Взять ипотеку в испании: Ипотека в Испании для россиян и нерезидентов — как получить ипотеку в Испании гражданину России, Белоруссии, Украины и СНГ в 2021 году

Как получить ипотеку в Испании россиянам

Сегодня любой россиянин, желающий приобрести недвижимость в Испании в ипотеку, может рассчитывать на получение кредита в размере 50-60% от оценочной стоимости объекта. В некоторых случаях, в частности при покупке недвижимости у банка, есть возможность получения займа в размере 100%.

Для получения ипотеки в Испании нашим соотечественникам необходимо предоставить банку документы на приобретаемое жилье, которое автоматически становится залогом кредита.

Если недвижимость покупается на вторичном рынке, то следует предъявить предыдущую купчую и выписку из Государственного регистра собственников о том, что продавец является собственником недвижимости и она ничем не обременена.

При покупке недвижимости у девелоперов необходимо предоставить банку документы компании-застройщика. Эти бумаги будут служить основанием для определения оценочной стоимости объекта.

Оценочная стоимость далеко не всегда совпадает со стоимостью покупки, объявленной продавцом. Но, как правило, разница между ними небольшая.

Условия при оформлении ипотеки в Испании

Кредит выдается под 5-6% годовых. Процентная ставка по ипотеке в Испании некоторое время варьировалась от 8-10% до 3%, но в последнее время колеблется вокруг значения 6%. В банковской среде для определения кредитной ставки принято использовать финансовый индекс EURIBOR с прибавкой до 1,5%. Фиксированные проценты устанавливаются на первые полгода-год, а затем пересматриваются ежегодно на основании указанного индекса. Такой кредит с процентной ставкой, которая называется плавающей, удобен для клиентов, желающих погасить ссуду досрочно.

Срок выплаты кредита устанавливается исходя из возраста заемщика: от 70 нужно отнять возраст лица, покупающего недвижимость в ипотеку в Испании. Банк может округлить полученный срок, причем зачастую в сторону уменьшения.

Вы можете оформить кредит на нескольких заемщиков, поделив ответственность за выплату поровну на всех. В этом случае за основу можно взять возраст самого молодого из вашей компании.

Вам не обязательно растягивать выплату по ипотеке в Испании на весь рассчитанный для вас срок. Можно погасить займ досрочно частями или полностью. При частичном погашении банк уменьшает либо срок действия ссуды, либо месячную норму выплаты.

Документы для покупки недвижимости в ипотеку в Испании

При оформлении ипотеки в Испании резидентам необходимо предоставить номины (ежемесячные справки о доходах) за 3 последних месяца и последнюю налоговую декларацию.

Нерезиденты предъявляют справки с места работы на всех предполагаемых заемщиков и их жен (мужей), справки формы 2НДФЛ за последний год.

Желательно подтвердить свою финансовую состоятельность и другими документами. Например, свидетельствами о праве собственности на недвижимость в России, владении бизнесом или его долей, выписками из счетов в банках и т.д. Чем больше будет подобных свидетельств, тем легче будет получить ипотеку в Испании и тем лучше будут условия кредитования.

Получаем ипотеку в Испании

В первую очередь покупателю недвижимости в Испании в ипотеку надо открыть счет в банке, положив на него около 500 евро. Эти деньги понадобятся для оплаты услуг по оценке объекта недвижимости.

Затем надо предъявить в банк копию договора о покупке жилья и упомянутые выше документы, а также загранпаспорт и справку о доходах. 1-2 недели уйдут на оценку покупаемой вами недвижимости, заявления о предоставлении кредита рассматриваются от одной (в случае получения небольшой суммы) до трех недель.

При положительном решении банк перечислит сумму займа продавцу и начнет ежеквартально или ежемесячно снимать с вашего счета средства для погашения кредита. Если при очередном погашении ссуды у вас на счете не окажется нужной суммы, то банк повысит процентную ставку. Если же вы просрочите платеж на 2-3 месяца, ваша недвижимость будет отчуждена банком и выставлена на продажу.

При досрочном погашении займа вы должны будете внести платеж, равный 1% от суммы, оставшейся к оплате.

программы, условия, калькулятор и отзывы

Многих россиян привлекает Испания своим климатом, темпераментом и выгодными предложениями о работе.

Но перед тем как задуматься о переезде, необходимо подумать и о жильё.

Об условиях оформления ипотеки в испанских банках мы вам сегодня расскажем.

Особенности ипотеки в Испании

На сегодняшний день в Испании ипотеку предлагают не только своим гражданам, но и иностранцам.

Свыше 30 банков Испании как местных, так и международных, готовы пересоставить ипотеку любому, кто подтвердит свою платёжеспособность и соответствие требованиям.

Для человека, не разбирающегося в тонкостях процедуры, лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, который сделает за вас все необходимые процедуры — от перевода документов до подачи их в банк и выбора недвижимости.

Требования банков к заемщикам

Основным требованием к заёмщику банков Испании является наличие высокой платежеспособности.

Лучше всего, если заработок клиента будет превышать размер ежемесячных платежей не менее чем в 3 раза.

Также обязательными условиями для кандидатуры клиента выступают:

• Возраст на момент полного погашения ипотеки до 70 лет;
• Стаж работы и уплата налоговых обязательств от 3 лет;
• Обязательное согласие другого из супругов, даже если он не выступает в качестве официального созаемщика. Однако существует возможность скрыть факт наличия брака, ведь в загранпаспорте не ставится отметка об этом, только тогда другой из супругов сможет претендовать на часть имущества при разводе.

Условия ипотеки для россиян

Для россиян и других иностранцев в Испании предусмотрены довольно выгодные условия с точки зрения процентных ставок и суммы выдачи ипотеки, если клиент подтвердит свою высокую платёжеспособность.

Они существенно не отличаются в зависимости от разных программ, но разные банки могут устанавливать свои прибавки к стандартным процентам.

Полезное видео:

Варианты недвижимости

В Испании можно оформить ипотеку на недвижимость любого типа, подразумевается, что это может быть как квартира, так и дом или подобное жильё.

Заемщик ограничен лишь стоимостью жилья, поскольку не всем банки смогут выдать достаточно большую сумму без вложения большого количества собственных средств.

Однако на коммерческую недвижимость банки Испании охотно выдают кредиты лишь тем клиентам, у которых доход значительно превышает размер обязательных ежемесячных погашений.

Также стоит учитывать при выборе жилья определённой стоимости оплату услуг банка и сопутствующих платежей.

К примеру, вы выбрали жильё в Бенидорме за 200 000 евро, расходы на налоги и оформление права собственности составят около 13%, то есть 26000 евро, а на оформление ипотеки — ещё 3% (6 000 евро).

Процентные ставки

В Испании для оформления ипотеки существует два вида процентных ставок:

1. Эффективные проценты или так называемые ТАЕ — это процентная ставка, которая включает сумму ипотеки и все дополнительные расходы, которые клиент должен понести во время оформления, кроме нотариальных услуг, то есть фактическая стоимость ипотеки. Если основная процентная ставка фиксированная, то сумма эффективных процентов рассчитывается на весь период выдачи ипотеки. В случае же если клиент выбрал банк Испании с плавающей процентной ставкой, то ему будет рассчитана сумма ипотеки исходя из процентов на текущий год.

