Карта для снятия наличных за границей без комиссии: Снятие наличных за границей — личный опыт (обновлено в 2022 году)

Выезжающим за рубеж

Совет 1: Как обезопасить свои деньги при выезде за границу?

• Перед выездом зачислите наличные в UAH на карту через терминал самообслуживания или кассу отделения. Не нужно вывозить из Украины гривню наличными – вы либо вообще не сможете обменять ее за границей, либо обменяете по очень невыгодному курсу.
• Откройте дополнительную карту в USD и EUR (Digital – в Приват24 или физическую – в доступном отделении ПриватБанка).
• Оплачивайте товары/услуги картой по выгодному курсу, избегая двойной конвертации.

Карты ПриватБанка работают за границей так же, как в Украине. Вы можете рассчитываться в магазинах и снимать наличные в банкомате любого банка.

Совет 2. Как открыть карту онлайн?

1. Авторизуйтесь в Приват24.
2. В меню «Кошелек» нажмите кнопку «Добавить» и выберите «Digital карту».
3. Выберите тип карты («Кредитную» или «Дебетовую»), платежную систему и валюту.
4. Новую карту вы увидите в кошельке в течение 10 мин. и сразу же сможете добавить ее в Apple Pay или Google Pay.

Digital карту в валюте можно открыть, выбрав тип карты «Дебетовая».

Ограничения по карте

С гривневых счетов:

• в Украине – 100 000 грн в день;
• за границей – 50 000 грн (или эквивалент) в месяц, однако с 21 июля 2022 года лимит на снятие наличных изменен с месячного на недельный – 12 500 грн (в эквиваленте) на семь календарных дней.

Комиссия на снятие наличных с карт ПриватБанка за границей – 2%

С валютных счетов:

• в Украине – 100 000 грн в день;
• за границей – 100 000 грн (или эквивалент) в день.

Лимиты по карте можно проверить в Приват24 (меню «Управление»).

С помощью функции NFC (оплата Apple Pay/Google Pay) можно снять средства в банкоматах ПриватБанка и за рубежом. NFC-модуль легко узнать по символу – четырем дугам радиоволн, исходящих от условного источника.

Совет 3. Оплачивайте покупки национальной валютой страны, в которой вы находитесь.

В некоторых магазинах за рубежом вас могут спросить, в какой валюте вы хотите осуществить оплату. Всегда выбирайте валюту страны, в которой вы находитесь. Если у вас карта в гривне, а цена установлена в евро, рассчитывайтесь только в евро. С вашей карты будет списана эквивалентная сумма в гривне по курсу ПриватБанка без комиссий!

Если заплатить в гривне, зарубежный банк, терминал которого установлен в магазине, обменяет гривню на евро по своему курсу, который обычно выше, чем в ПриватБанке. В ПриватБанк для списания с вашей карты поступит сумма, конвертируемая по курсу зарубежного банка, плюс комиссия за конвертацию.

Совет 4. Позаботьтесь о возможности получения денег из Украины.

За границей вам могут срочно понадобиться деньги. В таких случаях могут помочь ваши близкие в Украине, пополнив вашу карту через любой терминал самообслуживания, банкомат, Интернет-банк Приват24 или отправив денежный перевод.

Совет 5. Пользуйтесь услугами дистанционного банковского обслуживания.

Бесплатно подключитесь к Интернет-банку Приват24 – и вы сможете за границей самостоятельно перечислить деньги родным, совершить любые платежи, заблокировать карту в случае ее утери, изменить лимит расходов и т. д.

Совет 6. Что делать, если за границей вы потеряли карту?

1. Заблокируйте потерянную карту в Приват24 самостоятельно или обратитесь за помощью в службу поддержки ПриватБанка: тел. +38 (073) 716 11 31.
2. Оформите Digital карту в Приват24.
3. Переведите остаток средств с заблокированной карты на другую активную карту (выберите «Перевод между своими счетами»).

Совет 7. Пользуйтесь услугами и преимуществами премиального обслуживания за границей.

Мы расширили премиальные предложения для клиентов Premium Banking, которые доступны за границей. Приоритетное прохождение формальностей в аэропортах, бизнес-залы LoungeKey, скидки на шопинг и такси и специальные предложения для вашего досуга.

Об этих и других услугах можно узнать у своего банкира, в Консьерж-сервисе или по ссылке.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли сообщать в банк о выезде за границу, чтобы карту не заблокировали?

Нет. Карты ПриватБанка автоматически доступны для использования за границей.

Можно ли рассчитываться за границей картой в UAH?

Да, вы можете рассчитываться за границей любой картой ПриватБанка в UAH, USD и EUR. При оплате гривневой картой в зарубежном терминале расчет осуществляется в валюте страны пребывания (конвертация автоматическая).

Какой курс конвертации?

Для оплат в USD и EUR с валютных карт используется текущий курс ПриватБанка.

Для оплат в других валютах, например, PLN (польский злотый) –> USD – используется курс платежной системы, USD –> валюта карты – курс ПриватБанка.

Курс валют

Что такое двойная конвертация?

Двойная конвертация при переводе возникает тогда, когда валюта банковской карты, с которой вы платите, отличается от валюты страны, с которой осуществляется денежный перевод

Все о двойной конвертации – по ссылке: pb. ua/conv

Могу ли я платить через Apple Pay/Google Pay за границей?

Да. Платите с телефона повсюду, где работают бесконтактные платежи.

Можно ли рассчитаться гривневой картой на иностранных сайтах (оплатить билеты на транспорт, купить одежду и т. д.)?

Да.

Есть ли ограничение суммы при оплате картой?

Нет. А свои лимиты по карте вы можете проверить в Приват24 (меню «Управление» → «Снятие наличных»).

Какая комиссия при снятии средств в банкоматах за границей?

Тарифы

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денег за рубежом – 2%.

Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков:

• 1–100 грн – 7 грн;
• 100,01–200 грн – 12 грн;
• 200,01–300 грн — 18 грн;
• 300,01–400 грн – 24 грн;
• 400,01–500 грн – 30 грн;
• 500,01 – 1 000 грн – 47 грн;
• свыше 1 000 грн – 4% от суммы сделки.

Можно ли снять средства с Digital карты за границей?

Да, с помощью функции NFC в банкомате (оплата Apple Pay/Google Pay).

Есть ли ограничение суммы при оплате картой?

Да, ежемесячный лимит на расчеты гривневыми картами – 100 тыс. грн (экв). Этот лимит суммарный для всех гривневых счетов клиента.

Что делать, если деньги не выдал банкомат иностранного банка?

Обратитесь к специалистам службы поддержки ПриватБанка:

• в чат «Помощь Онлайн» в Приват24;
• в чат «Помощь Онлайн» на pb. ua/chat;
• по телефону +38 (073) 716 11 31.*

* Дзвінки з-за кордону – за тарифами оператора зв’язку.

Как сменить номер телефона на заграничный?

Обратитесь к специалистам службы поддержки ПриватБанка:

• в чат «Помощь Онлайн» в Приват24;
• в чат «Помощь Онлайн» на pb.ua/chat;
• по телефону +38 (073) 716 11 31.

