Можно ли переехать в другую страну со студенческим долгом?
Раскрытие информации рекламодателем
Стэнли Тейт
Юрист №1 по студенческим кредитам
Обновлено 8 ноября 2022 г. Ваша ответственность за ваши федеральные и частные кредиты не заканчивается на границе США. Если вы не заплатите свои студенческие кредиты и уедете из страны, вы можете вернуться к огромному финансовому беспорядку, из-за которого вам будет сложно купить дом, получить профессиональную лицензию или оплатить расходы на проживание.
Вот несколько вещей, которые вам следует знать, если вы планируете жить в качестве эмигранта.
Федеральные и частные студенческие ссуды следуют за вами из США в вашу новую страну. Переезд за границу не снимает с вас ответственности за кредит. Департамент образования и ваши частные кредиторы будут по-прежнему ожидать от вас оплаты каждый месяц. Если вы не заплатите, история просроченных платежей будет отправлена в бюро кредитных историй здесь, в США.
Но если вы планируете остаться за границей на постоянное жительство, отрицательные отметки в вашем кредитном отчете могут на вас не повлиять. В выбранной вами стране, скорее всего, будет собственная система кредитной отчетности, в которой ваши студенческие кредиты не отображаются.
Граждане США, которые уезжают в новую страну и не выплачивают свои федеральные студенческие ссуды, в конечном итоге дефолт. Дефолт по студенческому кредиту может повлиять на вас по-разному.
Последствия невыполнения обязательств включают:
-
арест заработной платы
-
Возврат налога и зачет пособий по социальному обеспечению
-
сборы за инкассо и штрафы за просрочку платежа, добавляемые к остатку кредита
-
ущерб вашей кредитной истории
-
ваша профессиональная лицензия может быть приостановлена
Кроме того, вы не сможете купить дом с помощью ипотечного кредита FHA, поскольку ваше имя будет указано в системе CAIVRS.
Наконец, поскольку процентная ставка не приостанавливается, когда вы не выполняете обязательства, а федеральные кредиты не имеют срока давности , вы можете в конечном итоге оказаться должны намного больше, чем первоначально взяли.
-
Американцам не нужно беспокоиться о потере своих паспортных привилегий. Вы можете свободно въезжать в Соединенные Штаты и выезжать из них без каких-либо проблем, даже если ваши студенческие ссуды не погашены.
-
Вам также не нужно беспокоиться о тюремном заключении. Вы не можете попасть в тюрьму за студенческие ссуды.
Вы можете переехать за границу, если у вас есть задолженность по студенческим кредитам. Закона против этого нет. На самом деле, отъезд из страны может стать лучшим финансовым решением для вашего будущего.
Вы можете найти лучшую работу, медицинское обслуживание, стоимость жизни или даже любовь.
Дополнительным преимуществом выезда из США является возможность избавиться от ваших студенческих ссуд.
Хотя ваш школьный долг не исчезнет просто так, существуют правила, которые вы можете использовать, чтобы на законных основаниях снизить ежемесячные платежи до минимальной суммы, пока вы не получите право на прощение.
Связанный: Прощение студенческой ссуды, проживающей за границей
Что происходит со студенческой ссудой, когда вы отказываетесь от гражданства или меняете его? Отказ от гражданства или его изменение не повлияет на ваш долг по студенческому кредиту. Вы по-прежнему обязаны вернуть деньги, которые вы одолжили для школы. Однако в случае долга по частному студенческому кредиту переезд за границу затрудняет для кредитора подачу иска к вам, что является единственным способом принудительно взыскать с вас платеж.
Когда вы переезжаете в новую страну, вы по-прежнему должны платить федеральные студенческие ссуды. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снизить сумму вашего ежемесячного платежа до 0 долларов и, в конечном итоге, получить прощение ваших кредитов.
Что делать с вашими федеральными студенческими кредитами:
-
Иметь счет в банке США
-
Сохранить почтовый адрес в США
-
Подача федеральной налоговой декларации
-
Отправьте план погашения, основанный на доходах, в вашу кредитную службу
-
Пройдите ежегодную переаттестацию своего дохода и размера семьи
Вы имеете право на прощение плана погашения в зависимости от дохода через 20–25 лет, если выполните следующие действия.
Этот процесс работает по двум причинам. Во-первых, федеральное правительство позволяет заемщикам получать доступные платежи в зависимости от их дискреционного дохода. Во-вторых, граждане США, которые переезжают в новую страну, могут исключить 100 тысяч долларов дохода, полученного за границей, из своей налоговой декларации в США, используя Исключение налога на заработанный доход за границей.
