звучит как много работы, более простая карта, требующая минимальных усилий, может иметь больше смысла:

• Вышеупомянутая Chase Freedom Unlimited® установила бонусные категории, которые не меняются, в то время как все остальное приносит 1,5% назад. . Это все еще некоторая работа, чтобы помнить, но не так много.

• Карта Citi® Double Cash Card еще проще. Он возвращает 2% кэшбэка за все покупки: 1% при покупке чего-либо плюс 1% при оплате. Годовая плата составляет 0 долларов США.

Это не идеально для международных поездок

Если вы путешествуете за границу, лучше использовать другую карту. Chase Freedom Flex℠ взимает комиссию за иностранную транзакцию в размере 3%, которая поглотит ваши вознаграждения. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — одна из немногих карт с возвратом наличных, по которой не взимаются эти сборы, к тому же она имеет более простую структуру вознаграждений: вы получаете возврат 1,5% наличными за все покупки, плюс 5% наличными за отели. и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel.

Категории бонусов могут не соответствовать вашим расходам

Не всегда легко оптимизировать такую ​​карту, как Chase Freedom Flex℠. Ваши модели расходов могут не вписываться в категории, чередующиеся ежеквартально. Если ваш холодильник сломается, вам нужен новый прямо сейчас, даже если бонусными категориями этого квартала являются продукты и потоковые сервисы.

Если вы ищете более персонализированные вознаграждения, попробуйте карту US Bank Cash+® Visa Signature®. Он предлагает возврат 5% наличных по двум категориям бонусов, которые вы выбираете из списка нескольких вариантов (см. Их ниже), при совокупных расходах до 2000 долларов каждый квартал. Он также зарабатывает неограниченные 2% в выбранной вами ежедневной категории (например, бензин или продукты) и 1% в других местах.

Полный список категорий 5%

• Фастфуд.

• Коммунальные услуги.

• Телевидение, Интернет и потоковое вещание.

• Универмаги.

• Операторы сотовой связи.

• Магазины электроники.

• Спортивные магазины.

• Кинотеатры.

• Тренажерные залы/фитнес-центры.

• Мебельные магазины.

• Наземный транспорт.

• Выберите магазины одежды.

Для получения дополнительной информации о выборе кредитной карты с кэшбэком просмотрите наш список лучших предложений по кредитным картам.

Стоит ли приобретать Chase Freedom Flex℠?

Chase Freedom Flex℠ идеально подходит для оптимизаторов, стремящихся выжать максимум из своих расходов. Он предлагает огромный бонус, а вращающиеся 5% бонусные категории карты могут приносить 300 долларов в год, если вы их максимизируете. Объедините это с возвратом 5% на поездки, забронированные через Chase, 3% на питание и в аптеках и 1% на все остальное, и вы получите одну из самых прибыльных карт возврата наличных на рынке.

Но за этим нужно следить, поэтому, если вы ищете простую карту с фиксированной ставкой наличных, другие кредитные карты с наличными могут подойти вам лучше.

на веб-сайте Chase

Методология

NerdWallet анализирует кредитные карты, обращая внимание как на количественные, так и на качественные характеристики карты. Количественные характеристики — это те, которые сводятся к долларам и центам, такие как комиссионные, процентные ставки, вознаграждения (включая ставки заработка и суммы погашения) и денежная стоимость льгот и привилегий. Качественные факторы — это факторы, влияющие на то, насколько легко или сложно обычному держателю карты получить выгоду от карты. Они включают в себя такие вещи, как простота применения, простота структуры вознаграждений, вероятность использования определенных функций, а также то, подходит ли карта для повседневного использования или ее лучше зарезервировать для определенных покупок. Наши звездные рейтинги служат общим показателем того, как каждая карта сравнивается с другими в своем классе, но звездные рейтинги предназначены только для одного из соображений, когда потребитель выбирает кредитную карту. Узнайте, как NerdWallet оценивает кредитные карты.

Часто задаваемые вопросы

Что лучше для меня: Chase Freedom Flex или Freedom Unlimited?

Если вы не против следить за чередующимися категориями, чтобы максимизировать свои награды, Chase Freedom Flex℠ — хороший выбор. Если вы предпочитаете вознаграждения без обслуживания, Chase Freedom Unlimited® может подойти вам больше.

Какие награды я получу за Chase Freedom Flex?

Вы будете получать 5 % за ежеквартальные расходы на сумму до 1 500 долларов США в бонусных категориях, которые вы активируете, плюс 5 % за поездки, приобретенные через Chase, 3 % в ресторанах и аптеках и 1 % за все остальные покупки.

Чем Chase Freedom Flex отличается от оригинальной Chase Freedom?

Chase Freedom Flex℠ имеет чередующиеся 5% бонусные категории, как и оригинальный Chase Freedom®, но также предлагает постоянные бонусы за поездки, забронированные через Chase, рестораны и аптеки. Chase Freedom® больше не принимает заявки, но существующие держатели карт могут продолжать его использовать.

