Выезд за границу с кредитом
С ростом популярности потребительских кредитов среди населения увеличивается и число тех, кто погашает их не вовремя или в неполном объеме. Переоценивая свои финансовые возможности, они не думают о возможных негативных последствиях наличия неоплаченного долга. Например, сегодня законодательство ограничивает таким лицам выезд за границу с кредитом, по которому имеется просроченная задолженность, а также с невыплаченными алиментами, штрафами, налогами и жилищно-коммунальными платежами.
Какие ограничения существуют?
И даже наличие задолженности по кредиту, по поводу которой еще не возбуждено судебное разбирательство, не может помешать покинуть страну, хотя не внесенный вовремя платеж все же дает банку повод обратиться в суд. Причем сумма долга не имеет принципиального значения, но, как правило, для обращения в судебные органы она должна достигнуть значительной цифры, ведь подобные разбирательства очень невыгодны банку.
С неоплаченным кредитом выезд за границу возможен и в случае уже начавшегося разбирательства до тех пор, пока не будет вынесено и передано на исполнение в подразделение судебных приставов решение о запрете выезда за пределы страны. Без него ограничить свободу перемещения гражданина Российской Федерации никто не вправе. Но и после вступления судебного решения в силу заемщику дается еще пять дней на погашение задолженности, что позволяет ему исправить создавшееся положение. Если он этого по какой-либо причине не выполнит, то сведения о нем, как о лице, уклоняющемся от уплаты долгов, будут переданы в службы пограничного контроля.
Основания для принятия решения о временном ограничении выездов за рубеж
Однако, должник, не присутствовавший на заседании или не проживающий по месту регистрации, может и не узнать о принятых в отношении него мерах. Это связано с тем, что в случае его неявки по вызову решение принимается заочно, а неплательщик извещается о нем письменным сообщением, направляемым по месту официальной регистрации. Разыскивать и уведомлять его лично никто не станет.
При наличии проблем с кредитом вылет за границу может быть запрещен прямо в аэропорту непосредственно перед посадкой в самолет, и только при прохождении процедуры пограничного контроля человек узнает о невозможности покинуть страну. Чтобы избежать такого неприятного сюрприза, стоит узнать об имеющихся задолженностях заранее.
Информацию по неоплаченным долгам в государственный бюджет (налогам или штрафам) несложно узнать на сайтах соответствующих государственных структур, указав свои анкетные данные (Ф.И.О., ИНН, регион и т.п.). А вот сведения об имеющихся задолженностях кредитным организациям в сетях Интернета искать бесполезно, потому что законодательством их публикация запрещается. Но можно узнать о возбужденных в отношении человека исполнительных производствах, вбив его Ф.И.О. в форму поиска их реестра на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
Наведите справки заранее
Если просроченные платежи все же послужили причиной ограничения выезда за рубеж, то единственным выходом из этой ситуации будет погашение задолженности банку. Причем, если некоторые другие долги (штрафы, налоги) можно заплатить непосредственно на таможне, то с кредитом это вряд ли получится. Даже человек, выехавший за границу до вступления в силу судебного решения, все равно по приезду обязан будет погасить образовавшуюся задолженность с учетом начисленных пени.
Еще одной неприятной особенностью ограничения выезда из страны является тот факт, что срок исполнения постановления, вынесенного судебным приставом-исполнителем, составляет примерно 30 дней. Даже если должник полностью рассчитался с банком и имеет на руках подтверждающие документы, сотрудники пограничной службы не выпустят его за рубеж до тех пор, пока он не перестанет фигурировать в их базе данных уклоняющихся от уплаты задолженностей.
Происходит это из-за того, что российская судебная система довольно медлительна, и бюрократические процедуры в ней могут длиться неделями. Положительным моментом в данной ситуации можно считать то обстоятельство, что запрет покидать страну в любом случае не превышает 6 месяцев. Также не сможет помешать непогашенный кредит выезду за границу родственникам неплательщика.
Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan
Фото: pixabay.com
Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут всё больше и больше. Так, по последним отчётам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост на 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.
Виды санкций
Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т. д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в чёрный список заёмщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.
Рассмотрим несколько видов санкций.
Финансовые санкции
1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.
Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заёмщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки — оплаты неустойки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за каждый год действия договора.
2. Также возможны штрафы за предоставление заёмщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.
3. Удержание средств с банковских счетов.
Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.
Не допускается перевод в счёт долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счёта разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.
Имущественные санкции
Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заёмщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.
А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заёмщика? Сможет ли банк реализовать его в счёт погашения долга? Этот аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге.
Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это всё же непросто.
Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:
- для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
- предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
- имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
-
в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьёй.
Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:
- сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
-
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.
Уголовные санкции
Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, заёмщику может грозить и вполне реальный срок.
Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечён к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трёх лет, либо лишить свободы на тот же срок.
Но прежде чем должник будет привлечён к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.
Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершённого правонарушения.
Советы должникам
Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие БВУ идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в судебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.
Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:
- запугивать должников, использовать насилие, криминальные приёмы;
- нецензурно обращаться и оскорблять;
- ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
- заходить в ваше жильё без приглашения.
Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определённое время, а именно:
- только в будние дни;
- не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;
- не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.
При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.
Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.
Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».
Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заёмщика в суд и выиграть дело.
И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, можно если не выиграть дело, то по крайней мере растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.
Сможете ли вы действительно убежать от студенческого долга?
Миллионы выпускников делают это; пакуют чемоданы после учебы и эмигрируют, оставив после себя огромную сумму невыплаченного студенческого кредита. Но хотя это звучит довольно мило — взять паспорт и прыгнуть в самолет, чтобы избежать забот (огромных долгов), действительно ли это решение?
Грубо говоря, нет.
В США задолженность выпускников по студенческим кредитам превышает 1 триллион долларов США, и эта цифра, как утверждается, увеличивается на 2000 долларов США каждую секунду. И то же самое в Великобритании, Дании и большинстве других европейских стран. На самом деле, пропуск долга происходит во всем мире.
https://twitter.com/TiffanyAnnie/status/834496797242490889
Существует миф о том, что если вы уезжаете за границу на определенный период времени, ваш долг списывается, но, увы, это неправда.
Но ты ведь можешь просто спрятаться, верно? Как они выследят вас на крошечном острове в Тихом океане или среди миллиона других людей в городе на другом конце мира?
Хотя вы и можете проскользнуть через сеть, маловероятно, что вы проскользнете без последствий.
Выглядит божественно, правда? Сбежать куда-нибудь подальше и спрятаться. Но ваш кредит все еще будет скрываться в фоновом режиме. Источник: ГИФИ.
Должен ли я платить? Могут ли они заставить меня?
Да и нет. По закону вы обязаны сообщить студенческие кредиты, если вы нашли работу, где находится ваше место работы, сколько вы зарабатываете и все другие кровавые подробности о том, как вы собираетесь выплачивать свои долги. Вы обязаны заплатить.
Как и в большинстве стран, если вы учились в Великобритании, даже если вы сейчас работаете в иностранной компании, вы обязаны погасить свой кредит из-за границы.
«Студенческая ссуда была оформлена как контракт, а не как налог», — сказал эксперт по экономии денег Мартин Льюис The Tab . «Поэтому тот факт, что вы больше не живете в Великобритании, не влияет на этот контракт», — продолжил он.
Но вот в чем загвоздка, они мало что могут сделать, чтобы заставить заплатить. Конечно, уклонение от выплаты кредита не в ваших интересах (каламбур), но на самом деле кредитная компания мало что может сделать, особенно если вы не живете в стране.
Но они будут беспокоить ваших родителей, ваших старых работодателей и всех, с кем они могут вас связать
И они не сдадутся. Будьте готовы к регулярным телефонным звонкам — одна выпускница, которая не задолжала, рассказала Vice , что студенческие кредиты звонили каждый час , когда она возвращалась домой — вам и членам вашей семьи.
Некоторые учащиеся могут попросить своих родителей подписать их кредит, что означает, что если они не будут платить, их родители должны оплатить счет.
Что может быть хуже финансовых затруднений? Обременение членов вашей семьи тоже.
«Как только я уехала за границу […], я просто перестала платить», — сказала Vice анонимная выпускница Зои.
«Когда вы переезжаете за границу, вы просто отключаете всю эту часть своей жизни. Они не могут коснуться вас; ты неуловим».
«Но они начали звонить моим родителям, бабушке с дедушкой, моим бывшим работодателям. И я просто жил своей жизнью в Европе, как бы не обращая на это внимания».
Ваш долг не исчезнет, даже если вы сбежите от него
По мере того, как вы будете прятаться, ваш долг будет получать все больше и больше процентов, поэтому поразительная сумма, которую вы оставили, теперь будет значительно выше, усиливая ваш страх и невозможность его оплаты.
Прощай, студенческие кредиты. Источник: ГИФИ.
Убежать можно, но не спрятаться (хорошо, спрятаться можно, но не навсегда). И когда вы захотите вернуться, вас будет ждать монстр долга.
