Выбор банковской карты для путешествий: лучшие банковские карты для путешествий в 2022

Как выбрать из множества вариантов? По большей части вам нужно понять, какая карта лучше всего соответствует вашему стилю расходов и потребностям в поездках. Вот пять шагов к выбору лучшей туристической кредитной карты для вас.

1. Выберите между кобрендинговой или обычной туристической кредитной картой

Прежде чем делать что-либо еще, вам нужно хорошенько подумать о типе вознаграждения за путешествие, которое вы хотите заработать. Вы можете начать с рассмотрения того, какую гибкость вы предпочитаете при обмене баллов, а также свой типичный стиль путешествий и привязанности. Существует два основных типа туристических кредитных карт, которые следует учитывать: совместные туристические карты и карты с возможностью передачи.

Совместные проездные карты связаны с программой лояльности конкретной авиакомпании или отеля. Многие из них предлагают фирменные туристические привилегии, такие как бесплатный зарегистрированный багаж, приоритетная посадка, ежегодные гостиничные кредиты или автоматический элитный статус отеля. Однако, поскольку совместные карты позволяют зарабатывать баллы в определенной программе путешествий, они лучше всего подходят для лоялистов, которые часто используют один и тот же бренд.

Обычные кредитные карты для путешествий не связаны с определенной авиакомпанией или отелем. Вместо этого вы получаете вознаграждение в рамках программы, позволяющей использовать баллы по-разному. Вы можете перевести баллы в несколько программ лояльности авиакомпаний и отелей или использовать их для прямых покупок в поездках по фиксированной ставке. Вообще говоря, гибкие туристические кредитные карты лучше всего подходят для людей, которые хотят использовать вознаграждения за путешествия, не привязываясь к конкретной авиакомпании или бренду отеля.

2. Ищите выгодные награды и большой бонус

Когда вы сравниваете кредитные карты с лучшими вознаграждениями на рынке сегодня, легко отвлечься от их приветственных предложений. В конце концов, многие популярные кредитные карты для путешествий предлагают бонусы на сумму 1000 долларов и более в течение первых нескольких месяцев.

Нет ничего плохого в том, чтобы получить большой бонус, но вы хотите зарабатывать баллы, которые соответствуют вашим привычкам расходов, если вы надеетесь воспользоваться преимуществами карты в долгосрочной перспективе. Вот тут-то и появляются бонусы за траты категорий.

Если вы много тратите в определенной категории, имеет смысл искать карты, которые предлагают бонусные баллы в этой категории. Например, если вы много тратите на питание, бензин и продукты, а также на путешествия, карта Citi Premier® отлично подойдет, поскольку она предлагает 3X баллов в этих категориях расходов. С другой стороны, если вы не хотите отслеживать, какую кредитную карту использовать, вы можете выбрать карту с фиксированной ставкой, такую ​​​​как Citi® Double Cash Card, которая возвращает до 2 процентов наличными со всех покупок — 1 процент при покупке и еще 1 процент при оплате покупки.

3. Следите за минимальными требованиями к расходам

Если вы готовы накопить эти огромные приветственные бонусы по кредитной карте, есть одно предостережение, к которому вы должны подготовиться: минимальные требования к расходам. Они могут варьироваться от 500 до 15 000 долларов и более и обычно должны быть выполнены в течение трех-шести месяцев. Большинство людей удовлетворяют потребности в расходах, списывая свои ежедневные расходы и ежемесячные счета со своей кредитной карты, хотя это может стать более трудным для управления на более высоком уровне шкалы. С другой стороны, некоторые карты позволяют вам заработать большой приветственный бонус всего за одну покупку.

Вы можете найти множество кредитных карт с щедрыми приветственными бонусами и низкой минимальной суммой расходов. Например, карта AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* предлагает щедрый бонус в размере 50 000 миль всего за одну покупку и оплату годового взноса (99 долларов США) в течение первых 90 дней. Это предложение особенно впечатляет, учитывая, что Citi требует, чтобы вы потратили 2500 долларов в течение трех месяцев, чтобы заработать 50 000 бонусных миль с картой Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®*.

Если вы предпочитаете карту с более высокими минимальными требованиями к расходам для получения бонуса, скажем, 4000 долларов США в течение трех месяцев, вам нужно выполнить математические расчеты, чтобы убедиться, что вы можете выполнить это требование при регулярных расходах и счетах. Например, для того, чтобы потратить 4000 долларов в течение трех месяцев после открытия счета, у вас должно быть не менее 1334 долларов ежемесячных расходов, которые вы можете списывать с карты в течение трех месяцев подряд.

4. Определите, какие привилегии для путешествий наиболее важны для вас

Далее вам нужно просмотреть карты с учетом их преимуществ и защиты во время путешествий. В идеале вы найдете туристическую кредитную карту, которая предлагает льготы, которыми вы действительно можете воспользоваться, а не те, которые просто кажутся роскошными. Правильные преимущества могут помочь компенсировать годовую плату за вашу карту и ежегодно приносить сотни долларов.