2. Номинальные проценты или ТІN, как их называют в Испании — это стандартная процентная ставка на текущий год, которая не учитывает инфляцию или дополнительные платежи.

Также существуют официальные индексы ставок по установленным стандартам Euribor, Libor, которые рассчитываются суммированием коэффициентов этих показателей и зафиксированного банком дополнения.

Максимальная сумма займа

Конкретную максимальную сумму займа устанавливают лишь некоторые банки Испании, тогда как в других она определяется лишь стоимостью жилья и составляет от 60% до 80% (эта цифра уже устанавливается банком).

Тогда заемщику необходимо будет внести остальную сумму на свой личный счёт в банке с учётом всех налогов и оплаты процедуры оформления ипотеки для дальнейшего приобретения недвижимости.

Видео по теме:

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы оформить ипотеку в Испании, клиенту необходимо иметь довольно высокий уровень заработка, поскольку его платёжеспособность тщательно проверяется.

И даже если банк сможет выдать кредит, то не факт, что заёмщик осилит его выплату. В таком случае процедура изъятия объекта залога происходит ещё быстрее, чем в России — уже через 2-3 месяца просрочки жильё может быть выставлено на публичные торги.

Именно поэтому следует хорошо изучить вопрос погашения ипотеки, для чего стоит воспользоваться ипотечным калькулятором. Он даёт возможность рассчитать сумму ежемесячных погашений для разных типов процентных ставок и условий кредитования.

Использование ипотечного калькулятора довольно несложное даже для человека, далекого от банковских операций. Стоит просто ввести все известные данные и программа рассчитает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки, если она является фиксированной.

При плавающей процентной ставке возможно получить примерный детальный расчёт лишь на установленный срок. Также можно узнать, какую сумму придётся заплатить в случае досрочного погашения ипотеки, ведь в банках Испании эта процедура не бесплатна.

Какие существуют ипотечные программы в Испании?

Ипотечные программы в Испании, в отличие от российских, отличаются не типом недвижимости и субъектным составом, а процентными ставками.

Соответственно они могут быть фиксированными, плавающими или совмещать оба типа.

В 2016 году отметилась тенденция к снижению процентных ставок и комбинации разных программ для привлечения большого количества клиентов.

Актуальны ли эти программы для иностранцев?

В зависимости от лояльности банка по отношению к работе с иностранными клиентами он может допускать все программы к использованию ими или же только некоторые.

Однако большинство банков Испании активно привлекает заёмщиков и предлагает им любые условия на их выбор в зависимости от их платёжеспособности.

Предложения банковских учреждений

Для россиян ипотеку в Испании готовы предложить много банков, как крупных, так и на местном уровне.

Рассмотрим условия в некоторых из них:

Банк Santander предлагает покупку основного или дополнительного жилья. Процентные ставки могут устанавливаться в зависимости от типа кредитования, а сумма ипотеки может покрывать до 80% стоимости жилья. Ставка TAE составляет от 2.21%, а TIN — от 1.75% на первые два года. Данные суммы могут отличаться в зависимости от выбранной программы. Срок кредитования составляет до 30 лет максимально.

Банк Bankinter предоставляет ипотеку только по плавающей процентной ставке, она составляет TAE 2.43%, TIN — 1.50% для первого года выплат. Тип жилья зависит лишь от выбора клиента, а срок кредитования может достигать 30 лет.

IngDirect банк представляет плавающую или комбинированную ставку, которая составит TAE — 1.79% или 2.38% соответственно. Плавающая ставка Euribor может предлагаться начиная из 11 года кредитования и установлена в размере +0.99%. Ипотека выдаётся до 30 лет на любые типы жилья, удовлетворяющие запросы банка.

Инструкция по оформлению ипотеки в Испании

Процедура оформления ипотеки в Испании похожа на российскую.

Чтобы иметь право на открытие ипотеки, необходимо завести счёт в выбранном банке Испании, на которые вносится от 500 евро для оформления ипотеки и следующих погашений.

Далее необходимо выбрать недвижимость для приобретения и предоставить банку следующие документы:

• Копию загранпаспорта;
• Справку о доходах за последние 3 месяца (помин) и об уплате всех налогов;
• Такие же справки предоставляют все созаемщики или другой из супругов вне зависимости от участия в ипотеке;
• Можно дополнительно подтвердить свою платёжеспособность другими способами, которые включают предоставления свидетельств на право собственности в России или любой стране, наличие транспортных средств или иных ценностей.

Решение по ипотеке будет принято в течение от 1 до 3 недель, за это время проводится оценка недвижимости и проверка кандидатуры клиента. В случае принятия положительного решения оформляется ипотечный договор, и необходимая сумма переводится на счёт продавца.

Каждый месяц автоматически с личного счёта клиента будет списана сумма погашения, указанная в договоре или уведомлении о пересчете процентов.

Если средства заканчиваются и списание их невозможно в течение 2-3 месяцев без уважительных причин, то объект залога взимается и продаётся на открытом рынке недвижимости банка Испании для возвращения последним своих денег.

Существует возможность погасить ипотеку заранее, однако клиенту придётся заплатить до 1% суммы остатка задолженности дополнительно.

Видео от эксперта:

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки ипотеки в Испании отображены в таблице ниже.

Отзывы

Виктория, 26 лет: «Я переехала к мужу в Испанию пару лет назад, жила у него. Но после развода работу бросать не хотелось, да и покидать страну тоже. Решила взять ипотеку, так как доходы от работы по профессии мне это позволяют. Очень удивила компетентность и хорошее отношение банков к иностранцам. Главное, чтобы была справка о доходах с большой суммой. Мне предложили хорошую квартиру, и сделка заняла всего 2 недели!»

Леонид, 36 лет: «Я поехал в Испанию на заработки, так как меня пригласила фирма. Единственное, что меня не устраивало — это отсутствие жилья, ведь съемные квартиры здесь очень дорогие. За пару лет я подкопил немного и решил купить жильё в ипотеку. Очень порадовали условия банков и тот факт, что срок кредитования может достигать аж 40 лет. Я доволен!»

Ипотека в Испании для россиян

Ипотека в Испании для россиян была и остается одним из самых привлекательных финансовых продуктов. Привлекательность обеспечивают низкие процентные ставки, а также допустимый объем финансирования (до 60% от цены купли-продажи или оценочной стоимости объекта).

Новый ипотечный закон в Испании

Несколько усложнил процедуру получения кредита новый ипотечный закон, действующий в Испании с 2019 года и максимально защищающий права заемщика. Камнем преткновения стало положение о кредитах, выдаваемых в иностранной валюте. К таким кредитам после вступления в силу закона стали относиться те, что подпадают под одно из нижеприведенных условий:

• Сумма займа выражена в валюте, отличной от валюты европейской страны, чьим резидентом является заемщик;
• Сумма займа выражена в валюте, отличной от той, в которой заемщик имеет основную часть активов или получает основной доход.

Заемщику, чей кредит подпадает под определение кредита, выданного в иностранной валюте, разрешается конвертировать долг либо в валюту, в которой представлена основная часть его активов, либо в валюту страны его резиденции (на момент получения кредита или на момент конвертации).

