За границу с долгами: выпустят или нет?
За границу с долгами: выпустят или нет?Этот вопрос часто интересует банковских должников. Забегая наперед скажу – если на вас завис «мертвый» кредит, то стать невыездным вполне реально. На примере одного из своих клиентов я объясню, почему для некоторых это может оказаться «сюрпризом» и как исключить себя из стоп-листа пограничников.
Finance UA
Обновлено 13 августа 2020
В 2008 году Сергей, шеф-повар одного из столичных ресторанов, взял долларовый кредит на двухкомнатную квартиру в Киеве. Шесть лет он исправно его погашал. Зарплата позволяла. Но ее платили в гривнях, и после девальвации 2014 года кредит стал для Сергея неподъемным. Три последних года между ним и банком шли вялые переговоры о кредитных каникулах и реструктуризации долга, которые ни к чему не привели. Однако вопрос взыскания залоговой квартиры сотрудниками банка ни разу не поднимался.
Этой весной ситуация Сергея поменялась. Он сменил работу на более высокооплачиваемую, стал откладывать деньги в надежде договориться с банком о дальнейших выплатах долга, только без пени и штрафов.
Сергей обратился ко мне, и мы стали разбираться в ситуации. Оказалось, что он упустил два важных фактора, которые и привели к случившемуся.
Первый. Сергей наивно думал, что если он не скрывается и находится в постоянной коммуникации с банком, тот не станет применять к нему никаких репрессий. Забирать квартиру банк и правда пока не собирался, но иск в суд о взыскании суммы долга все же подал.
Второй. В своей киевской квартире Сергей пока не прописан.
Местом регистрации в паспорте указан город Нежин (Черниговская область), жилье в котором он сдает в аренду. А, в соответствии со ст. 109 ГПК Украины, иски к ответчику податься по месту его регистрации. Поэтому суд высылал все бумаги на адрес в Нежине. Сам Сергей там бывает редко, а квартиранты почтовый ящик вообще не проверяют. В результате против него подали иск, о котором он ничего не знал.
Дальше дело было так. Суд, который состоялся без Сергея, вынес решение в пользу банка. Об этом ему также отправили уведомление по почте. Поскольку Сергей никак на него не отреагировал, решение вступило в силу через 10 дней после того как неврученное письмо вернулось обратно. Замечу, что это решение никак не ограничивало свободу перемещения моего клиента. Но оно дало право банку получить исполнительные листы и обратиться с ними в Государственную Исполнительную Службу (ГИС), что тот и сделал. И, опять-таки, по месту регистрации должника. Поэтому никаких бумаг об открытии дела в ГИС Сергей также не видел.
Итак, в случае непогашенного кредита схема попадания в стоп-лист следующая:
- Банк подает на должника в суд и выигрывает дело, судебное решение вступает в силу.
- Банк обращается в ГИС, которая открывает исполнительное производство.
- Государственный исполнитель обращается в суд с ходатайством о запрете выезда должника из страны и выигрывает дело, судебное решение вступает в силу.
- Банк с решением суда обращается в Главный центр обработки специальной информации при Государственной Пограничной Службе Украины, который накладывает запрет на выезд.
Путей выхода из ситуации есть два.
Вернуть долг. Это позволит закрыть исполнительное производство, получить об этом соответствующие постановление и подать его в Главный центр обработки специальной информации. На протяжении 30 дней после этого человека исключат из «черного» списка и предоставят свободу передвижения.
Подать апелляцию. Если первый вариант не подходит, то можно попытаться обжаловать то судебное решение, которое налагает этот запрет. Делать это нужно в Апелляционном суде, и тут я бы рекомендовал обратиться к юристу, который аргументирует вашу позицию. Ведь просто так решение никто отменять не станет. Но если вы все же решитесь делать это самостоятельно, дам одну подсказку. Государственный исполнитель может подать ходатайство о запрете на выезд только в случае уклонения должника от выплаты долга.
И тут и есть нюанс: а как доказать факт уклонения? Сама неоплата этого не доказывает. Должник может искренне хотеть рассчитаться, но у него банально нет денег. Аргументируя такую позицию, можно опираться на п. 2, ст. 10 ГПК Украины, ст. 60 ГПК Украины, ст. 33 Конституции Украины, ст. 13 Общей декларации прав человека, ст. 313 ГК Украины, а также Судебную практику ВСУ от 01.02.2013 года.
Если в апелляции откажут, запрет «повиснет» до тех пор, пока долг не будет погашен. Третьего не дано.
Стоит отметить, что запрет на выезд как карательная мера к должникам применяется редко. Примерно в 80% случаев судьи отказываются это делать именно потому, что факт умышленного уклонения от обязательств доказать непросто. Но риск стать невыездным все же есть.