Вот несколько примеров туристических льгот, на которые стоит обратить внимание:

• Страхование путешествий, например страхование отмены или прерывания поездки, основное или дополнительное страхование аренды автомобиля, страхование от задержки багажа и многое другое
• Членство в зале ожидания аэропорта или определенное количество входов в зал ожидания
• Комиссионные кредиты для Global Entry или TSA PreCheck
• Автоматический элитный статус отеля
• Без комиссии за международную операцию
• Бесплатная регистрация багажа, приоритетная посадка и другие привилегии авиакомпании
• Годовой курортный кредит

Привилегии для путешествий в размере годового взноса

Допустим, вы летаете с партнером American Airlines раз в год и регистрируете две сумки. Вы заплатите 120 долларов за багаж в оба конца, что довольно дорого. Но если у вас есть карта Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, этот сбор не взимается. Оплата карты $9Годовая плата в размере 9 может иметь смысл в этом сценарии, особенно если учесть другие преимущества карты.

Туристические кредитные карты премиум-класса, как правило, имеют больше преимуществ, хотя они также взимают более высокие ежегодные сборы. Например, Platinum Card® от American Express предоставляет повторяющиеся преимущества на сумму более 1500 долларов США, в основном в виде членства и кредитов на поездки, в обмен на ежегодную плату в размере 695 долларов США. Тем не менее, вы захотите оценить, можете ли вы воспользоваться многочисленными преимуществами карты, чтобы оправдать годовую плату за карту Platinum.

Сравнивая кредитные карты для путешествий с привилегиями, которые могут оправдать ежегодную плату, обратите внимание на следующие преимущества:

• Членство в залах ожидания аэропорта : Некоторые популярные кредитные карты для путешествий предлагают членство в залах ожидания Priority Pass Select в аэропорту, в то время как другие позволяют посещать 1300 залов ожидания Priority Pass определенное количество раз в год. Некоторые карты, в том числе от American Express и Capital One, даже имеют свои собственные сети залов ожидания в аэропортах, которые вы также можете посетить в качестве держателя карты.
• Ускоренная служба безопасности в аэропорту : Многие туристические кредитные карты предусматривают автоматическое зачисление комиссии (обычно до 100 долларов США), которая применяется к членству в программах Global Entry, NEXUS или TSA PreCheck. Эти комиссионные кредиты обычно можно использовать каждые четыре-пять лет. Несколько кредитных карт Amex также поставляются с комиссионными кредитами или скидками для членства Clear.
• Помощь с элитным статусом авиакомпании : Хотя кредитные карты авиакомпаний не предоставляют автоматически элитный статус, некоторые позволяют вам зарабатывать элитные квалификационные мили для получения элитного статуса за счет расходов по кредитной карте. Ценность получения элитного статуса за счет расходов по кредитным картам может быть трудно поддается количественной оценке, но это может помочь вам достичь того же уровня статуса, не тратя столько же на авиабилеты.
• Льготы авиакомпаний : Многие кредитные карты авиакомпаний предоставляют бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку и другие льготы авиакомпаний, которые вы просто не можете получить с обычной туристической кредитной картой. Одна только бесплатная зарегистрированная сумка может легко сэкономить вам 30 долларов на человека в одну сторону, а некоторые кредитные карты авиакомпаний распространяют эту привилегию на нескольких человек на вашем маршруте.
• Годовые кредиты на путешествия : Некоторые кредитные карты для отелей предоставляют ежегодные курортные кредиты, которые применяются к соответствующим критериям проживания в отелях, а несколько кредитных карт общего назначения предлагают годовые кредиты на путешествия до 300 долларов США, которые применяются к покупкам в поездках, списанным с карты.
• Бесплатные ночи в отеле : Некоторые совместные гостиничные карты также предлагают бесплатную ночь в честь годовщины, что может окупить годовой сбор по карте после первого года. В конце концов, вы можете оплатить годовой сбор в размере 99 долларов США по кредитной карте отеля, а затем использовать льготу на годовую ночь, чтобы забронировать проживание в отеле, которое может стоить 150, 200 долларов или больше.

5. Посчитайте немного, чтобы минимизировать комиссионные сборы

Если вы рассматриваете возможность получения туристической кредитной карты с годовой комиссией менее 100 долларов США, обосновать расходы в первый год будет несложно. В конце концов, многие туристические кредитные карты предлагают приветственные бонусы на сумму 500 долларов и более, и это помимо вознаграждений, которые вы получаете за свои расходы.