Испанские банки, не горящие желанием получить запрос от заемщика-россиянина на конвертацию долга в рубли, понять можно. Поэтому многие банки отказались от работы с российскими гражданами в сфере ипотечного кредитования. Но ряд банков, посчитав для себя приемлемым валютный риск, продолжил работу с россиянами (например, банки Sabadell и Santander).

Также отметим, что россиянам по-прежнему проще получить ипотеку в Испании, чем самим испанцам: как резиденты, так и нерезиденты Испании при оформлении ипотеки в испанском банке не обязаны ни назначать поручителей, ни оформлять в залог другое свое имущество. Банки оценивают благонадежность заемщика по его кредитной, финансовой и трудовой истории.

На стороне заемщика выступают и нотариусы. Если раньше, до принятия нового закона, нотариальное оформление ипотечного договора происходило в один шаг, то сейчас обе стороны должны посетить нотариуса минимум дважды.

Нотариус проверяет все условия кредита, следит, чтобы договор не содержал кабальных и противоречащих законодательству условий, проводит собеседование с заемщиком, чтобы убедиться, что последний четко понимает все условия сделки, а также права и обязанности сторон, и лишь после этого дает согласие на нотариальное оформление документов.

С момента начала переговоров с банком о предоставлении кредита до момента подписания ипотечного договора в присутствии нотариуса может пройти от 1,5 до 3 месяцев

Условия получения ипотеки в Испании для россиян

Каждый испанский банк вправе устанавливать собственные условия кредитования иностранных граждан. Вся необходимая информация публикуется на сайтах банков и регулярно обновляется. Как правило, процентные ставки и сроки предоставления кредитов в различных банках не сильно отличаются.

Чтобы заинтересовать клиента, банки предлагают целую систему бонусов. Новый ипотечный закон запретил банкам навязывать клиентам дополнительные финансовые продукты. Т.е. в настоящее время банк не может обязать заемщика заключить договор страхования жилья или жизни именно с ним, либо открыть частный пенсионный план, долгосрочный депозит и т.д. Но банк может поощрить лояльность заемщика, уменьшив процентную ставку по ипотеке на несколько пунктов за каждую приобретенную дополнительную услугу. Таким образом поощряется покупка через банк-кредитор страховых полисов, частных пенсионных планов, привязка заработной платы (в случае резидентов) или налогов к счету.

Определенный объем дополнительный финансовых продуктов, купленных у банка, позволяет не платить комиссию за обслуживание счета.

Процентные ставки по ипотеке в Испании для россиян

Как правило, ипотечные кредиты иностранным гражданам-нерезидентам оформляются с фиксированной процентной ставкой. В отличии от кредитов с плавающей процентной ставкой (обычно она привязывается к индикаторной ставке EURIBOR), кредиты с фиксированной ставкой не бывают подвержены колебаниям рынка и не требуют регулярного перерасчета квот. Заемщик с первого дня знает точную сумму долга и размер ежемесячных выплат на весь срок действия кредита. Фиксированные процентные ставки всегда выше плавающих на момент получения кредита – это плата за стабильность и независимость от реального положения дел на рынке.

Резидентов страны испанские банки кредитуют по фиксированным ставкам от 1,5 до 4,15% годовых на срок от 10 до 30 лет и на сумму от 60 до 80% от цены сделки или оценочной стоимости объекта. Нерезиденты могут оформить ипотеку в Испании на более жестких условиях: лимит финансирования составляет 50-60%, а ставки увеличиваются на 2-4%.

При покупке новой недвижимости или объекта на вторичном рынке россияне обладают полной свободой в выборе банка-кредитора. Рекомендуем обращаться с заявкой не только в разные банки, но и в разные отделения одного банка. Несмотря на то, что решение о выдачи кредита принимается в головном офисе, мнение и намерение директора конкретного отделения имеет большое значение.

При покупке банковской недвижимости пространство для маневра сужается до одного банка, на чьем балансе находится понравившийся объект.

Как оформляется ипотека в Испании для россиян

Процедура оформления ипотеки в Испании для россиян начинается с проведения предварительных переговоров с банком. Если обе стороны приходят к соглашению, будущему заемщику выдается сертификат, в котором на определенный срок фиксируются условия финансирования: сумма, сроки, ставки, дополнительные условия. Этот срок отводится клиенту на подготовку пакета документов, который в дальнейшем представляется в головной офис банка для вынесения окончательного решения по выдаче ипотечного кредита.

Напоминаем, что все иностранные документы требуют перевода на испанский язык. В Испании официальным переводом документов занимаются присяжные переводчики (Traductores jurados). Требования к оформлению документов в разных банках могут отличаться, поэтому необходимо уточнить заранее все нюансы.

Пакет документов включает в себя:

• Действующий загранпаспорт.
• Сертификат NIE (оформляется заранее в полиции или консульстве Испании на основании договора резерва).
• Договор резерва объекта недвижимости с указанием всех основных параметров сделки: суммы резерва, цены купли-продажи объекта, личные данные продавца и покупателя, сроки нотариального оформления купчей.
• Финансовые документы: декларации 2-НДФЛ (за полный предыдущий год и текущий) или 3-НДФЛ.
• Банковские справки или сертификаты, включающие сведения о движении по счету за последние полгода-год, а также конечное сальдо.
• Справка с места работы, уставные документы или документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП, отражающие характер трудовой деятельности и источник доходов.
• Справка из Национального бюро кредитных историй.
• Прочие документы, способные подтвердить стабильность и легальность доходов заемщика.
• Заключение независимой компании об оценке рыночной стоимости объекта (Informe de tasación).
• Любые иные документы, которые банк сочтет необходимым запросить.

При принятии решения банк будет учитывать цену купли-продажи, указанную в договоре резерва, и оценочную стоимость объекта, указанную в заключении оценщика. Итоговая сумма финансирования (например, 60%) будет рассчитываться от меньшей из этих двух сумм.

Если головной офис банка одобряет выдачу ипотечного кредита заемщику-россиянину, в дело вступает нотариус. Нотариус проверяет, что банк и заемщик располагают идентичными пакетами документов, что заемщик ознакомлен со всеми условиями ипотеки и четко их понимает, что стороны знают свои права и обязанности.

После проведения собеседования назначается день для подписания нотариального ипотечного договора. Обычно нотариальная купчая и ипотечный договор подписываются одновременно в присутствии нотариуса.

Новый ипотечный закон обязал банки брать на себя бóльшую часть налогов и расходов, т.к. именно банки являются выгодополучателями в сделке. Заемщик со своей стороны обязан оплатить услуги независимой компании, проводящей оценку рыночной стоимости объекта, а также свой экземпляр ипотечного договора. И, конечно же, все расходы, связанные с открытием счета, покупкой страховых полисов, подготовкой и переводом документов на испанский язык.

Ипотека в Испании для экспатов

Теперь вы решили, что хотите начать жить в Испании. Вы даже решили, какой будет ваш новый город. Пришло время купить новую недвижимость или дом. А это влечет за собой важный вывод: вам нужно получить деньги для оплаты недвижимости. И речь идет о большой сумме, поэтому получение финансирования необходимо . В этом смысле Испания предлагает действительно прекрасные возможности для получения ипотеки в качестве эмигранта . И в этой статье мы поговорим обо всем, что с этим связано.

Что вы собираетесь узнать из этого полного руководства по ипотеке на территории Испании?

Почему Испания — одно из лучших мест для получения ипотеки и финансирования для покупки недвижимости?

