Что происходит с долгами, когда вы умираете, женитесь или переезжаете за границу?
Долг — это большая тема, о которой может быть сложно говорить. Поскольку есть много вещей, которые могут повлиять на ваши финансы, от брака до развода или смерти, понятно, что у людей возникает много вопросов о долгах.
Мы здесь, чтобы помочь, ответив на некоторые основные вопросы, которые могут возникнуть у вас о долгах.
Что будет с долгами, когда ты умрешь?
Когда кто-то умирает, любой долг, который он оставляет, должен быть выплачен из его «имущества». Имущество состоит из любых денег, собственности или имущества, оставшихся после вашей смерти.
Когда кто-то умирает, душеприказчик распоряжается его имуществом. Обычно исполнителем является член семьи, друг или адвокат.
Что входит в недвижимость?
Все, чем владел умерший человек, называется его имуществом. Это может включать:
- Деньги — как наличные, так и любые деньги на их банковском счете
- Деньги, выплаченные по любым полисам страхования жизни
- Деньги, причитающиеся умершему
- Собственность, которой они владели, например дом
- Вещи, такие как автомобиль или украшения
Если в наследстве недостаточно денег (как в деньгах, так и в активах) для погашения всех непогашенных долгов, то долги выплачиваются в очередном порядке до тех пор, пока не закончатся деньги или активы.
Если после смерти человека не останется никакого имущества, то индивидуальные долги будут списаны. Супруги, родственники и гражданские партнеры не обязаны выплачивать долги после чьей-либо смерти, если только они лично не гарантировали кредит.
Немного сложнее обстоят дела с обеспеченными долгами, например, если долг был обеспечен имуществом или владением. Чтобы узнать больше об обеспеченных долгах после смерти человека, ознакомьтесь с этим руководством от Money Helper.
Если кто-то, кого вы любите, умер и у него есть долги перед Лоуэллом, мы понимаем, насколько трудными должны быть вещи. Мы здесь, чтобы помочь — пожалуйста, свяжитесь с нами, и мы можем объяснить все, что касается учетной записи вашего близкого человека.
Несу ли я ответственность за чьи-то долги, если они умрут?
Долг не передается по наследству в Великобритании, и вы не несете автоматической ответственности за чьи-либо долги, если у вас нет совместного кредита, совместного соглашения или гарантированного кредита.
Что будет с долгами, если вы поженитесь?
Когда вы вступаете в брак, вы несете ответственность только за свои собственные долги от своего имени. Вы не несете ответственности за какие-либо долги, оформленные только на имя вашего партнера, даже после того, как вы поженитесь.
Однако, если вы возьмете совместный кредит, вместе возьмете ипотеку или откроете совместный банковский счет, вы оба будете нести ответственность по этим долгам, но это верно как до, так и после свадьбы. В Англии вы также несете совместную ответственность за задолженность по муниципальному налогу, причитающуюся с вашей собственности — узнайте больше на Step Change.
Что происходит с долгами при разводе?
При разводе применяются те же правила, что и при заключении брака. Вы и ваш партнер оба будете нести ответственность за любые совместные долги, которые вы делите вместе, и у вас обоих будет так называемая «солидарная ответственность».
Это означает, что если по какой-то причине ваш бывший партнер не может оплатить долг, вам необходимо погасить всю сумму долга.
Если у вас нет совместных долгов с бывшим партнером, вы можете получить так называемое «уведомление о прекращении сотрудничества». Если в вашем кредитном досье есть какие-либо упоминания или ссылки на вашего бывшего партнера, они будут удалены. Одно из агентств кредитной информации может помочь вам удалить эту ссылку. Чтобы узнать больше о вашем кредитном файле и его содержании, прочитайте наше руководство по вашему кредитному файлу.
Чтобы узнать больше о том, что происходит с долгами, когда вы разводитесь или расстаетесь со своим партнером, ознакомьтесь с нашим руководством по работе с совместными долгами после развода.
Что будет с долгами, если вы переедете в другую страну?
Если вы переедете в другую страну, важно знать, что это повлияет на ваш долг. Если вы переедете за границу, ваши долги не будут погашены, поэтому кредиторы все равно могут предпринять некоторые действия, чтобы попытаться вернуть деньги в вашей стране.