Возьмем, к примеру, карту Chase Sapphire Preferred®. На данный момент бонус за регистрацию по этой карте составляет 80 000 баллов, если вы потратите 4000 долларов в течение трех месяцев после открытия счета. Это стоит 1000 долларов за поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards, что значительно компенсирует ежегодную плату в размере 95 долларов.

Вы должны знать, что вам вообще не нужно платить ежегодную плату за туристическую кредитную карту. Существует множество кредитных карт без годовой платы, которые предлагают огромную ценность. Например, кредитная карта Blue Business® Plus от American Express не облагается годовой комиссией и приносит в 2 раза больше бонусных баллов за первые 50 000 долларов США, потраченных каждый год, а затем — в 1 раз больше баллов.

Когда речь идет о проездных, также важно знать о комиссиях за иностранные транзакции. Эти сборы в размере около 3 процентов добавляются к покупкам, сделанным за границей, и могут действительно увеличиться, если вы много тратите за границей. В этом случае кредитная карта без комиссии за иностранные транзакции, даже если она включает годовую плату, может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.

Все еще сомневаетесь, подходит ли вам туристическая кредитная карта? Воспользуйтесь нашим инструментом «Тип расходов по кредитным картам», где вы можете получить персонализированные рекомендации по кредитным картам на основе вашего кредитного рейтинга, привычек расходов и ежедневных потребностей.

Практический результат

Подходящая туристическая кредитная карта для вас зависит от таких факторов, как частота поездок, типы вознаграждений, которые вы можете легко использовать, преимущества, которые вы хотите получить больше всего, и сколько вы готовы платить. К счастью, сегодня на рынке так много замечательных кредитных карт для путешествий и вознаграждений, что вы обязательно найдете ту, которая соответствует вашим потребностям.

Найдите время, чтобы сравнить наш список лучших кредитных карт для путешествий, а затем примите обоснованное решение на основе вашего исследования. Кроме того, знайте, что вы не застряли с одной и той же картой навсегда. Если вы разочаруетесь в выбранной карте, вы всегда можете запросить замену продукта или подать заявку на новую.

Как выбрать свою первую кредитную карту Travel Rewards

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ищите простые награды. Гибкость идеальна для охотников за скидками, а льготы работают для сторонников авиакомпаний/отелей.

Сара Ратнер — эксперт NerdWallet по путешествиям и кредитным картам. Она появлялась в шоу «Today» и «Nightly Business Report» CNBC, ее цитировали в The New York Times, The Washington Post, The Wall Street Journal, Yahoo Finance, Time, Reuters, NBC News, Business Insider и MarketWatch. . До прихода в NerdWallet Сара проработала в The Motley Fool почти 10 лет. Она также работала внештатным писателем по личным финансам и специалистом по планированию и имеет степень бакалавра журналистики Северо-Западного университета.

Обновлено 31 марта 2023 г. 9:58 по тихоокеанскому времени

Кенли Янг руководит ежедневным покрытием кредитных карт для NerdWallet. Ранее он был редактором домашней страницы и продюсером цифрового контента Fox Sports, а до этого — редактором главной страницы Yahoo. У него многолетний опыт работы в цифровых и печатных СМИ, в том числе он работал начальником копировального отдела, редактором телеграфных сообщений и главным редактором сети газет McClatchy.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Ботанические блюда на вынос

• Для начала поищите проездные с легким погашением вознаграждения. Придерживайтесь общих бонусных карт, если вам нужна гибкость, или карты отеля или авиакомпании, если вы лояльны к определенным брендам.

• Подайте заявку на получение своей первой проездной карты как минимум за пять месяцев до бронирования премиального путешествия, чтобы у вас было время заработать и получить бонус за регистрацию.

• Если у вас в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, сначала сосредоточьтесь на погашении этой задолженности, прежде чем обращать внимание на бонусные карты.

Может наступить момент — например, когда вы просматриваете посты друга на тему отпуска во время обеда за рабочим столом — когда вы начнете жаждать собственных путешествий. Если вы не знаете, как финансировать свои цели в путешествии по миру, один из способов — оформить свою первую кредитную карту, которая приносит вознаграждение за путешествие.

Туристические кредитные карты зарабатывают баллы или мили за повседневные расходы, которые вы можете использовать для покрытия дорожных расходов, таких как авиабилеты, проживание в отеле и аренда автомобилей. Вот что следует учитывать, если вы покупаете свою первую кредитную карту для путешествий.

Как выбрать лучшую первую кредитную карту для путешествий хакер в одночасье — и, возможно, никогда хотеть. Ищите удобную для новичков туристическую карту, которая не требует от вас столь стратегического подхода к тому, где вы ее используете. И использовать баллы, не запутываясь мелким шрифтом? Это тоже обязательно.

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.