Возможно, вы об этом не знаете, но Испания может быть одной из лучших стран для покупки недвижимости. И это потому, что получение ипотеки дает здесь много преимуществ . Одна из них — низкие затраты, связанные с этой транзакцией.Но также и гибкость, которую он теперь предлагает.

Каковы его основные преимущества?

Избегайте платы за установку

После вступления в силу нового закона об ипотеке, вступившего в силу в июне 2019 года, потребители сейчас находятся в гораздо лучшем положении.

Отныне банка несут ответственность за оплату начальных расходов, связанных с ипотекой , например, известный налог AJD («actos jurídicos documentados»).

В прошлом покупатель отвечал за уплату регистрационного сбора, гербового сбора, нотариальных сборов… Все это было устранено новым законом .Банк берет на себя эту стоимость.

Это означает значительное снижение на расходов, которые вы платите на , что сделает вашу ипотеку еще дешевле. Теперь вам нужно будет заплатить только две вещи:

• Комиссия за оценку, которую необходимо реализовать банку для оценки реальной стоимости имущества. Это фиксированная плата в размере 300-500 евро.
• Комиссия за организацию, которая варьируется от банка к банку, но обычно составляет 1-1,5%.

Есть некоторых банков, которые даже предполагают, что эти два стоят , что делает его еще более выгодным для вас (но не все из них).

Это, безусловно, делает Испания одним из лучших мест для получения финансирования на недвижимость .

Низкие процентные ставки

Но подождите секунду. Этот новый закон кажется слишком хорошим.

Если банки потеряют этот доход от настройки, который они получали ранее, они должны получать эти деньги откуда-то еще. Они должны взимать плату с покупателя из другого источника. И это должно повысить процентную ставку по ипотеке.Другого пути нет.

Но это далеко не так.

Процентные ставки в Испании действительно низкие . Фактически, они составляют — самый низкий уровень за последние 30 лет — .

Речь идет об одной из стран во всей Европе с самыми низкими показателями. Таким образом, получение финансирования очень удобно для вас.

Итак, если вам интересно, что является основным недостатком этой новой политики, вы можете найти его в отношении ссуды к стоимости. Банки теперь намного строже при выдаче ипотечных кредитов, и они будут финансировать только от 60 до 70% собственности из-за этого . Мы поговорим об этом подробнее через минуту.

Выплаты в валюте вашей страны

Вы из неевропейской страны? Хорошие новости для вас.

Теперь вы можете осуществлять выплаты по ипотеке в евро или в валюте вашей страны. Допустим, вы из Великобритании.Вы можете оплатить ссуду фунтами или евро. И это то, что вы решите при подписании ипотечного договора .

Обменный курс будет фиксированным на протяжении всего срока погашения ипотеки.

Все вышеупомянутые факторы должны сделать очевидным, что вам следует избегать использования кредитора из вашей страны и запрашивать ипотеку в Испании.

И не только из-за наименьших общих затрат и денег, которые вы можете сэкономить (как мы видели), но и за счет сокращения бюрократических сложностей.

Какие виды ипотеки в Испании?

В Испании существует трех основных типов ипотечных кредитов : переменных (скорректированных с помощью Euribor), фиксированных и смешанных (комбинация обоих). Ипотека с правом выкупа и процентной ставкой недоступна на территории Испании.

Хотя финансовые продукты абсолютно одинаковы как для резидентов, так и для нерезидентов , могут возникнуть некоторые различия.И эти различия связаны с основными условиями ссуды.

Различия между резидентами и нерезидентами

Как мы уже говорили, независимо от того, сколько дней в году вы находитесь в стране (фактор, определяющий, являетесь ли вы резидентом или нет), ипотечные кредиты, которые вы можете получить, будут одинаковыми.

Однако вы будете наслаждаться более выгодными условиями, если вы являетесь резидентом Испании .

Итак, каковы основные различия между обеими группами?

• Во-первых, нерезидентов заплатят больше .Почему? Потому что для них процентная ставка будет выше.
• Кроме того, они получат меньше финансирования на собственность, обычно 60% от общей суммы, подлежащей выплате. В этом смысле жители Испании будут получать ипотечные кредиты с самой высокой стоимостью кредита (70-80%) с более низкими процентными ставками.
• Еще одно важное отличие — периодов погашения : они меньше для нерезидентов. Достаточно сложно найти ссуды со сроком погашения более 20 лет, когда жители могут получить срок до 40 лет.
• Чтобы еще больше снизить риск, банки обычно предоставляют фиксированную ипотеку нерезидентам . Но это не так во всех ситуациях.
• Необходимые документы тоже будут с чем учесть. Почему? Потому что у нерезидентов запрашивается дополнительный документ : кредитный рейтинг страны их происхождения.
• Налоги тоже будут меняться. Те, кто проживает в Испании менее 183 дней в году, будут платить разные налоги, например или 3%, с которыми они сталкиваются при продаже своей собственности .
• Наконец, некоторые ипотечные кредиты для нерезидентов могут быть менее гибкими и немного устаревшими. Так что важность сравнения здесь гораздо более заметна.

Общие условия ипотеки для экспатов

В этом разделе мы проанализируем основную информацию , которую вам необходимо знать при запросе ипотеки в качестве иностранца . Мы говорим о различных условиях, которые вы можете ожидать после получения вашего предложения.

Это действительно важно знать, так как это поможет вам иметь четкое представление о деньгах, которые вам понадобятся, и о том, сколько это вам будет стоить.

Сколько вы можете взять взаймы для испанской ипотеки?

Как правило, банков уступают иностранцам от 60 до 70% стоимости недвижимости . Тем не менее, если вы можете продемонстрировать, что вы живете и платите налоги в Испании (по крайней мере, в течение 2 лет), вы можете достичь , чтобы получить 80% финансирования .Есть особая ситуация, при которой возможно получение 100%: при покупке в банке изъятой собственности.

Чтобы вы знали, процент от стоимости имущества, который вы получаете в качестве финансирования , называется ссудой до стоимости . А после применения нового закона, о котором мы говорили ранее, он значительно упал.

Какую процентную ставку я могу получить?

Ответ будет зависеть от вашего профиля покупателя (насколько платежеспособным вы выглядите в глазах банка).

Испанская система намного проще, чем, например, ипотечная система в Великобритании.

И здесь мы в основном находим фиксированную или переменную ипотеку. Фиксированные кредиты будут иметь процентную ставку 2–4%, а переменные зависят от Euribor и профиля вашего покупателя (это сложная ставка).

Сколько нужно инвестировать в собственность (собственные деньги)?

Это важный шаг. Предварительный расчет, сколько именно вам нужно будет заплатить, чтобы купить недвижимость. Сколько денег нужно иметь сегодня в банке, чтобы иметь возможность совершить покупку, без учета ипотеки, которую необходимо получить . И, чтобы узнать эту сумму, вы должны иметь в виду:

• Стоимость объекта в нашем расчете составляет 100%.
• Вам также необходимо учесть дополнительных расходов при покупке недвижимости . Это будет варьироваться от региона к региону, но для упрощения мы будем использовать стандартные 15%. Это процент, который вы можете ожидать в Барселоне или Валенсии.
• Как мы уже упоминали, банк выдаст вам 70% стоимости недвижимости. Важное примечание: при принятии решения о размере финансирования банк предоставит те 70% стоимости, которая является наименьшей между стоимостью собственности (оцененной их профессионалами) и рыночной стоимостью.