Вы можете попрощаться с хорошей кредитной историей
Скорее всего, независимо от того, откуда вы родом или где вы учились, огромные суммы невыплаченных долгов не будут творить чудеса для вашего кредитного рейтинга. Это может сделать такие вещи, как подача заявки на кредитную карту или будущий кредит или покупка дома, практически невозможными.
Скорее всего, это «сработает», только если вы никогда (никогда) не планируете возвращаться в страну
Когда вы молоды, вам может показаться легким решением покинуть страну, но вы понятия не имеете чего вы захотите через год, или два, или шесть, или двадцать. В какой-то момент вы можете захотеть навестить свою семью или даже вернуться домой… и сборщик долгов будет ждать вас там.
Юрист по студенческим ссудам Джошуа Коэн сказал Vice , если выпускник никогда не собирается возвращаться или даже присоединяться к стране, которой он должен деньги, тогда это просто может сработать.
В США, по словам Коэна, выпускники, которые уклоняются от долгов, переезжая за границу, «почувствуют последствия только в том случае, если они будут работать на американскую компанию за границей».
Если я когда-нибудь пропаду в лесу, я, вероятно, никогда не захочу, чтобы меня нашли, потому что я, вероятно, прячусь от своих студенческих кредитов.
— denali (@degandhi_) 12 ноября 2017 г.
Если вы не платите налоги в стране, в которой учились, и живете за границей, работая в иностранной компании, кредитные компании или правительство могут сделать очень мало. Но запуск , а не заставляет его исчезнуть.
«Я беспокоюсь о последствиях», — сказал Vice анонимный выпускник, переехавший из США в Берлин отчасти для того, чтобы не платить долги. «Я заблокировал электронные письма кредитной компании в своем почтовом ящике».
И он не один. Источник: ГИФИ.
«Я уверен, что они скоро придут за моими родителями, но это мало что даст, потому что у них тоже нет денег».
Когда вокруг них рушится система студенческих кредитов, тысячи выпускников пользуются этим преимуществом… Но как долго все это развалится для шкиперов и кредитных компаний?
Дания отчаянно пытается вернуть невыплаченный студенческий долг ЕС
Как задолженность по студенческому кредиту повлияла на то, как мы обращались с деньгами в 2017 году 💵
Студенческие ссуды для колледжей и аспирантов
Берите кредиты ответственно
Мы призываем студентов и их семьи начать со сбережений, грантов, стипендий и федеральных студенческих ссуд для оплаты обучения в колледже. Студенты и их семьи должны оценить все ожидаемые ежемесячные платежи по кредиту и то, сколько студент рассчитывает заработать в будущем, прежде чем рассматривать частный студенческий кредит.
Ссуды на обучение в бакалавриате и магистратуре выдаются учащимся школ, присуждающих ученую степень. Студенческие ссуды на профессиональную подготовку предназначены для учащихся участвующих школ, не присуждающих ученую степень. Информация о студенческом кредите Smart Option предназначена только для студентов. Сертификат о высшем образовании / курсы непрерывного образования не имеют права на получение кредита MBA, медицинского, стоматологического и юридического образования. Учащиеся, не являющиеся гражданами или постоянными жителями США, должны проживать в США, посещать участвующую школу в США, подать заявление с кредитоспособным поручителем (который должен быть гражданином США или постоянным жителем США) и предоставить удостоверение личности государственного образца с фотографией, срок действия которого не истек. для проверки их личности. Заявки подлежат минимальной запрашиваемой сумме кредита в размере 1000 долларов США. Текущий кредит и другие критерии приемлемости применяются.
1. Объявленные годовые процентные ставки для студентов бакалавриата предполагают получение кредита в размере 10 000 долларов США для студента, который посещает школу в течение 4 лет и ранее не имел кредитов, обслуживаемых Салли Мэй. Процентные ставки по кредитам с переменной процентной ставкой могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия кредита в зависимости от изменений 30-дневной средней гарантированной ставки финансирования овернайт (SOFR), округленной до ближайшей одной восьмой процента. Рекламируемые переменные ставки являются начальным диапазоном ставок и могут варьироваться за пределами этого диапазона в течение срока действия кредита. Проценты начисляются с момента поступления средств в школу. При использовании вариантов фиксированного и отсроченного погашения процентная ставка выше, чем при использовании варианта погашения процентов, а невыплаченные проценты добавляются к текущей основной сумме кредита в конце льготного/разделительного периода. Чтобы получить скидку на процентную ставку в размере 0,25 процентного пункта, заемщик или поручитель должны зарегистрироваться в системе автоматического дебетования через Sallie Mae. Скидка применяется только во время активного погашения до тех пор, пока Текущая сумма к оплате или Назначенная сумма успешно снимается с авторизованного банковского счета каждый месяц. Он может быть приостановлен во время воздержания или отсрочки.