Поэтому, прежде чем планировать заграничные поездки, всем банковским должникам имеет смысл проверить свое наличие/отсутствие в стоп-листе. Сделать это просто: нужно написать письменный запрос в Главный центр обработки специальной информации и дождаться ответа.
Его должны прислать в течение двух недель на указанный вами адрес.
Если у вас долг перед банком, то чтобы не попасть в такую ситуацию я рекомендую:
- Хотя бы раз в месяц проверяйте почту по адресу своей регистрации.
- Наведывайтесь в канцелярию районного суда. Если вы будете знать об иске заранее, получите возможность защитить свою позицию в суде первой инстанции.
- Если иск подан – обратитесь к юристу.
- Перед планированием заграничных поездок проверяйте, нет ли вас в пограничном стоп-листе.
Кстати, попасть в него могут не только банковские должники, но и неплательщики алиментов, кредитов онлайн, штрафов ПДД и коммунальных услуг. Поэтому долги, конечно же, лучше отдавать вовремя.
Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании «Дмитрий Головко и партнеры»
Шри-Ланка в одностороннем порядке приостанавливает выплаты по внешнему долгу, заявляя, что ей нужны деньги на предметы первой необходимости
[1/2] Люди идут у здания Центрального банка Шри-Ланки в Коломбо, 12 февраля 2013 г.
REUTERS/Dinuka Liyanawatte
КОЛОМБО/ЛОНДОН , 12 апреля (Рейтер) — Центральный банк Шри-Ланки заявил во вторник, что погашение внешнего долга стало «сложным и невозможным», поскольку он пытается использовать свои истощающиеся валютные резервы для импорта предметов первой необходимости, таких как топливо.
Резервы островного государства за последние два года сократились более чем на две трети из-за снижения налогов и пандемии COVID-19.пандемия сильно навредила его экономике, зависящей от туризма, и обнажила расходы правительства, вызванные долгами.
Уличные протесты против нехватки топлива, электроэнергии, продуктов питания и медикаментов продолжаются уже больше месяца.
«Нам нужно сосредоточиться на основном импорте и не беспокоиться об обслуживании внешнего долга», — заявил журналистам глава Центрального банка Шри-Ланки П. Нандалал Вирасингхе.
«Дошло до того, что выплата долга стала сложной и невозможной.
»
Weerasinghe сказал, что приостановка платежей будет до тех пор, пока страна не придет к соглашению с кредиторами и при поддержке кредитной программы с Международным валютным фондом (МВФ). В понедельник Шри-Ланка начинает официальные переговоры с мировым кредитором о предоставлении экстренных кредитов.
Страна имеет платежи по внешнему долгу в размере около 4 миллиардов долларов, которые должны быть погашены в этом году, включая международные суверенные облигации на 1 миллиард долларов со сроком погашения в июле. Выплата купона в размере 78 миллионов долларов должна быть произведена по двум облигациям со сроком погашения в 2023 и 2028 годах в понедельник, хотя существует 30-дневный льготный период.
«Это дефолт. Это было неизбежно», — сказал Муртаза Джафферджи, исполнительный директор брокерской компании J.B Securities.
«Это позитивно для экономики, потому что мы использовали скудные ресурсы в иностранной валюте для обслуживания нашего долга, когда мы не могли себе этого позволить.
Это высвободит средства для наших собственных граждан. Это было вытеснено тщеславием за счет нашего населения.»
Он сказал, что решение Шри-Ланки покрывает двусторонний и коммерческий долг на сумму около 25 миллиардов долларов, включая международные суверенные облигации на сумму около 12 миллиардов долларов.
«Сегодняшний меморандум должен проложить путь к программе МВФ, на наш взгляд», — сказал Майло Гунасингхе из JPMorgan в записке для клиентов, хотя и предупредил, что политическая неопределенность остается высокой.
В связи с тем, что правительство только начало процесс отбора советников для переговоров о долге в минувшие выходные, официальные переговоры с кредиторами могут начаться только после назначения, добавил Гунасингхе.
Тимоти Эш, старший стратег по суверенным рынкам BlueBay Asset Management компании BlueBay Asset Management, сказал, что «единственное удивление заключается в том, что администрации Коломбо потребовалось так много времени, чтобы смириться с реальностью на местах».
«Логично объявить мораторий на платежи, пока они не разработают программу с МВФ и не согласуют условия с держателями облигаций», — сказал он.
Суверенные облигации Шри-Ланки, деноминированные в долларах, продемонстрировали значительный рост во вторник, многие выпуски выросли почти на 2 цента в долларах, как показали данные Tradeweb.
Его облигации в твердой валюте в основном торгуются на крайне проблемных уровнях чуть менее 40 центов за доллар, в то время как облигации со сроком погашения 25 июля в последний раз торговались чуть более 50 центов, согласно данным Refinitiv.