Узнать больше

Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards позволяет легко запомнить 1,5 балла за каждый доллар за каждую покупку, за одним исключением: вы будете получать 3 балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям поездки, забронированные через Банк. Центр путешествий Америки®. Вы также можете заработать 25 000 бонусных онлайн-баллов после того, как совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 9 дней.0 дней с момента открытия счета — это может быть кредит в размере 250 долларов США на оплату дорожных расходов. Участники программы Bank of America® Preferred Rewards также получают на 25–75 % больше баллов за каждую покупку.

Чтобы использовать свои вознаграждения, просто используйте их для оплаты покупок в ресторанах или путешествиях за последние 12 месяцев и получите компенсацию в виде кредитной выписки (баллы, использованные для путешествий, стоят 1 цент за штуку). «Путешествия» включают в себя авиабилеты, проживание в отелях, аренду автомобилей, кемпинги, круизы, туристические агентства, поезда, автобусы, такси, лимузины, паромы, парковку, дорожные сборы, туристические достопримечательности и многое другое. Годовая плата составляет 0 долларов США, что идеально, если вы только начинаете.

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.

Узнать больше

Если вы готовы платить ежегодный сбор, кредитная карта Capital One Venture Rewards — это еще один вариант для тех, кто ищет свою первую кредитную карту для путешествий. Вы заплатите 95 долларов, но выписка о стоимости заявки Global Entry или TSA Precheck поможет смягчить удар. Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар за все покупки, а также бонус за регистрацию: получите единовременный бонус в размере 75 000 миль, если потратите 4000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 750 долларам в путешествии. Обменивайте свои вознаграждения в качестве кредита выписки для покрытия расходов на поездки, которые вы сделали в течение последних 90 дней. Покупки «путешествия» включают в себя авиабилеты, проживание в отеле, билеты на поезд, аренду автомобилей, лимузины, автобусы, круизы, такси, турагентов и таймшеры.

Обе эти карты не взимают комиссию за международную транзакцию, что делает их отличными попутчиками, когда вы совершаете поездку, забронированную с помощью баллов.

Отдайте предпочтение гибкости, если вы не привержены конкретным брендам дает вам свободу создавать маршрут путешествия по вашему выбору.

Проездные карты общего назначения особенно удобны для тех, кто собирается использовать баллы для покрытия нескольких дорожных расходов, или для тех, кто еще не уверен, как они будут использовать баллы в будущем.

Если вы лояльны, найдите карту для ваших любимых авиакомпаний и отелей

Возможно, вам не нужны бесконечные возможности. Если вы склонны придерживаться определенной авиакомпании или сети отелей, когда путешествуете, то кобрендинговая кредитная карта, которая носит имя как банка, так и торговой марки, может дать вам дополнительные привилегии в обмен на вашу преданность делу.

Кредитные карты авиакомпаний зарабатывают больше баллов, когда вы совершаете покупки у этой авиакомпании, и эти баллы часто стоят больше, когда вы обмениваете их на авиабилеты. В зависимости от выбранной карты вы можете получить такие ценные дополнительные услуги, как:

Ваша карта также может дать вам преимущество в накоплении миль, которые позволят вам получить элитный статус.

Гостиничные кредитные карты также могут сделать ваше путешествие более приятным благодаря повышению категории номера, бесплатному завтраку и закускам, а также доступу в эксклюзивные лаунджи отеля (кстати, именно там вы часто найдете бесплатные закуски).

Когда можно получить первую кредитную карту для путешествий

Не обязательно иметь в виду конкретный отпуск, когда вы выбираете свою первую кредитную карту для путешествий, но это, безусловно, поможет вам сузить круг вариантов . Одна вещь, которую вы захотите сделать, это спланировать заранее. Путь, путь вперед.

Это связано с тем, что получение бонуса за регистрацию обычно занимает около трех месяцев, и может потребоваться еще один платежный цикл, чтобы этот бонус появился на вашем счету. NerdWallet рекомендует подавать заявку на карту как минимум за пять месяцев до поездки. Это даст вам время, чтобы получить карту, заработать бонус и забронировать поездку с баллами.

Что делать, если премиальная карта путешествий не для вас?

Если вы не часто путешествуете или просто хотите, чтобы все было очень просто, вы можете обнаружить, что кредитная карта с возвратом наличных денег вам больше подходит. Вот один из способов превратить карту с кэшбэком в карту для путешествий: обменяйте заработок с кэшбэком и внесите эквивалентную сумму на сберегательный счет, предназначенный для путешествий, чтобы, когда вы будете готовы бронировать, у вас были свободные средства. .

🤓Подсказка для ботаников

Если у вас есть долги по кредитной карте или вы планируете влезть в долг за крупную покупку, туристические кредитные карты могут оказаться не лучшим вариантом. Как правило, они имеют годовую процентную ставку выше среднего, а это означает, что проценты, которые вы будете платить по возобновляемому долгу, съедят ваше вознаграждение.