Что делать, если за границей вы потеряли карту?

1. Заблокируйте потерянную карту. Немедленно свяжитесь с ПриватБанком и попросите заблокировать карту. Если при себе нет телефона, можно попросить своих товарищей, туристов или случайных прохожих. Телефон для звонков из-за границы: +38 073 716 11 31.
2. Оформите Digital карту в Приват24.

Что делать в случае блокировки карты при подозрительных операциях? Как подтвердить, что это вы проводите платеж?

Обратитесь к специалистам службы поддержки ПриватБанка:

• в чат «Помощь Онлайн» в Приват24;
• в чат «Помощь Онлайн» на pb. ua/chat;
• по телефону +38 (073) 716 11 31.

Как изменить ПИН-код карты за границей?

Воспользуйтесь Приват24 (меню «Управление» → «Изменить ПИН-код»).

Как пополнить карту ПриватБанка в UAH за границей наличными?

Такой возможности нет. Вы можете рассчитывать только на безналичное зачисление средств на карточный счет.

Как пополнить карту ПриватБанка в UAH из Украины?

Пополнить вашу карту могут родственники в отделении ПриватБанка, через терминал самообслуживания, банкомат или Приват24. На зачисление средств на Карту для выплат комиссия отсутствует.

Есть ли ограничения на получение международных переводов?

Зачисление международных переводов на карты ПриватБанка осуществляется в штатном режиме.

Можно ли отправить средства из-за границы на карту ПриватБанка?

Да (срочные денежные переводы).

Можно ли получить социальную помощь другой страны на карту ПриватБанка?

Каждая страна устанавливает свой порядок предоставления финансовой помощи.

В большинстве случаев предусмотрено получение наличных через кассы конкретного банка. Если социальный орган страны готов осуществлять зачисление на карту ПриватБанка, то со стороны ПриватБанка ограничений нет. Реквизиты карты можно получить в Приват24 (меню «Управление»).

Могу ли я перевести деньги с карты в UAH на карту в EUR/USD?

Нет, на данный момент это невозможно.

Могу ли я перевести средства с карты в EUR/USD на карту в UAH?

Да.

Как открыть Digital карту?

1. В меню Приват24 «Кошелек» нажмите «Добавить» и выберите «Digital карту».
2. Выберите тип карты («Кредитную» или «Дебетовую»).
3. Новую карту вы увидите в кошельке в течение 10 минут и сразу сможете добавить ее в Apple Pay или Google Pay.

Как подключить новую карту к Зарплатному проекту?

Воспользуйтесь web-версией Приват24: в правом углу нажмите на свое фото → «Перейти в старую версию» → меню «Мои счета» → «Управление картой/счетом» «Настройки и услуги» → «Подключить карту для получения зарплаты».

Как обменять наличные гривни за границей?

Обратитесь в отделение банков в стране, в которой вы находитесь.

Банки, в которых можно обменять наличную гривню:

• Венгрия – ОТР Bank;
  Австрия (Вена, Зальцбург, Каринтия, Бургенланд) – Raiffeisen Bank и Erste Bank Oesterreich;
• Молдова – OTP Bank;
• Румыния – Banca Comersiala Romana;
• Италия — Banca D’italia
• Бельгия — Febelfin;
• Швеция – Forex;
• Нидерланды — GWK Travelex.

Как подключить карту к Apple Pay/Google Pay в кошельке Приват24?

Шаг 1. Авторизуйтесь в Приват24.

Шаг 2. В меню карт выберите карту, которую планируете подключить, и нажмите на нее.
Шаг 3. В настройках карты нажмите кнопку «Добавить карту в Google Pay»/«Добавить карту в Apple Pay».
Шаг 4. Следуйте подсказкам на экране смартфона.

Google Pay подробнее

Apple Pay подробнее

Есть ли лимиты на расчеты картой за границей?

Да. Месячный лимит на расчеты гривневыми картами за границей составляет 100 тыс. грн (в эквиваленте). Этот лимит является суммарным для всех гривневых счетов клиента в банке.

По какому курсу происходит конвертация, если валюта карты UAH?

UAH – USD – Конвертация из гривны в доллары США осуществляется по коммерческому курсу банка в день списания суммы с карточного счета.
UAH – EUR – Конвертация из гривны в евро осуществляется по коммерческому курсу банка в день списания суммы с карточного счета.
UAH – Прочие валюты – Сумма конвертируется в доллары США по курсу МПС, далее конвертация из долларов США осуществляется по коммерческому курсу банка в день списания суммы с карточного счета.

Какую валюту лучше выбрать при оплате в торговой точке за границей?

Лучше рассчитываться национальной валютой. То есть при оплатах в Польше банковской картой (местная валюта – польский злотый (PLN) во многих местах предлагают выбрать валюту, в которой будете проводить транзакцию – PLN или USD. Рекомендуем выбрать PLN, так как курс конвертации будет ниже, чем если бы вы выбрали USD.

Есть ли ограничение суммы на снятие наличных в банкомате за границей?

С гривневых счетов:

• за границей – 50 000 грн (или эквивалент) в месяц, однако с 21 июля 2022 года лимит на снятие наличных изменен с месячного на недельный – 12 500 грн (в эквиваленте) на семь календарных дней.

Комиссия на снятие наличных с карт ПриватБанка за границей – 2%.

С валютных счетов:

• за границей – 100 000 грн (или эквивалент) в день.

условия 15 банков с крупнейшей клиентской базой

Наши читатели все чаще жалуются на драконовские комиссии, которые устанавливают банки за снятие наличных денег за границей, и уверяют, что финансисты продолжают их повышать. «Минфин» узнал, какие комиссии и лимиты на снятие наличных денег действуют за границей и по какому курсу банки списывают деньги с гривневых карт при оплате товаров и услуг за пределами Украины.

Мы позвонили в 15 банков с крупнейшей клиентской базой (от 200 тыс. до 24 млн активных банковских карт).

В наш обзор попали: Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Универсал Банк, Альфа-Банк, А-Банк, Укрсиббанк, Укргазбанк, ОТП Банк, Таскомбанк, Восток Банк, Укрэксимбанк, Креди Агриколь Банк, Пивденный. А также «банк в смартфоне» — monobank, работающий на лицензии Универсал Банка Сергея Тигипко.

Курсы конвертации валют

С 6 июля Приватбанк вернул рыночный курс обмена валют для всех безналичных операций. Сейчас у Привата единый курс для оплаты картой за рубежом, а также покупки и продажи валюты в отделении банка — 36,63 грн/$.

Такой курс конвертации по картам установлен на:

• снятие наличных и переводов в гривне с валютных карт в Украине;
• все виды операций за границей в валюте с использованием гривневых карт.

Вслед за Приватом карточные курсы повысил monobank и другие крупные финучреждения. «Завтра, 6 июля, карточный туризм закончится. Многие потеряют работу», — написал, комментируя это событие, сооснователь monobank в телеграм-канале. В monobank доллар конвертируется по курсу 34,50 грн/$.