Пока вы находитесь за границей, ваш долг может продолжать расти, пока вы находитесь за пределами страны, что может привести к дополнительным штрафам и процентам, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю.
Если вы беспокоитесь о том, что может случиться с вашими долгами перед Лоуэллом, если вы планируете переехать в другую страну, лучше всего связаться с Лоуэллом и обсудить ситуацию.
Что произойдет, если вы объявите себя банкротом?
Банкротство может помочь погасить ваши долги. Это может помочь некоторым людям избавиться от долгов, но это не правильный вариант для всех и для каждой ситуации. Это может быть очень серьезным шагом для вас и ваших финансов, поэтому вы всегда должны получить независимый совет и рекомендации, прежде чем рассматривать банкротство.
После того, как вы объявите себя банкротом, ваше имущество и другие неосновные активы, а также избыточный доход будут использованы для погашения ваших долгов. Это может включать ваш дом, хотя обычно вы все еще можете жить в нем, пока он не будет продан.
Приказ о банкротстве обычно действует в течение года. После того, как приказ закончится, большинство долгов будет погашено — вам не придется возвращать долги, которые покрывает приказ о банкротстве.
Однако объявление о банкротстве может иметь очень серьезные недостатки, и ваша кредитная история может быть затронута на срок до 6 лет. Чтобы узнать больше о банкротстве и других вариантах управления долгом, ознакомьтесь с нашим беспристрастным руководством по решениям для долга.
Если вы являетесь клиентом Lowell и рассматриваете возможность объявить себя банкротом, свяжитесь с нами. Возможно, мы сможем помочь, и мы можем дать вам независимый экспертный совет, чтобы узнать, есть ли другие варианты для вас.
Что происходит с финансируемой машиной, когда кто-то умирает?
Как и любой долг после смерти человека, долг по финансированию автомобиля не исчезает после смерти. Что произойдет с финансируемой машиной, когда кто-то умрет, будет зависеть от типа соглашения, которое они заключили.
Как и в случае с большинством долгов после смерти человека, если вы были поручителем по соглашению о финансировании автомобиля или это было совместное соглашение, то вы должны были бы нести ответственность за погашение долга.
Если соглашение о финансировании автомобиля было личной ссудой, которая является «необеспеченной ссудой», автомобиль является собственностью поместья, и поэтому он может быть продан, чтобы помочь погасить соглашение по любым другим долгам.
Однако некоторые виды автофинансирования, такие как договоры купли-продажи в рассрочку (HP), покупки по личному договору (PCP) или условные договоры купли-продажи, являются «обеспеченными кредитами». В этом случае вы не являетесь владельцем автомобиля, поэтому он по-прежнему будет принадлежать финансовой компании, которая может вернуть автомобиль для продажи. Все, что он заработает после продажи, обычно снимается с вашего долга.
Мы в Lowell понимаем, что наличие долга может означать много неопределенностей. Когда вы не уверены, как различные обстоятельства могут повлиять на вас или жизнь ваших близких, это может вызвать стресс. Но именно поэтому Лоуэлл здесь, чтобы помочь. Для получения дополнительной информации о том, как компания Lowell работает с нашими клиентами, ознакомьтесь с полезными руководствами в нашем центре управления задолженностью или просмотрите остальную часть блога Lowell.
Опубликовано Libby Davies, 24 июня 2022 г.
Источники:
https://www.moneyhelper.org.uk/en/family-and-care/death-and-bereavement/dealing-the-debts-of-someone-who-has-dead
https://www.moneysupermarket.com/life-insurance/what-happens-to-debt-when-someone-dies/
https://www.stepchange.org/debt-info/dealing-with- uk-debts-abroad.aspx
https://www.equifax.co.uk/resources/loans-and-credit/what-happens-to-credit-history-when-moving-abroad.html
https: //www.stepchange.org/debt-info/dealing-with-uk-debts-abroad.aspx
https://www.thecarexpert.co.uk/car-finance-agreement-after-death/
Хотите узнать больше?
Стиль жизни 5 минут чтения
Истинная стоимость свадьбы
Если вы планируете свадьбу, вас может волновать вопрос о том, во что это обойдется, но в какие долги влезают британцы, планируя свой важный день?