Еще одно отличие: оригинальная карта Chase Freedom® — это карта Visa, а карта Chase Freedom Flex℠ — карта Mastercard.

Взимается ли годовая плата за Chase Freedom Flex?

Годовая плата за Chase Freedom Flex℠ составляет 0 долларов США.

Могу ли я комбинировать награды Freedom Flex с другими картами Chase?

Да. Вы можете комбинировать свои очки с этой и других карт Chase, а также передавать их одному другому члену вашей семьи. Если у вас есть премиальная карта Chase, например карта Chase Sapphire Preferred®, вы можете переводить свои баллы различным партнерам по путешествиям.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить Chase Freedom Flex?

Чтобы получить одобрение на использование Chase Freedom Flex℠, вам потребуется хороший или отличный кредит. Вообще говоря, это соответствует кредитному рейтингу 690 или выше, хотя кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует одобрения.

Об авторе

Как выбрать лучшую кредитную карту для вас: 4 простых шага

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Если вы знаете свои варианты и задаете правильные вопросы, вы можете найти то, что наилучшим образом соответствует вашим привычкам расходов и целям.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

• 1. Проверьте свой кредит
• 2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен
• 3. Сузьте свой выбор, задав правильные вопросы
• 4. Подать заявку на карту, которая предлагает вам самую высокую общую стоимость
• Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Шаги

• 1. Проверьте свой кредит
• 2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен
• 3. Сузьте свой выбор, задав правильные вопросы
• 4. Подайте заявку на карту, которая предлагает вам самую высокую общую сумму value
• Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Поиск лучшей кредитной карты — это отчасти искусство, отчасти наука.

Ни одна кредитная карта не лучше всех остальных во всех категориях или для всех людей. Но, понимая ваши варианты и задавая правильные вопросы, вы можете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек расходов и кредитной ситуации.

1.

Узнайте, на какие кредитные карты вы можете претендовать, проверив свой кредитный рейтинг. Чем лучше ваш результат, тем больше у вас шансов получить одобрение на карты с лучшими привилегиями. Среди способов проверить свой счет:

Если число не соответствует вашим ожиданиям, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы узнать, в чем причина проблемы. Затем вы можете приступить к поиску способов улучшить его, от изменения ваших привычек расходов до оспаривания ошибок в ваших отчетах, если вам это нужно. Федеральный закон дает вам право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из трех основных бюро каждые 12 месяцев. Получите бесплатные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com, уполномоченном на федеральном уровне.

Лучшее место для покупок

Сравните лучшие кредитные карты, а также объективные обзоры от ботаников.

2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен

Существует три основных типа кредитных карт:

1. Карты, которые помогут вам улучшить свой кредит, когда он ограничен или поврежден.

2. Карты, позволяющие сэкономить на процентах.

3. Карты, за которые можно получить вознаграждение.

Лучшая карта для вас — та, функции которой соответствуют вашим конкретным потребностям. Например, если вы мало путешествуете, то лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы.

Если вы хотите создать или восстановить кредит: Студенческая или обеспеченная кредитная карта

Студенческие кредитные карты, необеспеченные карты, предназначенные для студентов колледжей, которые впервые получают кредит, легче претендовать на кредитные карты других типов. То же самое относится и к обеспеченным кредитным картам, которые обычно требуют залога в размере 200 долларов или более. Ваш депозит возвращается к вам, когда учетная запись будет повышена или закрыта с хорошей репутацией.

Если вы хотите сэкономить на процентах: Низкая процентная ставка, 0% годовых или карта перевода остатка

Карта с вводной 0% годовых и постоянной низкой процентной ставкой может быть хорошим выбором для вас, если вы планируете использовать свою кредитную карту в случае чрезвычайных ситуаций или если у вас нерегулярный доход и время от времени есть остаток. . Предложение о переводе остатка может помочь вам погасить долг с высокими процентами без процентов. Имейте в виду, что эти предложения может быть труднее найти, если у вас средний или плохой кредит.

» БОЛЬШЕ: Найдите лучшую кредитную карту с низкой процентной ставкой или 0% годовых с помощью этой блок-схемы

Если вы хотите получать вознаграждения: вознаграждения, путешествия или возврат наличных

Премиальная кредитная карта подойдет вам, если вы ежемесячно полностью погашаете остаток и никогда не получаете проценты. Эти карты, как правило, имеют более высокие APR, но предлагают более крупные бонусы за регистрацию и возвращают вам баллы, мили или кэшбэк за каждый потраченный доллар.

» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Найдите лучшую кредитную карту с вознаграждением с помощью этой блок-схемы

3. Ограничьте свой выбор, задав правильные вопросы

Посетите инструмент сравнения кредитных карт NerdWallet и найдите тип кредитной карты, который вы ищете, фильтруя результаты в соответствии с вашим кредитным рейтингом и ежемесячными расходами. Просматривая лучшие варианты, подумайте над этими вопросами.

Для студенческих и обеспеченных кредитных карт:

• Поможет ли эта карта увеличить мой кредит? Ищите карту, которая сообщает о ваших платежах по кредитной карте в три основных бюро кредитных историй. Многие защищенные карты этого не делают.

• Сколько стоит открыть счет, включая ежегодную плату? Вознаграждения по этим картам, как правило, недостаточно высоки, чтобы гарантировать ежегодную плату. Если у вас очень плохой кредит, вы, вероятно, можете избежать этих расходов. Для обеспеченных карт чем ниже страховой депозит, тем лучше, хотя ваш кредитный лимит может быть напрямую привязан к сумме депозита, который вы вносите.

• Могу ли я позже перейти на лучшую карту? Выберите карту, которая позволит вам увеличить свой кредит, и перейдите на карту с более выгодными условиями. Это позволяет дольше оставлять вашу карту открытой, увеличивая средний возраст аккаунтов в долгосрочной перспективе.

Для карт с низкой процентной ставкой, 0% годовых или карт с переводом баланса:

• Как долго длится период 0% годовых и какова текущая процентная ставка? Ищите карту, которая дает вам достаточно времени, чтобы погасить свой долг без процентов. Если вы планируете хранить остатки в течение нескольких лет, подумайте о кредитной карте с низким текущим процентным доходом.

• Какова политика перевода баланса карты? Если вы выполняете перевод баланса, посмотрите комиссию за перевод баланса карты. Узнайте, какие виды долга вы можете перевести и есть ли ограничения на сумму, которую вы можете перевести. Обратите внимание, что годовая процентная ставка перевода на карту может отличаться от годовой процентной ставки покупки.

• Предлагает ли карта вознаграждение? Если вы ищете всего несколько месяцев 0% годовых — возможно, вместо бонуса за регистрацию — вы можете найти карту, которая также дает щедрые текущие вознаграждения.

Для вознаграждений, проездных или карт Cash-Back:

• Как потратить деньги? Ищите карту, которая обеспечивает самые высокие награды для категорий, на которые вы тратите больше всего. Если вы много тратите, подумайте о том, чтобы получить карту с годовой оплатой, если ваши вознаграждения компенсируют затраты. Если вы планируете использовать карту за границей, ищите карту без комиссии за иностранные транзакции.

• Насколько сложна эта кредитная карта? Если вы не хотите бороться с ограниченной доступностью премиальных мест, ограничениями на расходы, ротацией бонусных вознаграждений и уровнями лояльности, рассмотрите карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

• Как быстро я получу награды и сколько они стоят? Прочитайте оценки вознаграждений NerdWallet, чтобы найти ответы на эти вопросы.

4. Подайте заявку на карту, которая предлагает вам самую высокую общую стоимость

Ограничение выбора — это простая часть, но выбор между двумя или тремя одинаковыми картами может быть довольно сложным. Если вы уже нашли явного победителя после шага 3, используйте его. Если нет, пришло время для тай-брейка.

Внимательно посмотрите на различия. При прочих равных значениях, вот несколько факторов, которые могут выделить карту:

Для студенческих и защищенных карт:

• Кредитный лимит автоматически увеличивается. Некоторые карты позволяют увеличить лимит после нескольких последовательных своевременных платежей.

• Выплата процентов по вашему вкладу. По некоторым защищенным картам ваш гарантийный депозит помещается на компакт-диск, приносящий проценты. Таким образом, вы можете заработать на этом небольшую сумму денег.

Для карт с низкой процентной ставкой, 0% годовых или карт перевода баланса:

• Планировщик погашения долга. Некоторые эмитенты позволяют вам создать свой собственный план погашения долга на онлайн-портале, что является ценным инструментом, если вы перегружены долгами.

• Без штрафов за просрочку платежа и штрафов в год. Некоторые карты освобождают от этих сборов. Если вы просрочили платежи, это может пригодиться.

Для вознаграждений, путешествий или карт с кэшбэком:

• Меньше обязательных расходов. Чем меньше вам нужно потратить, чтобы претендовать на бонус за регистрацию, тем лучше.

• Срок действия вознаграждений не ограничен. На некоторых картах вы можете использовать свои награды, пока держите карту открытой.

Когда вы, наконец, выберете карту, имейте в виду, что в заявлении вы можете указать весь доход, к которому у вас есть разумный доступ, а не только ваш личный доход. Для студентов это могут быть деньги от грантов и стипендий или пособия от родителей. Для других это может включать доход партнера или супруга.

Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Выбор лучшей кредитной карты — важное решение, но не останавливайтесь на достигнутом.