Если вы посчитаете, вам нужно, чтобы на вашем счету сегодня было 45-50% от общей суммы (100% + 15% — 70%). Это то, что вам придется заплатить вначале (без кредита).

На какой срок вы можете рассчитывать на ипотеку в Испании?

Сроки обычно от 5 до 40 лет максимум . Если вы нерезидент, вы будете приближаться к нижнему пределу этого диапазона (5-20), а жители обычно получают 20-30 лет для погашения ипотеки .

Кроме того, могут быть дополнительные ограничения. Это будет варьироваться от банка к банку, но они будут предоставлять ссуды для полного погашения до того, как вам исполнится 75 лет .Более того, будет действительно редко.

Как получить ипотеку в Испании для иностранца

Давайте теперь углубимся в каждый из 6 шагов, которые вам нужно будет выполнить, чтобы получить ипотеку в Испании в качестве эмигранта :

1. Подготовить и предоставить необходимые документы

Вам необходимо будет предоставить список документов, удостоверяющих вашу личность, которые помогут банку узнать ваши доходы и долги, а также налоги, которые вы платите.

2. Получите предварительное предложение по ипотеке

После того, как банк проанализирует документацию и вашу конкретную ситуацию, они сделают вам предложение. Обычно это будет их первое предложение, а не лучшее, что вы можете получить.

3. Открыть счет в банке

Теперь, когда вы знаете, сколько денег вам понадобится для покупки недвижимости, вам нужно открыть банковский счет в Испании . Именно отсюда ежемесячно будут сниматься деньги на погашение.

4. Сравните и примите предложение

У вас будет время сравнить это первое предложение с предложениями других банков, пытаясь заключить максимально выгодную сделку. Мы советуем передать первоначальное предложение другим кредиторам, чтобы они могли его согласовать. Затем отнесите это встречное предложение в первый банк, чтобы заключить наиболее выгодную сделку.

5. Согласен с офертой

После того, как вы узнаете все возможные варианты, пора решать. Будьте осторожны и выберите лучшую альтернативу.Имейте в виду, что вам придется возвращать эту ссуду, вероятно, более 20 лет. Поэтому очень важно не торопиться.

6. Завершение ипотеки

Наконец, подписание ипотеки. Вам нужно будет обратиться к нотариусу, чтобы завершить процесс. Также есть возможность облегчить оформление доверенности на адвоката, чтобы вам не приходилось присутствовать в этот день.

Дополнительная ступень

Перед получением ипотеки банкам обычно требуется, чтобы вы заключили договор страхования имущества от пожара и других бедствий.Хотя страхование жизни здесь не требуется, страхование имущества обязательно.

Сколько времени нужно, чтобы получить испанскую ипотеку?

От начала до конца, занимает от 6 до 8 недель, чтобы получить ипотеку . Хотя иногда процесс может быть завершен всего за 4 недели, это довольно необычно.

Кроме того, согласно 6 шагам, которые мы только что рассмотрели, это может занять еще больше времени, если вы потратите больше времени на подготовку документов (шаг 1) или больше времени на сравнение банков / предложений по ипотеке (шаг 4).

Необходимые документы для получения ипотеки в качестве эмигранта на территории Испании

Документы, которые вам необходимо предоставить, помогут вам идентифицировать себя и предоставить доказательства ваших доходов, активов и долгов. Итак, необходимые документы:

• Копия паспорта
• NIE номер , основной идентификационный номер, который вам понадобится, чтобы купить недвижимость в Испании и реализовать любую другую юридическую процедуру.Вы можете узнать, как получить номер NIE здесь.
• Свидетельство о браке или брачный договор (если применимо)
• Подтверждение занятости или дохода . Это достигается за счет последних 3 зарплат с трудовым договором, если вы работаете в компании. Если вы частный предприниматель, ваша налоговая декларация за предыдущие годы.
• Последняя налоговая декларация .
• Договор купли-продажи с продавцом.
• Доказательство, подтверждающее, что на сегодняшний день уплачено налогов на недвижимость.
• Заполните информацию о других займах , которые могут у вас быть.
• Подтверждение наличия текущих активов и долгов.
• Копия существующих документов о собственности (в Испании и в любой другой стране)

Имейте в виду, что все эти документы должны быть на испанском языке, поэтому они должны быть юридически переведены или иметь апостиль. В Balcells Group мы можем помочь вам в этом, чтобы они имели юридическую силу после перевода .

Как получить лучшие ставки по ипотеке для иностранца в Испании

Какая стратегия является идеальной для получения наилучших возможных ставок? Теперь мы дадим вам 6 советов, которые помогут вам получить лучшие ставки как иностранец :

• Станьте идеальным клиентом для банка . И это достигается тем, что демонстрирует платежеспособность . Банки решают, уступать ли ипотеку или нет, и на каких условиях в соответствии с вашим платежным профилем.Если вы продемонстрируете, что сможете платить без проблем, вы получите более высокую ставку. В этом смысле создайте стабильные источники дохода. Кредиторы рассчитывают треть вашей зарплаты и указывают туда сумму погашения. Эта общая сумма должна составлять менее 35% вашего ежемесячного дохода.
• Банки предпочитают, чтобы ваш источник дохода основывался на ежемесячной заработной плате (безопаснее), а не на доходе от самозанятости или дивидендах. Так что постарайтесь приспособиться соответственно.
• Если ипотека , которую вы запрашиваете, составляет всего 60% от общей стоимости собственности , ваши шансы получить более высокие ставки выше.
• Очень помогает попросить ипотеку вместе со своим партнером .
• Ранний старт . Не ждите последнего момента процесса покупки, чтобы подумать об ипотеке. И постарайтесь сравнить как можно больше, особенно после того, как вы получили несколько предложений (чтобы вам было с чем сравнивать).
• Доверьтесь юристам по недвижимости , чтобы помочь вам найти лучшие альтернативы. В нашем случае юристы Balcells Group проконсультируют вас от до конца при покупке недвижимости в Испании .Так что гораздо лучше иметь человека, которому вы можете доверить управление всем процессом (включая ипотечную часть), чтобы он мог подсказать вам, где искать и какие условия являются действительно хорошими в соответствии с вашим случаем.

Испанский калькулятор ипотеки

Знать заранее точные условия ипотеки сложно.

Фиксированная ипотека обычно предлагает процентную ставку от 2 до 4%.

Тем не менее, большинство из них — это займы с переменной ставкой.Это означает, что они состоят из скользящего процента, продиктованного Euribor, и премии, которую получает банк.

В начале 2019 года Euribor был ниже 0, ровно на уровне -0,37%. С другой стороны, банковская премия во многом зависит от конкретного банка и профиля покупателя.

Но, если вы хотите получить точное представление, мы можем вам помочь. Мы будем вашим онлайн-калькулятором ипотечного кредита .

Вам просто нужно на отправить нам электронное письмо со всей возможной информацией, и мы вышлем вам точные условия, к которым вы можете стремиться на .Это может быть идеальным ориентиром при сравнении, чтобы вы могли получить лучшую возможную сделку, поэтому сделайте дополнительный шаг и свяжитесь с нами!