Либби Дэвис
Читать далее
благополучие 5 минут чтения
Как долги могут повлиять на вашу повседневную жизнь
В Lowell понимают, что иметь дело с долгами может быть непросто.
В рамках этого мы хотели поговорить с людьми, чтобы узнать, как финансовые трудности и долги влияют на их повседневную жизнь.
Либби Дэвис
Читать далее
Финансовое здоровье 5 минут чтения
Как справиться с совместным долгом после развода
Новое исследование Лоуэлла раскрывает трудности, с которыми сталкиваются британцы при разделении совместных финансов с партнером, а также полезные советы, как упростить эту задачу.
Либби Дэвис
Читать далее
Что произойдет с моим студенческим кредитом, если я уеду за границу?
- Налоговые справочники
- Студенты
- Студенческие кредиты
- Что произойдет с моим студенческим кредитом, если я уеду за границу?
Обновлено 22 декабря 2022 г.
Студенты
Если вы выезжаете за границу и больше не входите в налоговую систему Великобритании, HMRvenue & Customs (HMRC) перестает участвовать в выплатах по студенческим кредитам, а Компания по студенческим кредитам (SLC) берет на себя.
Я уезжаю за границу, как мне погасить студенческий кредит?
Если вы уезжаете за границу на срок более трех месяцев, вы должны сообщить об этом в Студенческую кредитную компанию (SLC). Их контактные данные и онлайн-форму можно найти на сайте GOV.UK.
Если вы работаете за границей более трех месяцев и получаете заработную плату за границей, SLC запросит имя работодателя и подтверждение заработной платы. Они, вероятно, попросят вас создать механизм погашения прямого дебета. Уровень вашего погашения будет зависеть от вашего заработка за границей.
Если вы хотите, чтобы кто-то другой действовал от вашего имени при работе с SLC, вы должны сначала дать свое согласие SLC по телефону или в письменной форме по почте.
Однако порог погашения, относящийся к стране, в которую вы направляетесь, не обязательно совпадает с порогом в Великобритании (на 2022/23 налоговый год он составляет 20 195 фунтов стерлингов для студенческих кредитов, зависящих от дохода, по плану 1, 27 295 фунтов стерлингов). для ссуд, зависящих от дохода по плану 2, 21 000 фунтов стерлингов для ссуд последипломного образования и 25 375 фунтов стерлингов для ссуд, зависящих от дохода по плану 4). Пороги варьируются в зависимости от сравнительных расчетов стоимости жизни в Великобритании и другой стране. GOV.UK указывает пороговые значения для кредитов Плана 1, Плана 2, Плана 4 и кредитов последипломного образования. SLC использует пороги погашения в течение 12-месячного периода, когда вы работаете за границей, поэтому он может отличаться от налогового года в Великобритании (который длится с 6 по 5 апреля).
Что произойдет с погашением моего студенческого кредита, когда я вернусь в Великобританию?
Если вы отсутствовали за границей и вернулись в Великобританию на три месяца или более, вы должны сообщить об этом в Студенческую кредитную компанию (SLC).
Это важно, потому что, если вы найдете работу в Великобритании, вам, возможно, придется снова начать выплачивать выплаты по мере заработка (PAYE), а также отменить любые отдельные договоренности, которые вы заключили напрямую с SLC.
Если вы были за границей, а затем вернулись в Великобританию, важно понять, не делали ли вы переплаты по кредиту. Такая ситуация может возникнуть, когда вы выплачиваете кредит в счет погашения кредита непосредственно в SLC, а затем HMRC просит вас заполнить налоговую декларацию по самооценке. Ваша налоговая декларация будет включать все ваши доходы по всему миру, и ваши выплаты по студенческому кредиту будут рассчитываться на основе этого дохода с использованием пороговых значений погашения в Великобритании, поэтому автоматически не будут учитываться выплаты за границей, которые вы сделали непосредственно в SLC. Если вы находитесь в таком положении и не хотите производить переплаты, вы должны связаться с SLC, чтобы перевести прямые зарубежные платежи в HMRC, а затем подать заявление в HMRC, используя неофициальную «отсрочку», чтобы убедиться, что переплаты не вычитаются.