Читайте также: Как НБУ создал проблемы для 6 миллионов украинских беженцев

Долгое время карточный курс валют был гораздо выгодней, чем предлагали в банковских отделениях, а тем более на черном рынке. Именно это породило так называемый «карточный туризм», когда деньги с гривневых карт снимали за границей, а потом завозили валюту в Украину и сдавали ее в обменки по более высокому курсу.

Чтобы прекратить это явление, которое дополнительно оказывало давление на гривну, НБУ отменил курсовые ограничения при продаже наличной валюты и операциям по картам. Раньше банки не могли повышать курс больше чем на 10% от официального, то есть верхний лимит оставался на уровне 32,18 грн/$.

Правда, многие украинские банки до сих пор сохраняют привлекательные курсы валют для безналичных операций. К примеру, в Укрсиббанке конвертация доллара сейчас проходит по курсу 32,61 грн/$. Еще два банка с иностранным капиталом — Креди Агриколь Банк и ОТП Банк — осуществляют карточные операции по курсу 32,64 и 32,75 грн/$ соответственно (все данные — на 13 июля).

Недавно Олег Гороховский в своем телеграм-канале заявил, что после резкого повышения курса в Привате и mono «карточные туристы» переместились в Альфа-Банк (с июля — Сенс Банк), который на тот момент «продавал» валюту относительно дешево — 34 грн/$. И поделился скрином, где мобильное приложение банка стало номером один по скачиванию на маркетах.

Впрочем, большинство украинских банков, в том числе Альфа-Банк, на данный момент блокируют международные переводы в гривнах, которыми клиенты пытаются обойти ограничения Нацбанка и обменять валюту по выгодному курсу. Кроме того, подобные действия предотвращают и зарубежные сервисы. К примеру, Wise выдает ошибку при попытке пополнить счет гривной, Revolut просит подтвердить пересечение границы, сфотографировав документы.

Читайте также: Какие выплаты украинцы могут получить в странах ЕС

Борьба с «карточным туризмом» завершилась увеличением расходов украинских беженцев, которые ежедневно рассчитываются картами за рубежом. Особенно колебание курса ощущается во время двойной конвертации, если гривневой картой нужно рассчитаться иной валютой, нежели евро или доллар.

Некоторые банки даже не готовы четко объяснить клиентам, по какому курсу будет проходить обмен валюты. ПУМБ публикует только курс продажи доллара — 34,50 грн/$. «Пересчет других (отличающихся от доллара США) валют производится с помощью кросс-курса международной платежной системы через коммерческий курс USD/UAH», — говорится на сайте банка.

Сотрудники ПУМБа рассказали, если платить гривневой картой за границей в евро, то нужно обращать внимание на платежную систему карты. Например, если Visa конвертирует валюту вашей карты сразу в евро, то Mastercard — через доллар.

В частности, в Mastercard заявили, что предоставляют банкам возможность выбирать валюту для взаиморасчетов между банком и платежной системой. В свою очередь, курс конвертации валют по операциям с картами для клиента определяется банком-эмитентом, выпустившим карту клиенту.

В Райффайзен Банке поделились свежими данными только по продаже доллара (34,50 грн/$) и евро (34,88 грн/евро). Курс покупки валюты зависит от платежной системы, сообщили там.

На горячей линии Райфа нам объяснили, что Visa конвертирует валюту вашей карты через доллар, а Mastercard — через евро. Поэтому клиентам банка выгоднее оплачивать покупки в евро картами Mastercard, а в долларе — картами Visa.

Если же двойной конвертации не избежать, то карточный курс доллара к евро в Райффайзен Банке сейчас составляет 1,01, а евро к доллару — 0,99 (первой указана валюта, в которой была проведена транзакция, второй — валюта карточного счета).

В Универсал Банке вообще отказались комментировать подробности конвертации валют и порекомендовали клиентам следить за курсами на сайте Visa, поскольку банк выпускает карты только этой платежной системы.

«Минфин» сравнил условия конвертации валют в ведущих украинских банках и собрал свежие данные в таблицу. Но стоит отметить, что в некоторых банках дата списания средств может отличаться от даты транзакции, как правило, в 2−3 дня, поэтому не всегда можно узнать, по какому конкретно курсу пройдет оплата.

Карточный курс конвертации валют (по данным сайта «Минфин» и контакт-центров банков по состоянию на 13.07.22)

Название банка	Доллар (покупка/продажа), грн/$	Евро (покупка/продажа), грн/€
Приватбанк	36,63	36,76
Ощадбанк	29,25 / 37,23	29,36 / 37,23
monobank	34,40 / 34,50	34,60 / 34,70
Райффайзен Банк	— / 34,50	— / 34,88
ПУМБ	— / 34,50	—
Универсал Банк	Курс валют Visa + комиссия банка 3−5%	Курс валют Visa + комиссия банка 3−5%
Альфа-Банк	29,50 / 34,50	29,30 / 34,70
А-Банк	33,00 / 34,48	33,50 / 34,60
Укрсиббанк	30,72 / 32,61	30,84 / 32,74
Укргазбанк	34,30 / 35,42	34,80 / 36,15
ОТП Банк	29,40 / 32,75	29,50 / 33,00
Таскомбанк	31,30 / 34,38	31,42 / 34,50
Восток Банк	29,25 / 34,00	29,36 / 34,34
Укрэксимбанк	37,00 / 37,50	36,83 / 37,78
Креди Агриколь Банк	31,00 / 32,64	31,10 / 32,74

Комиссии за конвертацию валют

Карточные курсы валют — далеко не все, на что следует обращать внимание при оплате картой за границей.

Некоторые банки отменили дополнительные сборы в условиях войны. В частности, недавно об этом заявил Райффайзен Банк: «С 5 июля без комиссии будет осуществляться конвертация и при безналичной оплате картой от Райфа, и при обналичивании в банкомате за рубежом».

Однако треть попавших в наш обзор банков за такую ​​услугу взимают комиссии. Большинство берет 1% от суммы операции по гривневой карте за границей. Именно столько придется заплатить клиентам Ощадбанка, Восток Банка, Укрэксимбанка и Креди Агриколь Банка.

Таскомбанк снимает 1% от суммы только за конвертацию в твердые валюты — доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк и польский злотый. По операциям с другими валютами комиссия вырастет до 2%.

Космической комиссией отличился еще один банк Сергея Тигипко — Универсал Банк. Его клиенты вынуждены платить за прямую конвертацию валюты 3% от суммы операции, а за двойную — 5%.

Комиссия за конвертацию валюты (данные контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 13. 07.22)

Название банка	Комиссия
Приватбанк	Нет
Ощадбанк	1%
monobank	Нет
Райффайзен Банк	Нет
ПУМБ	Нет
Универсал Банк	3% — прямая конвертация, 5% — двойная.
Альфа-Банк	Нет
А-Банк	Нет
Укрсиббанк	Нет
Укргазбанк	Нет
ОТП Банк	Нет
Таскомбанк	1% — конвертация твердых валют (USD, EUR, GBP, CHF, PLN), 2% — остальных.
Восток Банк	Около 1%, в зависимости от карты.
Укрэксимбанк	1%
Креди Агриколь Банк	1%

Условия снятия наличных денег за границей

По решению Нацбанка ежемесячный лимит на снятие наличных за рубежом с гривневых счетов, открытых в украинских банках, составляет 50 тыс. грн в эквиваленте. С валютных счетов можно ежедневно снимать эквивалент 100 тыс. грн.