Мне нужна помощь с ипотекой

Ипотека в Испании | Продажа недвижимости на Коста Бланка, Испания

Процесс оформления сделки по приобретению ипотечной недвижимости займет около 2-3 месяцев. Срок рассмотрения заявок на ипотечный кредит — до полутора месяцев. Ранее заявка обрабатывалась в течение трех недель.

Основные вопросы по ипотеке:

1. Срок кредита от 5 до 25 лет
2. Стоимость ипотеки: 50-68%
3. Ставка по кредиту 2,5-4,5%

От чего зависят условия ипотеки:

1. Опыт работы
2. Официальный доход
3. Возраст

При покупке недвижимости в Испании с ипотекой, конечно же, нужно собрать необходимые документы. Если вы нерезидент Испании, то эта статья будет вам полезна: в ней мы рассмотрели особенности оформления ипотеки в Испании для нерезидентов.

Вопрос о том, какая ставка по ипотеке в Испании более выгодна, все чаще возникает среди тех, кто планирует получить ипотеку в Испании в 2020 году, особенно в свете того, что индекс Euríbor в течение 12 месяцев продолжает снижаться и уже достиг своего исторический минимум.

Euríbor резко упал в марте 2019 года, закончив почти год подъема, который приблизил его к 0%. Снижение было особенно заметным в последние несколько недель, в результате чего курс Euríbor упал до исторического минимума.

Действительно ли стоит делать ставку на ипотеку с переменной ставкой в ​​такой ситуации? По мнению экспертов рынка, в частности — Хавьера Линеса, руководителя операционного отдела ипотечного портала idealista (idealista / hipotecas), идеальной ипотеки не существует, потому что все зависит от конкретной ситуации и финансовых возможностей каждого потенциального ипотечника.

Подробнее в этой статье.

По мнению многих экспертов рынка недвижимости, прошедший 2019 год войдет в историю как один из самых успешных для оформления ипотеки в Испании.Усиленная защита потребителей за счет нового закона об ипотеке, который вступил в силу в июне прошлого года, а также постоянное снижение стоимости заимствований у банков в связи с началом так называемой «войны цен» создали идеальные условия. на покупку недвижимости в ипотеку — условия, которые вряд ли скоро повторится.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в 2019 году по данным на октябрь 2019 года составила 2,5% (2,17% — с дифференцированными выплатами, 3,02% — с фиксированной ставкой).Средний срок ипотечной ссуды составил 24 года.

Однако ситуация начинает меняться: после длительного периода снижения цен некоторые банки решили изменить стратегию. Таким образом, Bankia, Sabadell, BBVA, Abanca, Bankinter, Openbank, Liberbank и ING планируют поднять стоимость фиксированных ипотечных планов и некоторых ипотечных кредитов с дифференцированными выплатами.

Подробнее в этой статье.

Порядок получения ипотеки в Испании одинаков для всех видов недвижимости.

Все крупные банки Испании предоставляют ипотечные услуги, но все они предлагают разные условия, которые могут быть более или менее выгодными для покупателя в зависимости от его правового статуса (резидент / нерезидент Испании), гражданства, возраста, финансовых возможностей. , выбранную недвижимость и др. В любом случае для оформления ипотеки в Испании необходимо обратиться к опытному специалисту, который подберет для вас ипотечный кредит на самых выгодных условиях, поможет правильно оформить и подать пакет документов. , в этом случае вероятность одобрения ипотеки на уровне банка приблизится к 100%.

В целом в Испании возраст не является определяющим фактором при принятии решения о предоставлении ипотеки, однако существуют определенные возрастные ограничения. Большинство банков устанавливают этот лимит на 75 лет. То есть, если вам 50 и вы хотите оформить ипотеку, максимальный срок кредита составляет 25 лет. В 60 лет можно рассчитывать на ипотеку не более чем на 15 лет и так далее.

Сколько вы можете позволить себе взять в долг под ипотеку?

Перед подачей заявления на ипотеку вам нужно подумать не только о том, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты.Поставщики ипотечных кредитов будут следить за вашими доходами и расходами, чтобы узнать, сможете ли вы справиться с выплатами в случае повышения процентных ставок или изменения ваших обстоятельств. Узнайте больше о том, как кредиторы оценивают размер кредита.

Как кредиторы оценивают, что вы можете себе позволить

Были ли у вас консультации по ипотеке?

Вы можете получить консультацию непосредственно от кредитора, который обсудит свои собственные продукты.

Прочтите «Выбор ипотеки», чтобы узнать, где можно получить консультацию.

Раньше ипотечные кредиторы основывали сумму, которую вы могли бы занять, в основном, исходя из вашего дохода.

Это известно как отношение кредита к доходу.

Например, если ваш годовой доход составлял 50 000 фунтов стерлингов, вы могли бы занять в три-пять раз больше этой суммы, что дало бы вам ипотечный кредит на сумму до 250 000 фунтов стерлингов.

Теперь, когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор ограничивает отношение кредита к доходу в четыре с половиной раза больше вашего дохода.

Они также должны оценить, какой уровень ежемесячных платежей вы можете себе позволить, с учетом различных личных и бытовых расходов, а также вашего дохода.

Это называется оценкой доступности.

Эти изменения были введены в действие Управлением по финансовому регулированию и надзору в 2014 году после тщательного анализа ипотечного рынка.

Кредитор должен также смотреть вперед и «стресс-тестировать» вашу способность погасить ипотечный кредит.

Это учитывает влияние возможного повышения процентных ставок и возможных изменений в вашем образе жизни, например:

• резервирование
• рожают, или
• делает перерыв в карьере.

Если кредитор считает, что вы не сможете позволить себе выплаты по ипотеке в этих обстоятельствах, он может ограничить размер кредита.

Сайты сравнения — хорошая отправная точка для тех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

Мы рекомендуем следующие сайты сравнения ипотечных кредитов:

Помните:

• Не все сайты сравнения дадут одинаковые результаты, поэтому перед принятием решения убедитесь, что вы используете несколько сайтов.
• Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
• Узнайте больше в нашем путеводителе по сайтам сравненияоткрывается в новом окне.

Что принимает во внимание кредитор

При определении суммы займа, которую вы можете позволить себе, кредитор обратит внимание на:

1. Ваш доход

• ваш основной доход
• доход от пенсии или инвестиций
• доход в виде алиментов на ребенка и финансовой поддержки от бывших супругов
• любой другой заработок, который у вас есть — например, от сверхурочных, комиссионных или премиальных выплат, второй работы или внештатной работы.

Вам необходимо будет предоставить платежные ведомости и банковские выписки в качестве подтверждения вашего дохода.

Если вы работаете не по найму, вам необходимо предоставить:

• Банковские выписки
• бизнес-счетов
• реквизитов уплаченного вами подоходного налога.

2. Ваши расходы

Проверьте свой кредитный отчет

Перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется проверить свой кредитный отчет.

Это даст вам время исправить любые ошибки в нем и уведомит вас о любых пропущенных кредитных платежах, которые могут заставить ипотечный кредитор отказать вам.

Узнайте больше о том, как повысить свой кредитный рейтинг.

• Выплаты по кредитной карте
• алиментные выплаты
• страхование — строительство, содержимое, путешествия, домашнее животное, жизнь и т. Д.
• любые другие ссуды или кредитные соглашения, которые могут у вас быть
• счетов, таких как вода, газ, электричество, телефон, широкополосный доступ.