Сочетание этих двух правил позволяет заемщикам, проживающим за границей и зарабатывающим менее 100 тысяч долларов в год, получать ежемесячный платеж в размере 0 долларов.
Как я могу оплатить студенческие кредиты, если у меня нет банковского счета или адреса в США? Если у вас нет расчетного или сберегательного счета в банке США или адреса в штатах, вы можете воспользоваться сторонней службой для получения внутреннего почтового адреса. Многие из этих сервисов будут пересылать вашу почту на иностранный адрес. Таким образом, после того, как вы подадите заявку на расчетный счет, ваша дебетовая карта будет отправлена вам за границу.
Связанный: Как оплачивать студенческие кредиты США из-за рубежа
Исключение налога на заработанный доход позволяет вам исключить свой доход, если вы зарабатываете менее 100 тысяч долларов в год.
Если ваш доход исключен, ваш скорректированный валовой доход (AGI) в вашей налоговой декларации может составлять 0 долларов США.
Департамент образования предлагает планы погашения студенческой ссуды, которые учитывают ваш AGI и размер семьи для расчета суммы ежемесячного платежа.
Если ваш AGI равен 0 долларов США в вашей налоговой декларации, то ваши ежемесячные платежи по плану погашения на основе дохода также будут 0 долларов США.
Если ваши кредиты не будут отсрочены или отменены, ваши платежи по студенческому кредиту останутся равными $0 в течение следующих 12 месяцев.
И если доход в налоговой декларации, которую вы подаете в IRS, снова равен 0 долларов США из-за правила исключения налога на заработанный доход за границей, тогда ваш платеж снова будет равен 0 долларов США.
Вы можете продолжать делать это до тех пор, пока не получите право на прощение студенческой ссуды после 20–25 лет ежемесячных платежей. (Заемщики, работающие в государственных или некоммерческих организациях, также могут иметь право на участие в Программе прощения кредитов на государственные услуги после 10 лет платежей.)
Когда вы переезжаете в другую страну с задолженностью по частному студенческому кредиту, вы все равно должны вносить ежемесячные платежи.
Однако, если вы не можете позволить себе эти платежи, ваш специалист по обслуживанию студенческих ссуд имеет ограниченные полномочия по сбору.
Частные кредиторы не могут арестовывать вашу зарплату или снимать деньги с вашего банковского счета без распоряжения судьи. Чтобы получить этот приказ, эти компании должны подать иск против вас.
Когда вы живете за границей, кредиторам и коллекторам трудно подать на вас в суд, потому что они обязаны вручить вам копию судебного иска. Кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, редко обслуживают эмигрантов с судебными документами в зарубежных странах. Если вы живете за пределами страны достаточно долго, срок давности по вашему частному кредиту истечет. Когда это произойдет, вы больше не будете обязаны погашать эти долги. Этот результат является одним из плюсов стратегического дефолта по студенческим кредитам.
Что произойдет с моим поручителем, если я перееду за границу с задолженностью по студенческому кредиту? Несмотря на то, что вы можете избежать кредита на обучение в колледже, переехав за границу, ваш поручитель по-прежнему подвергается риску финансового ущерба.
Кредитор и агентство по взысканию долгов начнут с добавления отрицательной информации в свои кредитные отчеты в 3 основных кредитных бюро и будут безостановочно звонить поручителю. Через некоторое время владелец кредита подаст в суд на вашего поручителя на весь остаток кредита.
Прежде чем это произойдет, узнайте, сможете ли вы договориться об урегулировании студенческой ссуды, которое защитит вас и вашего поручителя.
Для получения федеральных студенческих кредитов вам необходимо прожить за границей не менее 20 лет, прежде чем вы сможете получить прощение кредита. Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо зарегистрироваться в плане погашения на основе дохода (PAYE, REPAYE, IBR и т. д.) и пройти ежегодную повторную сертификацию. После того, как вы сделаете от 240 до 300 ежемесячных платежей, Департамент образования простит ваш долг по федеральной студенческой ссуде.
Для частных студенческих ссуд проверьте свой вексель на предмет применимого срока давности.
Если вы живете за границей достаточно долго, возможно, вам удастся избежать выплаты частных кредитов. Имейте в виду, что если у вас есть поручитель, он по-прежнему рискует быть привлеченным к суду за ваш долг.
Рефинансирование ваших федеральных студенческих кредитов с помощью частного кредитора, а затем переезд в новую страну с более низкой стоимостью жизни — это один из способов попытаться справиться с задолженностью по студенческим кредитам.