Губернатор Вирасингхе сказал, что требование о погашении долга было принято добросовестно, подчеркнув, что страна с населением 22 миллиона человек никогда не нарушала свои обязательства по выплате долга.
Авторы Девджьот Гхошал и Кришна Н. Дас; Под редакцией Эда Осмонда, Раджу Гопалакришнана и Ника Зимински
Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.
Что такое внешний долг? Определение, Типы, Против. Внутренний долг
Что такое внешний долг?
Внешний долг — это часть долга страны, которая заимствована у иностранных кредиторов, включая коммерческие банки, правительства или международные финансовые учреждения. Эти ссуды, включая проценты, обычно должны выплачиваться в валюте, в которой ссуда была предоставлена. Чтобы заработать необходимую валюту, страна-заемщик может продавать и экспортировать товары в страну-кредитор.
Ключевые выводы:
- Внешний долг — это часть долга страны, которая заимствована у иностранных кредиторов, включая коммерческие банки, правительства или международные финансовые учреждения.
- Если страна не может погасить свой внешний долг, говорят, что она имеет суверенный долг и сталкивается с долговым кризисом.
- Внешний долг может принимать форму связанного кредита, в соответствии с которым заемщик должен использовать любые расходы средств для страны, которая предоставляет кредит.
Понимание внешнего долга
Внешний долг, или внешний долг, как его иногда называют, учитывает как основную сумму долга, так и проценты и не включает условные обязательства, которые представляют собой долги, которые могут возникнуть позднее в зависимости от исхода неопределенного будущего события. Он определяется Международным валютным фондом (МВФ) как долговые обязательства резидента перед нерезидентом, при этом место жительства определяется местом, где обычно находятся кредиторы и должники, а не их гражданством.
В некоторых случаях внешний долг принимает форму связанного кредита, что означает, что средства, обеспеченные за счет финансирования, должны быть потрачены в стране, предоставляющей финансирование. Например, ссуда может позволить одной стране покупать необходимые ей ресурсы у страны, предоставившей ссуду.
Внешний долг может принимать форму связанного кредита, обязывающего заемщика тратить средства, предоставленные взаймы, в стране, предоставляющей финансирование.
Внешний долг, особенно связанные кредиты, может устанавливаться для конкретных целей, которые определяются заемщиком и кредитором. Такая финансовая помощь может быть использована для удовлетворения гуманитарных потребностей или потребностей в случае стихийных бедствий. Например, если страна сталкивается с сильным голодом и не может обеспечить продовольствие в чрезвычайных ситуациях за счет собственных ресурсов, она может использовать внешний долг для получения продовольствия у страны, предоставившей связанный кредит.
Точно так же, если стране необходимо создать свою энергетическую инфраструктуру, она может использовать внешний долг как часть соглашения о покупке ресурсов, таких как материалы для строительства электростанций в недостаточно обслуживаемых районах.
Дефолт по внешнему долгу
Долговой кризис может возникнуть, если страна со слабой экономикой не в состоянии погасить внешний долг из-за неспособности производить и продавать товары и получать прибыль.
МВФ и Всемирный банк составляют онлайновую базу данных статистики внешнего долга для 55 стран, которая обновляется каждые три месяца.
Если страна не может или отказывается погасить свой внешний долг, говорят, что она находится в состоянии суверенного дефолта. Это может привести к тому, что кредиторы воздержатся от будущих выпусков активов, которые могут понадобиться стране-заемщику. Такие экземпляры могут иметь скользящий эффект. Валюта заемщика может рухнуть, и общий экономический рост страны остановится.
Условия дефолта могут затруднить стране выплату того, что она должна, плюс любые штрафы, которые кредитор наложил на страну-нарушителя. Дефолты и банкротства в странах рассматриваются иначе, чем дефолты и банкротства на потребительском рынке. Вполне возможно, что страны, не исполнившие обязательства по внешнему долгу, потенциально могут избежать его погашения.
Что такое внешний и внутренний долг?
Внешний долг – это часть долга страны, которая заимствована у иностранных кредиторов. Внутренний долг, напротив, относится к части долга страны, возникшей в пределах ее границ.
Какие бывают виды внешнего долга?
Внешний долг – это деньги, взятые взаймы правительством или корпорацией из иностранного источника. Он может включать:
- Государственный и гарантированный государством долг
- Негарантированный внешний долг частного сектора
- Депозиты центрального банка
- Кредиты МВФ
Каково влияние внешнего долга?
Высокий уровень внешнего долга может быть рискованным, особенно для развивающихся стран. Среди прочего, это может увеличить риск дефолта и оказаться в кармане другой страны, разрушить кредитные рейтинги, оставить мало средств для инвестирования и стимулировать рост, а также подвергнуть заемщика валютному риску.
Итог
Как и любая форма долга, заимствование денег из иностранных источников может быть как хорошим, так и плохим делом.