Кредитор может запросить оценку ваших расходов на жизнь, таких как расходы на одежду, базовый отдых и уход за детьми.

Они также могут попросить показать некоторые недавние банковские выписки, чтобы подтвердить цифры, которые вы предоставляете.

3. Будущие изменения, которые могут оказать влияние

Кредитор оценит, сможете ли вы выплатить ипотечный кредит, если:

• процентные ставки увеличены
• Вы или ваш партнер потеряли работу
• Вы не могли работать по болезни
• Ваша жизнь изменилась, например, рождение ребенка или перерыв в карьере.

Важно, чтобы вы также думали наперед и планировали, как вы будете выполнять свои платежи.

Например, вы можете помочь защитить себя от неожиданного падения доходов, накопив сбережения, когда это возможно.

Постарайтесь убедиться, что в нем достаточно расходов на три месяца, включая выплаты по ипотеке.

Сколько я могу занять?

Наш калькулятор доступности ипотеки покажет вам, сколько кредитор может предложить вам и сможете ли вы позволить себе ежемесячные платежи в зависимости от вашего дохода и расходов.

Также воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, который поможет вам узнать, какой размер будет у вас ежемесячно, если процентные ставки в будущем вырастут.

Вы также можете подготовиться к повышению процентных ставок, подумав о повторной закладной или переплате.

Ваш следующий шаг

Как получить ипотеку: от начала до конца

Ипотека Вопросы и ответы: «Как получить ипотеку?»

Если вы уже знаете, что такое ипотека, возможно, вам интересно, как ее получить. Чтобы освежить вашу память, ипотека — это просто еще один способ сказать ипотечный заем.

Конечно, ипотека служит разным целям — одни используются для покупки дома, а другие — для рефинансирования существующей ипотеки.

Вы можете даже открыть вторую ипотеку после существующей первой ипотеки, чтобы использовать собственный капитал вашего дома (кредитная линия собственного капитала).

Важно иметь базовое представление об ипотеке, прежде чем приступить к ее оформлению, как и ко всему остальному, что вы можете купить.

Если вы более осведомлены в этой области, скорее всего, вы получите более низкую ставку и выберете более подходящий кредитный продукт, который соответствует вашим потребностям.

Давайте обсудим, как может выглядеть процесс.

Сначала научитесь ипотеке

• Всегда начинайте с изучения обсуждаемой темы
• Это включает в себя понимание того, как работает недвижимость и подходит ли она вам
• Слишком много людей бросаются в домовладение, не понимая основ
• Найдите время, чтобы изучить ипотеку и недвижимость, прежде чем погрузиться в

. Я обращался к этому бесчисленное количество раз, потому что чувствую, что недостаточно времени уделяется образованию в области личных финансов.

Если вы тратите часы на изучение нового телевизора с большим экраном, разве вы не думаете, что решение об ипотеке заслуживает нескольких дней, если не недель исследований?

Процентная ставка, которую вы получаете по жилищному кредиту, будет влиять на ваш кошелек месяц за месяцем, возможно, в ближайшие десятилетия. Так что небольшое дополнительное время абсолютно оправдано.

Research также поможет вам выбрать правильный кредитный продукт в зависимости от вашей уникальной ситуации.

Также определите, подходит ли вам домовладение, прежде чем отказываться от аренды.Это не так хорошо, как кажется, и требует много работы.

Совет: проведите этот процесс обнаружения, прежде чем разговаривать с заинтересованными сторонами, такими как кредиторы и агенты по недвижимости, которые могут диктовать ваше поведение.

Затем определите, можете ли вы получить ипотеку

• Второй шаг — определить право на получение жилищного кредита
• Вы можете сделать это самостоятельно, используя онлайн-инструменты для приблизительной оценки
• Затем поговорите с кредитором или брокером о более точном предварительном квалификационном или предварительном одобрении
• Или вы можете попросить их пройти через все это с первого дня

Независимо от типа ссуды, следующий шаг к успешному получению ипотеки — это выяснить, сколько ипотеки вы можете позволить себе, или даже если вы имеете право.

Ипотека — это привилегия, а не право. Итак, прежде чем вы начнете делать покупки, вам нужно определить, действительно ли вы имеете на это право.

Таким образом, вы не будете тратить зря ни свое, ни чужое время. Например, вероятно, лучше не посещать дни открытых дверей и / или нанимать агента по недвижимости, если вы даже не уверены, что сможете получить ипотеку.

Лучший способ добиться этого — составить приблизительное представление о соотношении вашего долга к доходу или пойти еще дальше и провести фактические цифры с помощью калькулятора доступности ипотеки.

В то же время вам нужно организовать все свои активы, чтобы у вас были деньги на первоначальный взнос и закрытие расходов, а также внимательно посмотрите на свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что он в хорошем состоянии.

[Кредитный рейтинг, необходимый для ипотеки.]

История занятости также имеет ключевое значение, поэтому убедитесь, что у вас есть несколько лет за плечами на той же должности или роде работы, прежде чем пытаться заполнить заявление на ипотеку.

Когда вы сделаете всю домашнюю работу, вы можете начать искать банк, ипотечного кредитора, кредитный союз или ипотечного брокера, с которым можно работать.

Они могут взглянуть на все эти числа и предоставить вам предварительную квалификацию, чтобы помочь определить, сколько вы можете занять и под какую процентную ставку, по крайней мере, приблизительную цифру.

Если ипотека предназначена для покупки, вам также необходимо получить предварительное одобрение, чтобы показать продавцу дома (и его агенту по недвижимости), что вы являетесь серьезным кандидатом (предварительная квалификация или предварительное одобрение). Они определенно не захотят тратить свое время на заемщиков, не отвечающих критериям.

Где получить ипотеку (10 вариантов для рассмотрения)

• Обратитесь к ипотечному брокеру (может предоставить вам котировки от нескольких кредиторов)
• Проверьте онлайн-ипотечного кредитора или двух
• Посетите местного ипотечного кредитора / банкир
• Посетите местный розничный банк
• Посетите местный кредитный союз (часто заключайте выгодные сделки)
• Ипотечный рынок Zillow (сравните котировки)
• Обратитесь в свой инвестиционный банк (иногда у них есть специальные ставки)
• Поговорите с государственным жилищным фондом консультационное агентство, если вам нужна помощь в квалификации
• Спросите своего агента по недвижимости, кого они рекомендуют, но проверьте этого человека
• Попросите друга дать направление, но сделайте должную осмотрительность

Здесь есть много вариантов, и нет единого размера -подходит для всех.Какой маршрут вы выберете, будет зависеть от ряда факторов, включая ваши собственные предпочтения.

Важно отметить, что вам не обязательно использовать тот же банк, брокера или кредитора, который предоставил вам предварительное разрешение. Вы вольны передумать постфактум и пойти с кем-нибудь еще.

Например, вы могли быть предварительно согласованы с контактным лицом вашего агента по недвижимости, но позже решили использовать свой собственный банк для получения ипотеки. Это вполне приемлемо, независимо от того, что они могут вам сказать.

В наши дни есть кредиторы, которые обслуживают все типы людей. Если вы не из соцсетей, возможно, вы сможете пройти большую часть процесса через Интернет, по электронной почте и в текстовом сообщении.