В последнее время все больше и больше финансовых учреждений начали рефинансировать студенческий долг. Таким образом, в зависимости от вашей кредитной истории и личных финансов, вы сможете получить конкурентоспособную процентную ставку.
Честно говоря, не существует универсального лучшего места для заемщиков студенческих кредитов, куда можно было бы переехать, чтобы избежать долгов по студенческим кредитам. У меня есть клиенты, которые уехали из Нью-Йорка в Великобританию. И у меня были другие переезды из Калифорнии в Бангкок.
На мой взгляд, ты переезжаешь в другую страну, которую любишь, а с остальным разбираешься потом.
Куда мне переехать?
Я искал Мехико и Масатлан. В обоих случаях расходы на проживание намного ниже, чем в Соединенных Штатах. Мехико великолепен, потому что это большой космополитический город с мягкой погодой. Масатлан прекрасен тем, что находится на берегу Тихого океана. Кроме того, им обоим предстоит короткий перелет обратно в штаты. Я могу набрать кучу баллов на своей кредитной карте.
Двигайся куда хочешь. Не позволяйте своим студенческим кредитам мешать вам жить своей жизнью.
Если вы думаете о переезде за границу, чтобы избежать студенческих кредитов, или если вы возвращаетесь после того, как годами игнорировали свой долг по студенческому кредиту, давайте поговорим. Давайте посмотрим на вашу ситуацию реалистично и создадим план, который даст вам результаты. Запланируйте звонок по номеру сегодня и сделайте первый шаг к возвращению к жизни.
Share On
Перестаньте нервничать
Что произойдет с неоплаченным долгом, если вы переедете за границу — услуги лицензированного управляющего по делу о несостоятельности и услуги по консолидации долга
Переезд за границу, чтобы избежать долгов по кредитной карте, может показаться хорошей идеей, учитывая, что в каждой стране существуют разные системы и правила, когда дело доходит до оценки кредитоспособности человека. Тем более что маловероятно, что иностранный кредитор попросит копию кредитного отчета из Канады.
Однако невыплата долгов в результате переезда за границу не обязательно означает, что оставленный вами долг исчезнет. В зависимости от кредитора (кредиторов), которому вы должны, и степени, в которой они готовы преследовать вас за платеж, у них есть несколько вариантов получения своих денег.
Вот несколько вещей, о которых следует помнить:
Вы все еще обязаны погасить свои долги
Тот факт, что вы покинули страну, не означает, что контракт, который вы подписали со своим кредитором, теперь недействителен. Если кредиторы не могут получить деньги, потому что вы уехали из страны, они все равно могут поставить отметку на вашем счете или получить судебное решение, что затруднит открытие новых счетов на месте или сохранение кредитной линии, которую вы получили. на существующих.
Трудный переезд за границу
О том, что вы не произвели требуемый платеж, будет сообщено в бюро Equifax и TransUnion, что неизбежно повлияет на ваш кредит. Хотя это не имеет большого значения за пределами Канады, низкий балл может ограничить ваши возможности получения кредита в новой стране, пока вы не докажете своим новым кредиторам, что у вас есть стабильный доход. Более того, если вы потеряете возможность использовать свои местные карты в новой стране, вам будет трудно переехать и обустроиться.
Гражданский иск
Иск подан в стране или регионе, где проживает должник. Так что, если кредиторы подадут иск и вручат вам документы до вашего отъезда, то иск не исчезнет даже после вашего отъезда. Это будет продолжаться в ваше отсутствие. И если кредиторы добьются успеха, они могут приобрести любые активы, которые вы оставили.
Если вы уедете до того, как иск будет подан, кредиторы должны будут подать иск в вашу страну проживания, что означает найм адвоката в этой области и соблюдение правил и процедур этой страны. Это может быть очень сложно для кредиторов, особенно если они не могут вас найти.
Платить или бежать?
Хотя кредиторы вряд ли будут преследовать вас по всему миру из-за небольших долгов, скажем, менее 20 000 долларов, в ваших же интересах погасить все свои долги до отъезда или, по крайней мере, поддерживать их в актуальном состоянии. Это гарантирует, что вы не потеряете местные активы, если они подадут иск и выиграют. Это позволит вам сослаться на свой хороший местный кредитный рейтинг, чтобы получить более высокий кредит за границей, плюс вы, возможно, захотите вернуться в Канаду и снова оказаться в финансовых затруднениях.