В то же время, некоторые банки установили дополнительные ограничения. Например, дневной лимит на получение наличной гривны с карты monobank — 25 тыс. грн, Альфа-Банка — 20 тыс. грн, Универсал Банка и Таскомбанка — 10 тыс. грн.

Владельцы валютных карт Универсал Банка, Укрэксимбанка и Укрсиббанка могут снимать в два раза меньше дневного лимита НБУ — 50 тыс. грн в эквиваленте. Альфа-Банк позволяет снимать наличную валюту за границей на сумму, эквивалентную всего 100 тыс. грн в месяц, а не в день. ПУМБ также установил месячный лимит — эквивалент 600 тыс. грн.

Читайте также: Когда украинские беженцы должны платить налоги в ЕС

Самую высокую комиссию за снятие наличных в банкоматах за рубежом среди попавших в наш обзор банков взимает Восток Банк по Карте для выплат — 5%, но минимум $5. Таскомбанк по картам Классическая, PudraCard и Большая пятерка берет 4,9% + $3. Не слишком отстает от него и другой банк Сергея Тигипко —Универсал Банк — 4% + 100 грн/$4 или 4 евро.

Многие банки, в частности Приватбанк, monobank, Райффайзен Банк и Укрэксимбанк, установили комиссию на уровне 2%. Другие предлагают немного меньший процент, но с определенной фиксированной суммой в придачу. К примеру, Ощадбанк берет 1,5% + 35 грн, Укргазбанк — 1,5%, но минимум 5 евро, ОТП Банк — 1,8% + 40 грн/$3 или 3 евро.

Клиенты А-Банк дороже платят за гривну — 3% от суммы операции, а валюта для них обходится в 2%. Отдельные финучреждения берут более высокую комиссию за снятие собственных средств именно по кредиткам. В частности, Креди Агриколь Банк с кредитных карт снимает комиссию 2,5−3%, а с дебетовых — 1,5% + 30 грн.

Самые привлекательные условия в Таскомбанке действуют именно по дебетовым картам Плативка, Platinum и Пенсионная — 1% + $3. ПУМБ также заявил, что с 1 июля комиссия за снятие средств с дебетовых карт в банкоматах за рубежом уменьшилась до 1% + $1 по курсу НБУ на момент оплаты. Однако комиссия по кредиткам осталась неизменной — 1,5% + $4.

Альфа-Банк также взимает большую комиссию по кредитным картам, даже если клиент снимает собственные средства — 2%, но минимум 25 грн против 1,5% + 20 грн для дебетовых карт. Правда, в службе поддержки Альфа-Банка уверяют, что можно снимать наличные деньги вообще бесплатно от 30 до 50 тыс. грн в месяц, если не превышать лимиты банка и каждой из карт — Cameleon, White, Black или Graphite.

Выгодно обналичить деньги за рубежом могут владельцы карт Укрсиббанка — 0,9%, но минимум 35 грн. Однако при условии, что операция будет осуществляться в банкоматах банков-партнеров. Это члены финансовой группы BNP Paribas Group, объединение Global ATM Alliance и Deutsche Bank. Если снимать деньги в других банках, придется заплатить 1,8% от суммы, но минимум 35 грн.

Читайте также: Что делать с гривневыми сбережениями и наличными за рубежом

Что касается кредитных средств, фактически каждый второй банк сейчас отказывается от кредитного лимита за границей. В контакт-центрах Восток Банка и Универсал Банка заявили, что у них нет кредиток. Остальные банки, готовые кредитовать украинских переселенцев, преимущественно берут комиссию от 3% до 5% за «наличные в кредит». Только ПУМБ заявил, что не взимает дополнительной комиссии за снятие кредитных средств.

Важно также знать, что банки во время операции часто блокируют большую сумму, чем списывают. Это позволяет избежать курсовых рисков, поскольку комиссия может взиматься в течение 3 дней после проведения операции. В Укргазбанке предупредили, что блокируют 3% суммы сделки, а в Ощадбанке — 10%. Остаток затем возвращается на карту.

Условия снятия наличных денег за рубежом (данные контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 13. 07.22)

Название банка	Комиссия	Лимиты	Дополнительные условия
Приватбанк	2%	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Снятие кредитных средств: до 1 тыс. грн — от 7 до 47 грн, более 1 тыс. грн — 4% от суммы операции.
Ощадбанк	1,5% + 35 грн (для собственных и кредитных средств).	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Дополнительно блокируется 10% от суммы операции — это курсовая разница, которая может возникнуть.
monobank	2%	Гривневый счет — до 25 тыс. грн в сутки и 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Снятие кредитных средств — 4% от суммы.
Райффайзен Банк	2% (кроме владельцев премиальных пакетов Prestige и Exclusive)	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Снятие кредитных средств — нужно проверять, по какой карте доступно. Например, Хочу карта — 3% + 33 грн.
ПУМБ	1% + $1 — для дебетовых карт, 1,5% + $4 — кредитная карта Все Можу.	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте. Но не более 600 тыс. грн/мес. в иностранной валюте.	Снятие кредитных средств — без комиссии.
Универсал Банк	4% + 100 грн/$4 или 4 евро	Гривневый счет — до 10 тыс. грн в сутки и 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 10 тыс. грн в сутки и 50 тыс. грн в месяц в эквиваленте.	Кредитных карт нет.
Альфа-Банк	1,5% + 20 грн — для дебетовых карт; 2%, но минимум 25 грн — для кредитных (если превышен лимит). Бесплатно можно снять средства от 30 до 50 тыс. грн в месяц (лимит банка) — в зависимости от карты: Cameleon, White, Black, Graphite.	Гривневый счет — до 20 тыс. грн в сутки и 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 20 тыс. грн в сутки и 100 тыс. грн в месяц в эквиваленте.	Снятие кредитных средств не предусмотрено.
А-Банк	3% — гривневая карта, 2% — валютная.	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Снятие кредитных средств: до 1 тыс. грн — от 7 до 47 грн, более 1 тыс. грн — 4% от суммы операции.
Укрсиббанк	0,9%, но минимум 35 грн — в банкоматах банков-членов финансовой группы BNP Paribas Group, объединения Global ATM Alliance и Deutsche Bank. 1,8%, но минимум 35 грн — в других банках. По картам All Inclusive уровня De Luxe бесплатно можно снимать до 40 тыс. грн/$4 тыс. или 3 тыс. евро в месяц в банках-партнерах.	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 50 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Снятие кредитных средств не предусмотрено.
Укргазбанк	1,5%, но минимум 5 евро. Исключение: пакет Вояж Драйв — комиссия будет, начиная со второй операции за сутки; пакеты Эко-Кошелек и Easy Card — услуга не предусмотрена.	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в месяц в эквиваленте.	Дополнительно блокируется 3% от суммы операции — это курсовая разница, которая может возникнуть. Необходимо сообщать банку о выезде за границу, чтобы избежать блокирования карты. Снятие кредитных средств предусмотрено пакетом Эко-кредитка — 2,99%, но минимум 5 евро; Premier-карта и Шаг на встречу — 5%, но минимум 5 евро.
ОТП Банк	1,8% + 40 грн/$3 или евро.	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в месяц в эквиваленте.	Снятие кредитных средств — 4% + 32 грн.
Таскомбанк	1% + $3 — Плативка, Пенсионная и Platinum; 1,5% + $3 — Просто Карта; 3,5% + $3 — Lime Card; 4,9% + $3 — Классическая, PudraCard и Большая пятерка.	Гривневый счет — до 10 тыс. грн в сутки и 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в месяц в эквиваленте.	Снятие кредитных средств — 4,9% + $3.
Восток Банк	2%, но минимум $5. Исключение: Карта для выплат + — 5%, но минимум $5.	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Кредитных карт нет.
Укрэксимбанк	2%	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 50 тыс. грн в месяц в эквиваленте.	Снятие кредитных средств не предусмотрено.
Креди Агриколь Банк	1,5% + 30 грн. Исключение: Voyage, La Force и Sommelier — без комиссии, если основная карта к счету. Для кредитных карт: Sommelier — 2,5%; La Force — 3%.	Гривневый счет — до 50 тыс. грн в месяц, валютный — до 100 тыс. грн в сутки в эквиваленте.	Снятие кредитных средств не предусмотрено.