Тех, кто разбирается в технологиях, может оказаться более удобным работать с ипотечными кредиторами, такими как SoFi или Clara.

Если вы из тех, кто любит встречаться лицом к лицу, есть возможность и для этого. Поищите вокруг, чтобы найти то, что подходит вам, исходя из ваших потребностей и вашей личности.Каждый найдет что-нибудь для себя.

Использование вашего существующего банка для получения ипотеки

• Банк, с которым вы уже ведете бизнес, может быть хорошим выбором
• Но он также может быть ужасным, если их ставки / комиссии высоки
• Найдите время для покупок вокруг и исследуйте другие варианты
• Определенно получите несколько котировок, чтобы противопоставить кредиторов друг другу, чтобы раскрыть лучшую сделку.

Я предполагаю, что большинство потенциальных и нынешних домовладельцев, ищущих ипотеку, сначала обратятся в свой банк или кредитный союз.

В конце концов, если вы храните свои деньги при себе, должен быть определенный уровень доверия и какие-то отношения.

Эти отношения можно приравнять к сбережениям и особым сделкам по ипотеке и, возможно, к упрощенному процессу.

Если у них уже есть информация о вас, они, возможно, смогут легче оценить ваш профиль заимствования и быстрее получить ответ.

[Что такое оптимизированное рефинансирование?]

Однако банк или кредитный союз хорош настолько, насколько хорош предлагаемые им кредитные программы.Другими словами, вы застряли на том, что они продают.

Это может означать, что вы можете получить только ипотеку с фиксированной процентной ставкой, или возможно ограничение стоимости кредита на уровне 80 процентов.

То же самое и с их процентными ставками. Возможно, они не так конкурентоспособны в сфере ипотечного кредитования или просто берут больше, чем другие ребята.

Ищите больше возможностей и, возможно, более выгодную цену за пределами своего банка

• Ваш поиск ипотечного кредита не должен заканчиваться вашим банком
• Если вы не получите более одной цитаты, вы можете оказать себе медвежью услугу
• Как показывают исследования те, кто получает несколько предложений, экономят деньги
• В наши дни существует множество вариантов, которые упрощают покупку ипотечного кредита.

Если вам нужны дополнительные возможности, подумайте о ипотечном брокере.Они работают как посредники между банками и заемщиками и могут предлагать кредитные программы от бесконечного числа кредиторов.

Например, ипотечный брокер может получить котировки ставок по ипотеке из Bank of America, Wells Fargo, Chase и многих других одновременно. Затем вы можете сравнить их рядом.

Чтобы убедиться, что вы ничего не упустите, вы можете поговорить как с местным банком / кредитным союзом, так и с ипотечным брокером (или двумя).

И найдите одну или две цитаты в Интернете, пока вы это делаете.Таким образом, вы сможете сравнить ставки по ипотечным кредитам, программы, затраты на закрытие и многое другое, чтобы определить, что лучше для вас.

Если вы покупаете дом, скорее всего, ваш агент по недвижимости «кого-то знает». Просто отнеситесь к их рекомендациям с недоверием, потому что это, скорее всего, реферальный бизнес, и не обязательно в ваших интересах.

Однако их рекомендации имеют большой вес. Примерно половина покупателей жилья выбирают кредитора, которого рекомендует их агент по недвижимости, к лучшему или к худшему.

В качестве вежливости вы можете позвонить в их банк или кредитору, чтобы узнать цену и не трепать перья. Но на этом я бы не остановился. Это должна быть одна из многих цитат и мнений, которые вы получите.

В конечном итоге вы можете поговорить с множеством разных кредиторов, а затем принять решение после этого.

Если вы впервые покупаете жилье, вы также можете посетить местного консультанта по жилищным вопросам, чтобы обсудить возможные варианты и, в идеале, получить некоторое образование о процессе покупки жилья, пока вы его занимаетесь.

Есть данные, согласно которым те, кто получает определенный уровень консультирования перед покупкой, как правило, являются лучшими заемщиками, поэтому они могут пригодиться и в долгосрочной перспективе.

Процесс получения ипотечной ссуды

1. Изучите ипотечные кредиты и определите доступность / соответствие критериям
2. Свяжитесь с банками, кредиторами, брокерами для предварительного квалификационного или предварительного одобрения
3. Получите цены от различных компаний, сравните процентные ставки и заключительные расходы
4. Решите, кого вы хотите использовать, и официально подайте заявку на ипотеку онлайн или лично.
5. Предоставьте документацию о доходах и активах, чтобы получить гарантию вашего кредита
6. Оценка жилья заказана кредитором от вашего имени
7. Предоставить дополнительные необходимые документы и ожидание завершения экспертизы
8. Если все условия будут успешно выполнены, вы можете подписать кредитные документы у нотариуса
9. Кредитор внесет вашу ипотеку
10. Возрадуйтесь!

Когда вы действительно будете готовы подать заявку на получение ссуды, банк или ипотечный брокер заберет ваш кредит и попросит предоставить документацию по ссуде.

Это также может произойти на этапе предварительного утверждения, если это надежный процесс.

Взамен они должны предоставить вам достоверную оценку и правдивость при кредитовании (теперь известную как оценка кредита) в течение трех дней после подачи заявки на кредит.

По сути, это сводка по кредиту и приблизительная сумма комиссий, которые вы понесете при погашении ссуды.

Вы можете использовать эту оценку ссуды для сравнения предложений от разных банков, поскольку условия сделки, такие как ставка по ипотеке, годовая процентная ставка и стоимость закрытия, будут изложены достаточно четко.

После того, как все будет отправлено, потребуется от нескольких дней до пары недель, чтобы принять решение об андеррайтинге вашего жилищного кредита.

Как правило, это не занимает много времени, но после ипотечного кризиса ситуация немного улучшилась.

Если вы получите одобрение, вам будет выдано условное одобрение ссуды со списком пунктов, которые должны быть предоставлены до выпуска ссудных документов.

Вам также нужно будет заблокировать свою ставку по ипотеке до оформления документов, чтобы гарантировать, что желаемая ставка не изменится, когда вы будете довольны определенной ценой.

После того, как вы выполните эти условия и получите свои кредитные документы, они должны быть подписаны, а также должен быть выполнен список условий финансирования, если это применимо.

Как только они будут удовлетворены, ваша ипотека будет пополнена. Да, кажется, много, но ипотека — нетривиальное дело. Обычно они составляют сотни тысяч долларов и более.

Если по какой-либо причине ваша заявка на жилищный кредит отклонена, вы можете подать апелляцию в банк, который вам отказал, или просто подать заявление в другом месте.

В некоторых случаях вам может потребоваться реструктуризация ссуды или подождать, пока ваш прогноз по кредитам / активам / занятости улучшится.

К сожалению, не каждый имеет право на ипотеку… но если вы потратите время и заранее исследуете, вы сможете избежать большинства сюрпризов и настроиться на успех.

Подробнее: На какую ставку по ипотеке я могу рассчитывать?

Найти ипотеку | Ипотека

У нас уже есть аккаунт?

1. Управляйте своим банковским счетом
2. Подать заявку на овердрафт
3. MyRewards
4. Способы оплаты
5. Мобильный банк
6. Войдите в службу поддержки участников Natwest