2. Объявленные годовые процентные ставки для студентов профессиональной подготовки предполагают получение кредита в размере 10 000 долларов США для студента, который посещает школу в течение 2 лет и ранее не имел кредитов, обслуживаемых Салли Мэй. Процентные ставки по кредитам с переменной процентной ставкой могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия кредита в зависимости от изменений 30-дневной средней гарантированной ставки финансирования овернайт (SOFR), округленной до ближайшей одной восьмой процента. Рекламируемые переменные ставки являются начальным диапазоном ставок и могут варьироваться за пределами этого диапазона в течение срока действия кредита. Проценты начисляются с момента поступления средств в школу. При использовании вариантов фиксированного и отсроченного погашения процентная ставка выше, чем при использовании варианта погашения процентов, а невыплаченные проценты добавляются к текущей основной сумме кредита в конце льготного/разделительного периода. Чтобы получить скидку на процентную ставку в размере 0,25 процентного пункта, заемщик или поручитель должны зарегистрироваться в системе автоматического дебетования через Sallie Mae. Скидка применяется только во время активного погашения до тех пор, пока Текущая сумма к оплате или Назначенная сумма успешно снимается с авторизованного банковского счета каждый месяц. Он может быть приостановлен во время воздержания или отсрочки.
3. На основе сравнения показателей одобрения для заемщиков студенческой ссуды Sallie Mae, подавших заявки с поручителем и без поручителя с 1 октября 2020 г. по 30 сентября 2021 г.
4. На основе скользящего 12-месячного периода с 1 октября 2020 г. по 30 сентября 2021 г.
5. Сумма кредита не может превышать стоимость посещения за вычетом полученной финансовой помощи, подтвержденной школой. Салли Мэй оставляет за собой право утвердить меньшую сумму кредита, чем сумма, подтвержденная школой. Прочие личные расходы (например, ноутбук) могут быть включены в стоимость посещения для студентов, зачисленных хотя бы на полставки.
6. Вы должны подавать заявку на новый кредит каждый учебный год. Этот процент одобрения основан на студентах, получивших кредит Салли Мэй на бакалавриат или аспирантуру в 2019/20 учебном году, которые были одобрены, когда они вернулись в 2020/21. Сюда не входят отклоненные заявки студентов, которые в конечном итоге были одобрены в 2020/21 году.
7. Заемщики и поручители с доступной оценкой FICO ® и кредитом, обслуживаемым Салли Мэй, с текущим балансом более 0 долларов США, могут получать свой балл ежеквартально после первой выплаты кредита. ФИКО ® Оценка, предоставленная вам, является 8-й оценкой FICO ® на основе данных TransUnion. FICO ® Оценки и связанный с ними образовательный контент предоставляются исключительно для вашего личного некоммерческого ознакомления, использования и получения выгоды. Это преимущество может измениться или закончиться в будущем. FICO ® является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.
8. Заемщик или поручитель должен зарегистрироваться в программе автоматического дебетования через Sallie Mae, чтобы получить льготу по снижению процентной ставки на 0,25 процентных пункта. Это преимущество применяется только во время активного погашения до тех пор, пока Текущая сумма к оплате или Назначенная сумма успешно снимается с авторизованного банковского счета каждый месяц. Он может быть приостановлен во время воздержания или отсрочки.
9. Проценты начисляются с момента отправки средств в школу. При использовании вариантов фиксированного и отсроченного погашения процентная ставка выше, чем при использовании варианта погашения процентов, а невыплаченные проценты добавляются к текущей основной сумме кредита в конце льготного/разделительного периода. В зависимости от выбранного варианта погашения могут потребоваться платежи в течение льготного/разделительного периода. Переменные ставки могут увеличиваться в течение срока кредита. Рекламируемые переменные ставки отражают начальный диапазон ставок и могут варьироваться за пределами этого диапазона в течение срока действия кредита. Рекламируемые APR предполагают ссуду в размере 10 000 долларов США заемщику, который посещает школу в течение 4 лет и ранее не имел ссуд Салли Мэй.
10. Доступно для кредитов, используемых для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование в учреждении, присуждающем степень. Постепенный период погашения (GRP) позволяет осуществлять платежи только по процентам в течение 12 расчетных периодов после начала погашения основной суммы и процентов. На момент запроса GRP кредит не может быть просрочен. Клиенты могут запросить GRP в течение шести расчетных периодов до и 12 расчетных периодов сразу после того, как кредит впервые вступает в погашение основной суммы и процентов.