Автор:

Журналист Светлана Тартасюк

Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

10 советов, как этим летом сэкономить на снятии наличных в зарубежных банкоматах

Примечание редактора: в этот пост добавлена ​​новая информация.

---

Независимо от того, насколько вы планируете заранее, вам часто придется снимать деньги в местной валюте, когда вы находитесь за границей. Конечно, доллары США принимаются в некоторых странах, и вы захотите иметь при себе кредитную карту. Однако могут быть ситуации, когда это просто не сработает, и местная валюта (наличными) является единственной приемлемой формой оплаты.

Подумайте о поездках на такси, магазине на углу, советах и ​​экскурсиях — и многом другом. Вы никогда не знаете, когда возникнет потребность в наличных (в местной валюте), поэтому стоит быть готовым, имея дебетовую карту, которая не будет взимать непомерную комиссию при снятии наличных в банкомате.

Итак, прежде чем отправиться на следующий международный рейс, вот несколько способов подготовиться заранее, чтобы убедиться, что у вас есть наличные деньги во время пребывания за границей.

Чтобы получать больше новостей TPG каждое утро на ваш почтовый ящик, подпишитесь на нашу ежедневную рассылку.

Какая комиссия за международную транзакцию в банкомате?

Плата за транзакцию в банкомате за границей — это плата, которую вы платите за использование банкомата за границей. У банков разные правила в отношении комиссий, которые вы будете платить за использование чужого банкомата. Обычно это фиксированная комиссия, когда вы находитесь в США. Если вы используете банкомат другого банка за границей, вы можете заплатить эту фиксированную комиссию ( часто около 5 долларов США) плюс комиссия за конвертацию в размере 1%-3% за использование банкомата, выдающего валюту, отличную от долларов США.

Узнайте, взимает ли ваша кредитная карта комиссию за международную транзакцию в банкомате

(Фото студии WAYHOME/Shutterstock)

Существует множество причин для хранения и использования бонусных карт для путешествий, но не стоит использовать их, когда дело доходит до снятия наличных в банкомате. Даже если вы используете карту без комиссии за иностранные транзакции, снятие наличных в банкомате, вероятно, повлечет за собой большую комиссию за выдачу наличных, поскольку они считают снятые деньги кредитом.

И это еще хуже: для выдачи наличных нет льготного периода, поэтому вы будете платить проценты со дня снятия, обычно по ставке, которая даже выше, чем курс покупки.

Даже если вы используете кредитную карту для поощрения путешествий, которая возмещает сборы в банкоматах по всему миру, например, привилегированную карту Chase Sapphire, снимаемые деньги обычно считаются авансом наличными. Хотя вам не придется платить комиссию за банкомат, проценты могут быстро возрасти.

Выберите подходящую дебетовую карту, чтобы сэкономить на комиссиях банкоматов во время путешествий

Есть три способа, которыми вы можете столкнуться с комиссией при использовании дебетовой карты за границей. Во-первых, ваш банк может взимать с вас комиссию за использование внесетевого банкомата — как дома, так и в банкоматах за границей. Во-вторых, банк, которому принадлежит банкомат, может взимать дополнительную плату. Наконец, с вас могут взимать комиссию за иностранные транзакции в банкомате, как и при совершении покупок по кредитной карте.

Избегайте дебетовых карт, которые взимают плату за услуги вне сети.

Прежде чем покинуть дом, убедитесь, что у вас есть дебетовая карта, по которой с вас не будут взиматься комиссии.

Нет ничего хуже, чем двойное списание средств за использование карты банкомата на аппарате, не входящем в сеть (один раз вашим банком и один раз владельцем банкомата). Чтобы избежать этого, откройте счет, который не взимает комиссию за использование вне сети, и убедитесь, что это применимо не только к банкоматам в США, но и в других странах. Отличный вариант — получить расчетный счет Capital One 360. Эта карта не будет взимать комиссию за снятие средств, даже если она не в сети.

Связанный: 9 основных расчетных счетов для избежания сборов в иностранных банкоматах

(Фото Vera Arsic/EyeEm/Getty Images) комиссия за транзакции вне сети заключается в использовании дебетовой карты, являющейся частью крупной международной сети.

Одним из популярных вариантов для тех, кто выезжает за границу, является наличие расчетного счета SoFi Money. Дебетовая карта, прилагаемая к учетной записи, возмещает расходы владельцев счетов в любом из более чем 55 000 сетевых банкоматов Allpoint, доступных как внутри страны, так и за рубежом.

По теме: 3 банка, которые путешественники должны использовать, чтобы сэкономить деньги на комиссиях

Найдите карту, которая возмещает комиссию банкомата

Несколько банков и кредитных союзов предлагают компенсацию комиссии банкомата, взимаемой другими банками. Таким образом, даже если ваш банк может не взимать с вас комиссию, вы можете попасть в банк, управляющий банкоматом. К счастью, многие банки возмещают эти сборы — некоторые до определенной суммы в месяц; другие не ограничены.

Отличным вариантом является расчетный счет Schwab Bank High Yield Investor. С этой опцией дебетовой карты вы будете получать неограниченное возмещение комиссий за банкоматы — как внутри страны, так и за рубежом. Это также отличная карта для использования за границей, если у вас есть только кредитная карта, которая взимает комиссию за иностранные транзакции, поскольку эта карта освобождает от этих комиссий за снятие средств в банкомате и покупки с помощью дебетовой карты. Мы по-прежнему рекомендуем путешествовать за границу с кредитной картой, которая не предусматривает комиссию за иностранные транзакции, чтобы вы могли зарабатывать баллы и мили за покупки, которые вы можете оплатить своей картой.

Связано: Лучшие расчетные счета

Остерегайтесь комиссий за иностранные транзакции в банкоматах

Когда вы снимаете небольшие суммы денег, комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% гораздо предпочтительнее, чем комиссия в банкомате в размере 3 долларов. Но если вам нужно снять сотни долларов за пределами США, вам следует искать дебетовую карту без комиссии за иностранные транзакции при снятии наличных в банкомате и при покупках. Сюда входят дебетовые карты Capital One, Charles Schwab и Discover.

Избегайте обмена денег в аэропорту

Пункт обмена валюты Travelex в международном аэропорту Гонконга. (Фото Джеффа Гринберга/UIG через Getty Images)

Если и есть место, где вы гарантированно получите худшее предложение, так это зона прибытия международного аэропорта. Здесь вы обычно найдете самые высокие комиссии банкоматов, наименее выгодные обменные курсы и наибольшую вероятность того, что вам не дадут сдачи. Старайтесь также избегать обмена денег на международных вокзалах и в паромных портах.

Однако использование банкомата в аэропорту иногда может быть самым безопасным и даже необходимым. Во-первых, рядом должны находиться сотрудники службы безопасности, что должно повысить вашу безопасность при использовании банкомата. Кроме того, перед выходом на улицу вам могут понадобиться наличные. Если вы едете в отель на такси или общественном транспорте, вам может понадобиться местная валюта для оплаты. В таких ситуациях вам может понадобиться воспользоваться банкоматом в аэропорту из-за обязательств.

Если у вас есть карта, которая компенсирует комиссию за снятие средств в банкоматах за границей, то комиссия не имеет большого значения. Если вам срочно нужны наличные, обязательно проверьте курс конвертации перед снятием и выберите наиболее выгодный вариант, если в аэропорту имеется более одной сети банкоматов.

Что нужно знать перед использованием банкоматов в разных регионах

Независимо от того, где вы путешествуете, общее практическое правило заключается в том, чтобы всегда использовать банкоматы в общественных местах, где вы чувствуете себя в безопасности. Обязательно проверьте устройство чтения карт на наличие чего-либо подозрительного, например скиммеров, чтобы не стать жертвой кражи личных данных. Наконец, всегда следите за своим окружением, когда снимаете деньги и вводите защищенную личную информацию. Убедитесь, что никто не наблюдает за вами, и обязательно закрывайте свой PIN-код при его вводе.

Вот несколько указателей для тех, кто путешествует по разным регионам:

Европа

Как и в США, банкоматы есть почти везде, и их не так сложно найти. Европа не полностью внедрила безбумажные платежи, как в США, поэтому всегда полезно иметь немного наличных в кошельке, путешествуя по региону. Это особенно важно, если вы планируете путешествовать по небольшим городам или делать покупки на местных рынках.

Ближний Восток

Кредитные карты обычно принимаются на всем Ближнем Востоке, но если вы планируете поехать в небольшие города или определенные страны, например, в Иран, вам понадобятся доллары США или местная валюта и бесплатный дебет или кредит. карта для резервного копирования. Если вам нужно обналичить деньги, у вас не должно возникнуть проблем с поиском банкомата, за исключением Ирана, где иностранные карты просто не работают.

Азия

Наличные по-прежнему являются основным способом оплаты в большинстве азиатских стран, особенно в Юго-Восточной Азии. Банкоматы найти несложно, но это сильно зависит от того, в какой стране вы находитесь. Доллары США иногда более ценны, чем местная валюта в таких странах, как Камбоджа, Вьетнам или Мьянма, поэтому носите с собой доллары на всякий случай.

В любом случае, не забудьте взять с собой карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции и компенсирует эти надоедливые сборы банкомата. Если с вашей дебетовой карты взимается комиссия за транзакцию за границей, снимайте большие суммы в местной валюте, чтобы свести к минимуму дополнительные сборы. Удостоверьтесь, что у вас есть безопасный бумажник для хранения всех ваших наличных денег. Наличные деньги также важны, так как вам иногда придется платить за определенные визы наличными по прибытии.

Африка

Вероятно, у вас не возникнет проблем с поиском банкомата в больших городах, но вам может не повезти на окраинах. Доллар США очень ценен на всем континенте. На самом деле, многие национальные парки принимают только доллары США или евро, поэтому вы должны быть готовы к приличной сумме наличных денег США в ассортименте купюр. В небольших городах предпочитают местную валюту, которую можно снять в местном банкомате.

Южная Америка

В Южной Америке преобладают наличные, и кредитные карты не всегда принимаются. Исключением здесь является Бразилия с невероятно высоким уровнем использования кредитных и дебетовых карт. В других местах вы определенно будете совершать много поездок через банкоматы, путешествуя по континенту, поэтому обязательно предупредите свой банк о том, где именно вы будете путешествовать. Доллар США также обычно принимается, поэтому всегда полезно иметь несколько долларов на всякий случай. Обратите внимание, что все 12 стран на континенте имеют разные валюты, поэтому вам не захочется брать слишком много одной валюты, если вы планируете прыгать.

Карибский бассейн

Доллары США являются наиболее распространенной валютой в странах Карибского бассейна, за ними следует евро и другие местные валюты. Подобно путешествию по другим регионам, всегда полезно иметь при себе немного наличных на всякий случай, но кредитные карты довольно широко принимаются во всем регионе. Когда вам нужно пополнить свой кошелек, отправляйтесь к банкомату, так как именно там вы, скорее всего, получите лучший обменный курс.

Обратите внимание, что если вы едете на Кубу, ситуация с наличными сильно отличается от ситуации на других островах. Долларов США , а не широко распространены. На самом деле, если вы попытаетесь конвертировать доллары США в кубинские конвертируемые песо (используемые иностранными посетителями), с вас часто будет взиматься комиссия в размере 10% от правительства. Лучше всего носить с собой наличные деньги для ежедневных расходов, поскольку кредитные и дебетовые карты США не принимаются в стране.

Другие советы по экономии денег при конвертации валюты

Банкомат в Кракове, Польша. (Фото Артура Видака/NurPhoto через Getty Images)

Никогда не недооценивайте силу доллара США

Хотя важно иметь местную валюту, вы можете получить более эффективный обменный курс при использовании долларов США. Меня часто удивляет, насколько велик спрос на американскую валюту в зарубежных странах, и я добился большого успеха, когда предлагал расплачиваться долларами, особенно в небольших магазинах и у торговцев на большом базаре.

С другой стороны, гостиничные операторы и другие крупные компании часто устанавливают свои собственные обменные курсы, которые могут быть очень невыгодными. Если вы платите долларами или обмениваете деньги, обратите внимание, что вы часто получаете лучшие курсы по банкнотам в 100 и 50 долларов, при этом купюры меньшего размера имеют более низкий курс, а старые или изношенные купюры не принимаются для обмена во многих местах.

Будьте предельно осторожны при оплате в местной валюте

Динамическая конвертация валюты, или DCC, является популярной аферой среди продавцов и процессоров кредитных карт. Якобы эта «услуга» предлагает вам возможность платить в местной валюте, но на самом деле она просто добавляет огромную комиссию. Теоретически вас должны попросить согласиться на эту «услугу». Из-за языкового барьера и стимула продавца получать комиссию многие путешественники обманываются на эти завышенные сборы. Это случилось со мной, когда компания Hertz в Италии мошенническим образом добавила комиссию в размере 4,5% к моему счету, но я успешно получил возмещение, когда связался с ее исполнительной службой поддержки клиентов.

Всегда обращайтесь в свой банк, прежде чем идти

Хуже, чем платить дополнительные сборы за транзакцию в банкомате, может быть только отказ в снятии средств. Тем не менее, это может произойти, если вы путешествуете за границу, не уведомив заранее свой банк, и он подозревает мошенничество. Перед отъездом позвоните в свой банк и предоставьте список стран, которые вы планируете посетить, даже если у вас просто пересадка.

Итог

Есть время и место, чтобы заработать ценные баллы или мили, используя кредитную карту Travel Rewards. К сожалению, вывод денег за границу не входит в их число. Поняв различные дополнительные сборы, с которыми вы можете столкнуться при использовании банкомата на борту, и выбрав лучшие дебетовые карты, которые помогут вам избежать комиссий за снятие наличных или иностранных транзакций в этих банкоматах, вы сможете получать наличные деньги в других странах практически бесплатно.

Дополнительный отчет Джейсона Стила

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены кем-либо из эти сущности.

Как не платить банковские сборы во время путешествия (обновлено 2023 г.

)

Обновлено : 30.06.22 | 30 июня 2022 г.

Экономия денег на путешествия — одно из самых больших препятствий, которое мешает людям реализовать свои мечты о путешествиях.

Тем не менее, слишком часто я вижу, как путешественники выбрасывают деньги на банковские сборы, которых можно избежать.

Банковские операции за границей — это больше, чем просто положить карту в банкомат и снять деньги. Есть еще много всего, что нужно учитывать, особенно если вы хотите стать опытным путешественником!

Когда вы путешествуете с ограниченным бюджетом, банковские операции за границей требуют знания трех вещей:

1. Как не платить банковские сборы.
2. Как устранить сборы за иностранные транзакции.
3. Как получить хороший курс обмена.

Я знаю слишком много людей, которые выезжают за границу и в конечном итоге платят непристойные комиссионные за банкоматы и комиссии за транзакции по кредитным картам. Все потому, что они не проводили исследования и не планировали заранее.

Сейчас в этом нет абсолютно никакой необходимости. Вы не копили все эти деньги, чтобы отдать их банкам, верно? Я знаю, что нет. Я хочу оставить все это себе, потому что каждая неуплаченная плата — это больше денег на еду, напитки и развлечения в дороге!

Хотите сэкономить больше денег на следующей поездке за границу? Вот как вы избавитесь от ВСЕХ банковских комиссий, путешествуя за 5 простых шагов!

Содержание

1. Шаг 1. Устранение комиссий банкоматов
2. Шаг 2. Избегайте комиссий по кредитной карте
3. Шаг 3. Минимизация «штрафа» обменного курса
4. Шаг 4. Не меняйте деньги в аэропортах
5. Шаг 5. Всегда выбирайте местную валюту
6. Шаг 6: не берите дома валюту (и не пользуйтесь картами с иностранной валютой!)

 

1. Откажитесь от комиссий за банкоматы

Сборы за банкоматы могут действительно увеличиться, особенно если вы путешествуете на недели или месяцы. Давайте подумаем: пока вы в дороге, вы можете снимать деньги в банкомате два раза в неделю.

Если вы снимаете деньги в международном банкомате с помощью своей обычной дебетовой карты, с вас будут взиматься 3 различных комиссии:

• Комиссия вашего банка за использование банкомата вне их сети (обычно 2,50-5 долларов США)
• Комиссия банкомата (обычно 3-5 долларов США)
• Комиссия за международную конвертацию (обычно 1-3% от суммы транзакции)

Как видите, эти сборы очень быстро складываются. Сборы различаются по всему миру, но предположим, что в итоге вы платите около 7 долларов США за снятие средств. Это 14 долларов в неделю, 56 долларов в месяц или 672 доллара в год! Вы знаете, сколько дней вы могли бы провести в Юго-Восточной Азии за эту сумму? Почти 3 недели!

Даже если вы пользуетесь банкоматом только раз в неделю, это все равно 364 доллара США в год. И большинство путешественников, которых я знаю, ходят к банкомату даже чаще, чем два раза в неделю, что только увеличивает сумму комиссий, которые они платят. Зачем отдавать банкам деньги, необходимые для путешествия? Вы проделали большую работу, сэкономив свои деньги – не тратьте их впустую, отдавая в банк.

Чтобы помочь вам избежать комиссий, вот четыре вещи, которые вы должны сделать в своей следующей поездке, чтобы избавиться от этих надоедливых комиссий:

Во-первых, если вы являетесь резидентом США, лучше всего использовать банк Charles Schwab.

Почему?

Charles Schwab не взимает комиссий, а возмещает все ваши комиссии в банкоматах в конце каждого месяца. Это важно, потому что, хотя растет число банков, которые сами не взимают комиссию за банкоматы, очень немногие предлагают неограниченное возмещение комиссий, которые банкоматы взимают с вас.

Вам необходимо открыть высокодоходный расчетный счет, чтобы соответствовать требованиям, но минимальный депозит и ежемесячная плата за обслуживание не требуются. Их банкоматную карту можно использовать в любом банкомате по всему миру, и вы никогда не будете платить комиссию. Это моя основная банковская карта, и я пользуюсь ею уже много лет. С тех пор, как я его получил, я избежал всех комиссий банкоматов. Это буквально сэкономило мне тысячи долларов за последнее десятилетие путешествий по миру.

Во-вторых, выберите банк в Global ATM Alliance. Это сеть крупных банков, которые объединились и отказались от комиссий, позволив бесплатно снимать деньги в банкоматах. Несмотря на то, что у них высокие комиссии (5 долларов США за снятие средств) для банков за пределами их сети, используя партнерские банкоматы, вы можете избежать комиссий за банкоматы.

Ниже приведен список основных банков, входящих в этот альянс:

• Bank of America (США)
• Barclays (Англия, Уэльс, Испания, Португалия, Гибралтар и некоторые страны Африки)
• BNP Paribas (Франция, Украина, Турция, Польша, Марокко, Италия, Новая Каледония, Реюньон, Гайана, Гваделупа, Мартиника и Люксембург)
• Deutsche Bank (Германия, Польша, Чехия, Испания, Португалия и Италия)
• Banca Nazionale del Lavoro (Италия)
• Scotiabank (Канада, Карибский бассейн, Перу, Чили и Мексика)
• Westpac (Австралия, Новая Зеландия, Фиджи, Вануату, Острова Кука, Самоа, Тонга, Папуа-Новая Гвинея и Соломоновы Острова)

Обязательно уточните в местном банке информацию о конкретных зонах покрытия. Есть некоторые исключения, например, если вы используете свою карту Barclays в одной стране, комиссия может не взиматься, а в другой — может быть. Другие сборы, такие как комиссия за международную транзакцию или сбор за иностранную валюту, также могут взиматься, поэтому проверьте еще раз, прежде чем идти!

Примечание: Bank of America взимает комиссию в размере 3% за иностранную транзакцию при снятии средств не в долларах США.

В-третьих, получите карту с низкой комиссией. Я использую HSBC в качестве резервной копии, потому что HSBC имеет банкоматы по всему миру и взимает всего 2,50 доллара США за транзакцию в банкомате, когда вы используете банкомат не HSBC. Хотя это не так хорошо, как ноль, это все же лучше, чем то, что взимают многие другие банки. Кроме того, Capital One не взимает комиссию за снятие средств, но вы должны платить комиссию, взимаемую местным банком.

Наконец, обратитесь в местный банк или кредитный союз. За последние несколько лет не взимание комиссий за банкоматы стало широко распространенной практикой, поэтому обязательно обратитесь в местный банк.

Вот некоторые рекомендуемые карты банкоматов для путешественников, не являющихся гражданами США:

Канада : Scotia или Tangerine являются частью Глобального альянса банкоматов.
Австралия : ING, Citibank или HSBC не имеют платных карт.
UK : Starling позволяет избежать комиссий за банкоматы за границей. Monzo предлагает бесплатные международные транзакции для ваших первых 200 фунтов стерлингов, снятых каждые 30 дней.

Если вы ищете другие способы сократить расточительные расходы на дорогу, посетите этот сборник всех моих лучших советов по дальнейшей экономии денег.
 

2. Избегайте комиссий по кредитным картам

Следующей крупной комиссией, от которой нам нужно избавиться, является комиссия за зарубежные транзакции по кредитной карте. Большинство кредитных карт взимают комиссию в размере 3% за покупки, сделанные за границей. Это может складываться, так как большинство из нас использует нашу кредитную карту для всего. Кредитные карты стали намного чаще отказываться от этой комиссии, поскольку, если вы часто используете свою карту за границей, вы, вероятно, будете использовать ее много где угодно.

Моими любимыми картами без комиссии за зарубежные транзакции являются Chase Sapphire Preferred, Barclay Arrival Plus, Capital One и Citi Premier. (Для получения дополнительных предложений вы можете найти все мои любимые проездные карты здесь.)

Если вы используете эти карты за границей, вы не будете платить 3% и сэкономите много денег!

Для лиц, не являющихся гражданами США, посетите следующие веб-сайты со списками карт, с которых могут не взиматься сборы за границу:

• Программа для часто летающих пассажиров Австралии (Австралия)
• Кредитные карты Великобритании (Великобритания)
• Prince of Travel (Канада)
• Сравнение кредитных карт (Новая Зеландия)

 

3. Минимизация «штрафа» за обменный курс

Каждый раз, когда вы используете свою карту за границей, ваш местный банк конвертирует транзакцию в вашу местную валюту для целей выставления счетов и удерживает за это небольшую комиссию. Таким образом, официальная ставка, которую вы видите в Интернете, — это не то, что вы получаете на самом деле. Это межбанковская ставка, и пока вы не станете крупным банком, вы не получите эту ставку. Все, что мы можем сделать, это максимально приблизиться к этой скорости. Чтобы не оказаться в проигрышном конце конверсии, следуйте следующим советам:

Используйте кредитную карту — компании, выпускающие кредитные карты, получают лучшие тарифы. Используя кредитную карту, вы получите обменный курс, наиболее близкий к официальному межбанковскому курсу валюты, поэтому по возможности избегайте банкоматов или наличных денег.

Используйте банкомат  — Банкоматы предлагают лучший курс обмена после кредитных карт. Они не так хороши, как кредитные карты, поскольку коммерческие банки берут немного больше, но это намного лучше, чем обмен наличными. Обменные пункты предлагают худший курс, потому что они находятся так далеко в пищевой цепочке, что не могут получить лучший обменный курс (плюс, они обычно также берут комиссию).

Не пользуйтесь банкоматами в странных местах.  — Плохая идея использовать те банкоматы, которые вы найдете в отелях, общежитиях, местных 7-11 или в других случайных местах. Они удобны, но вы будете платить за это удобство. Они всегда взимают высокие комиссионные за банкоматы и предлагают ужасные коэффициенты конвертации. Пропустите эти банкоматы и найдите крупный банк.

 

4. Не меняйте деньги в аэропортах

Большинство обменных пунктов в аэропортах находятся так далеко в финансовой пищевой цепочке, что не имеют достаточного влияния, чтобы предлагать хорошие обменные курсы. Курсы, которые вы видите в аэропортах, самые худшие — никогда не пользуйтесь обменным пунктом там, если в этом нет крайней необходимости.

Еще один совет: ни в коем случае не пользуйтесь услугами компании Travelex — у них самые низкие тарифы и сборы. Никогда, никогда не используйте их. Избегайте их банкоматов тоже!
 

5. Всегда выбирайте местную валюту

Когда вы пользуетесь кредитной картой за границей, вам часто предоставляется возможность списывать средства в национальной валюте (т.  е. вместо евро с вас будут списывать средства в долларах США). долларов). Никогда не говори да. Курс, по которому они конвертируют валюту, всегда хуже, чем курс, который вам дает ваш банк.

Выберите местную валюту и позвольте вашей кредитной карте произвести конвертацию. Вы получите лучшую ставку и сэкономите деньги в процессе.
 

6. Не покупайте валюту дома (и отказывайтесь от карт с иностранной валютой!)

Хотя покупка валюты дома может показаться хорошей идеей, в конечном итоге вы получите худший обменный курс. Если вы не уверены на 100%, что вам понадобятся наличные по прибытии, не обменивайте деньги в своей стране.

Во всех аэропортах есть банкоматы, где вы можете снять деньги, если они вам отчаянно нужны, однако я предлагаю вам подождать, пока вы не доберетесь до пункта назначения, и снять деньги в центре города/в банкомате далеко от аэропорта. Вы получите гораздо лучшую ставку и заплатите гораздо меньшую комиссию. Используйте свою кредитную карту по прибытии, если можете, а затем получите наличные позже.

Кроме того, избегайте любых «карт в иностранной валюте» (например, тех, что предлагаются в компаниях по обмену валюты), на которые можно предварительно загрузить деньги по установленному обменному курсу. Приведенные ставки также ужасны, и они часто имеют всевозможные дополнительные сборы.

По сути, это попытка предсказать обменный курс. Вы надеетесь, что во время путешествия вам не станет хуже, но что, если станет лучше? Вы не знаете ни того, ни другого. Именно поэтому не стоит брать эти карты.

***

Банковские сборы могут вылиться в солидную сумму во время долгой поездки. Если вы хотите сэкономить деньги, вам нужно проявлять инициативу, когда дело доходит до банковских операций и обмена валюты. Небольшое планирование может иметь большое значение и сэкономить кучу денег за недели, месяцы и годы ваших путешествий.

Я вижу, что слишком много путешественников постоянно подходят к банкомату, не обращая внимания на последние курсы обмена. Таким образом, вы находитесь на проигрышном конце палки.